Sistemul de credit al țării 1

sistemul de credite

Sistemul de credite pe de o parte este un set de relații de credit de decontare, forme și metode de credit și de decontare, pe de altă parte, o serie de instituții financiare care efectuează calcule și creditare de credit și.

Sistemul de credite include nu numai bănci, dar ele - elementul principal al sistemului, dar, de asemenea, instituțiile financiare și de credit specializate: fondurile de pensii, societățile de asigurare, societățile de investiții, instituții de economii, bănci de investiții, emisiune și loc de valori mobiliare.

În România, la fel ca în majoritatea țărilor cu o economie de piață, a fost dezvoltat un sistem bancar pe două niveluri. Este compus dintr-o bancă centrală și băncile comerciale.

Prin definiție P.Samuelsona, banca centrală - o bancă pentru bănci și pentru guvern. „Fiecare bancă centrală are o funcție principală: acesta controlează oferta de bani și de credit în economie.“

În țările dezvoltate, băncile centrale efectuat un număr mare de funcții de reglementare și control. Ele sunt o responsabilitate socială foarte mare și au puteri executive extinse.

Principalele funcții ale băncilor centrale, punerea în aplicare a ceea ce le permite să-și îndeplinească scopul principal al economiei naționale sunt:

1. Crearea de bani și gestionarea rezervelor valutare. Băncile centrale de bani de imprimare, distribuie bancnote și monede, pentru a interveni pe piețele valutare pentru a reglementa cursul de schimb al monedei naționale și controlul rezervelor active externe pentru a menține valoarea externă a monedei naționale.

2. Stabilirea obiectivelor prioritare ale politicii monetare și de schimb și punerea în aplicare a acestora. Băncile centrale încercați să utilizați instrumentele de politică monetară (bani în circulație, rata de actualizare, rata de schimb, rezervele minime obligatorii ale băncilor comerciale etc.), pentru a atinge obiectivele macroeconomice critice, cum ar fi controlul inflației, promovarea investițiilor și controlul traficului valute internaționale.

3. Definirea cadrului juridic și principiile de funcționare a creditului și a instituțiilor financiare, piețele, pe termen scurt și operațiunile de creditare pe termen lung, precum și tipurile de instrumente de plată care circulă în țară, formarea unui mecanism eficient de reglementare monetară a economiei naționale.

4. Ca un guvern bancherii centrali deschis depozite bancare și oferă împrumuturi guvernului gestionează datoria publică, agent fiscal și acționează ca garant al plasarea titlurilor de stat.

5. Cum băncile bancare sau de bancher băncile comerciale locale cu banca centrală pentru a reglementa resursele de credit ale băncilor comerciale de a cumpăra și vinde titluri de valoare; Se schimbă rata de actualizare (rata dobânzii la care banca centrală împrumută băncile comerciale, cumpără sau ia în considerare valori mobiliare). Rata sa centrală de actualizare banca determină limita inferioară a ratelor dobânzilor bancare.

Băncile comerciale oferă credite clienților lor, la un interes, care include rata de actualizare și procentul de asigurare a profitului propriu al băncii. Schimbarea în sus și în jos rata dobânzii, banca centrală are un impact direct asupra valorii ratelor de credit ale băncilor comerciale. Astfel, creșterile băncii centrale sau scade volumul creditelor bancare.

Banca Centrală modifică rata rezervelor minime obligatorii ale băncilor comerciale sau pasive minime de depozit (lichiditate), care, în orice moment trebuie să fie disponibile într-o bancă comercială. Această lichiditate minimă banca centrală stabilește un procent din activele băncilor comerciale. Această rezervă nu poate fi utilizat ca un împrumut. Mai puțin de acest minim, activele rămase pot fi utilizate ca resurse de credit.

Controlul fondului de rezervă al băncilor comerciale - este problema controlului asupra masei monetare în țară de către banca centrală. Reducerea sau creșterea ratei rezervelor minime obligatorii, banca centrală are o politică de reducere a creditului preț-apreciere, ieftine sau scumpe bani.

Realizarea de bani ieftini și costisitoare face posibilă pentru a înțelege acțiunile băncii centrale ca un bancher, băncile comerciale responsabile pentru menținerea echilibrului macroeconomic în condiții de fluctuațiile economice pe termen scurt.

Astfel, politica de bani ieftini. de regulă, pusă în aplicare într-o recesiune economică și șomajul în creștere. Banca centrală în această situație tinde să facă credite mai ieftine și mai accesibile, în scopul de a crește cheltuielile totale, investițiile, producția și ocuparea forței de muncă. Banca Centrală realizează acest lucru prin reducerea ratei de actualizare la sută creștere în achiziționarea de titluri de stat pe piața deschisă, reducerea normei rezervelor minime obligatorii și creșterea multiplicatorului masei monetare.

Politica de bani Buna pus în aplicare de către banca centrală pentru a limita oferta de bani, în scopul de a reduce costurile totale și pentru a reduce inflația. În acest scop, banca centrală a ridica ratele dobânzilor la sută, reducerea la achiziționarea de titluri de valoare, crește rata rezervelor minime obligatorii.

Politica monetară rapidă și flexibilă a băncii centrale are un impact semnificativ asupra eficacității impactului său asupra proceselor macroeconomice. Cu toate acestea, eficacitatea sa poate fi redusă în cazul schimbării oppositely îndreptate în viteza de bani.

Băncile comerciale efectuează funcții de decontare și de credit. Efectuarea operațiunilor de plată între toate entitățile economice, băncile comerciale accelera fluxul de numerar, reduce nevoia de numerar, a accelera calcule, reduce costurile de bani și bunuri.

Ca instituții majore Băncile comerciale mobiliza fonduri inactiv și le furnizează la utilizarea temporară a întreprinderilor și a populației pe baza de rambursare și de plată a dobânzii. Astfel, creditul promovează formarea capitalului de împrumut și utilizarea acestuia pentru a asigura continuitatea reproducerii sociale și de creștere. Împreună cu asociații de profit și finanțarea împrumutului bugetului de stat este o sursă de investiții.

Taxa de utilizare a creditului este sub formă de dobânzi la împrumuturi, pe care Marx numit prețul irațional al capitalului de împrumut. Termenul „irațional“ în raport cu prețul capitalului de împrumut înseamnă că nu îndeplinește costul capitalului de împrumut. Prețul de capital de împrumut este compus pe piața de capital în funcție de cererea și oferta, dar în rata medie a capitalului de exploatare de profit. câștigurile de capital împărțit de interesul venit de afaceri și de împrumut.

În practicile de creditare de astăzi ale băncilor comerciale majore în urma forme de credit extinse:

Comercial oferă întreprinderilor și organizațiilor între ele sub formă de mărfuri. Această formă de împrumut există în principal, sub forma unei amânări la plată, care determină urgența acesteia;
banca oferă credite de specialitate și instituții financiare (bănci, fundații), toate întreprinderile au nevoie de împrumuturi;
consumatorul este dat persoanelor fizice pentru achiziționarea de bunuri de consum de folosință îndelungată, de obicei, timp de până la 3 ani, iar cel mai mic procent;
credit ipotecar se eliberează sub garanția de bunuri imobiliare (terenuri, clădiri) în scopul de a obține credite pe termen lung;
intereconomic oferă întreprinderilor (una față de alta), cu legături economice bine stabilite prin vânzarea de acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare;
Statul având în vedere populația țării guvernului său prin cumpărarea de obligațiuni de stat de împrumuturi interne;
țările internaționale furnizate reciproc în numerar și forme comercializabile. Creditori și debitori, în acest caz, poate fi nu numai guvernele centrale, ci și companii, bănci și alte instituții cu permisiunea guvernului, care acționează ca un garant al tranzacțiilor.

Formată înainte de criză, sistemul bancar românesc a fost o reflectare a stării de criză a economiei naționale. Caracteristica principală a băncilor comerciale ale perioadei a fost comercializarea relațiilor de credit. creditarea directă a sectorului real al economiei este practic absentă.

Particularitatea băncilor din România în acei ani - versatilitatea lor. Acest lucru se datorează subdezvoltarea sistemului bancar în sine. Pentru a deveni un bănci specializate, este necesar să se ridice la nivelul următor, cunosc industria și locul său în sistemul economic, condițiile tehnice și organizatorice de producție, pentru a putea evalua în mod obiectiv starea economică și financiară a industriei și perspectivele sale de dezvoltare.

Sistemul bancar trebuie să fie reformat în interesul recuperare a economiei naționale. Comparând funcționarea sistemului de credite în țările dezvoltate și în curs de dezvoltare, M.Todaro indică două motive pentru a avea un impact negativ asupra eficienței băncilor în țările în curs de dezvoltare. Este prezența muncitorilor slab calificați și fără experiență în acest sector, slab versat în problemele extrem de complexe ale politicii monetare eficiente în condițiile actuale de piață și disponibilitatea unor puternice presiuni politice și de control de către autoritățile guvernamentale și locale. Este evident că depășirea acestor neajunsuri ar fi benefică pentru România.

375 traseu program de autobuz Elektrogorsk București kogda.Buharest.