Ceea ce face ca un antreprenor, în cazul în care banca a refuzat să deschidă un cont de verificare

Ați înregistrat IP (sau deschis Ltd.), au prezentat dificultățile de comunicare cu oficialii și sunt acum gata pentru a sărbători. Nu a fost doar un mic bar - deschide un cont de decontare bancară. Vi se aplica, dar dintr-o dată refuzul vine. De ce sa întâmplat și cum să faci acum?

Principalele motive de refuz

Pentru a dezvolta un plan de acțiune, trebuie să înțeleagă motivele pentru care băncile refuză să deschidă un cont.

Faptul că instituțiile de credit sunt, de asemenea, o viață dificilă. Băncile vin în mod regulat la verificarile autorităților de supraveghere, în scopul pe care - timp pentru a identifica clienții „stânga“. Cantitatea de circulație cu diverse firme de declarații de o zi, sau escrocherii scheme explicite susținători alternativi este foarte mare. Aproape fiecare al doilea client care este murdar, astfel încât băncile și să încerce să se protejeze. În primul rând, ca să acorde o atenție la angajații de monitorizare financiară?

probleme cu documente

În cazul în paragraful precedent a fost relevant numai pentru persoane juridice, „Probleme de hârtie“ - problema eternă a ambelor organizații și întreprinzători individuali.

1. În primul rând, antreprenorii adesea uitați să atașeze la cererea de deschidere a unui cont sau a documentului respectiv. lucrări obligatorii este într-adevăr o mulțime - este documente și certificatul de înregistrare de stat și de copii ale diferitelor acte de modificare fondator ...
2. În al doilea rând, banca refuză să deschidă un cont curent al Companiei (și alte juridice. Persoane) reprezentanții care nu au acte de identitate. Aceste documente includ pe cele care confirmă autoritatea șefului de a depune cererea de deschidere a contului, la executarea de carduri bancare și dreptul de a dispune de scorul.
3. În cele din urmă, documentele pot fi erori formale, inexactități și neconcordanțe. Un fleac, dar enervant.

Probleme „de hârtie“ nu sunt considerate grave, iar banca, probabil, vă va spune ce trebuie să fie corectate sau pentru a obține peste.

motive suplimentare

Pentru a decide dacă să deschidă un cont, banca efectuează o monitorizare financiară integrată a solicitantului. Acest lucru ia în considerare mai mulți factori.

1. Prezența companiei în „lista neagră“. Pentru a obține legale. persoane și antreprenorii care au conturi curente deschise în mod repetat, sau să prezinte alte activități suspecte.
2. companii de comunicare cu persoane fizice sau entități enumerate extremiști și teroriști.
3. Prezența datoriei nerezidentă a firmei privind contractele internaționale, care au fost închise pașapoarte de tranzacție.
4. Prezența decizia autorității fiscale privind suspendarea temporară a operațiunilor la conturile clientului deschis mai devreme.

În plus, Banca Centrală a atras atenția asupra patru factori, care sunt considerate principalele caracteristici ale firmelor-o zi:

• capitalul social al societății aprobat în dimensiunea minimă admisibilă (de exemplu, 10 de mii de ruble pentru companie.)
• organizație este înregistrată cu un pașaport nevalid;
• nu de raportare în FTS;
• există doar un singur fondator.

În mod izolat, fiecare dintre aceste elemente nu pot servi drept temei pentru refuzul băncii de a deschide un cont curent la o entitate juridică - motivul pentru care devine un set de cel puțin două dintre ele. Cu toate acestea, unii creditori ignora acest principiu. Pentru a fi sigur, ei trimit eșec, chiar dacă unul dintre semnele. Această practică ilicită, dar nu există.

Cum de a acționa?

Sarcina principală a omului de afaceri - pentru a afla cauza eșecului. Teoretic, angajații ar trebui să vă informeze despre acest lucru, dar, în practică, nu fac întotdeauna. Auzim adesea expresia chiulasa „Banca își rezervă dreptul de a nu divulga astfel de informații.“

După ce a aflat motivul pentru care, veți vedea soluția:

Ai nevoie să înțeleagă ce să facă pentru a evita refuzul repetat de a deschide un cont curent în aceeași sau o altă bancă. Acesta este un punct foarte important.

În cazul în care încălcările sunt minore și grefieri fără nici o problemă pentru a explica la ce este greșit, este logic să se stabilească toate ambiguitățile și din nou să se aplice pentru deschiderea unui cont în aceeași instituție de credit. Dacă a trebuit să luptăm pentru a obține informații, este mai bine să meargă la o altă bancă. Vei ști deja greșelile din trecut, iar data viitoare când este puțin probabil să refuze.

recomandări suplimentare

Înainte de a intra în aceeași sau o altă bancă, se pregătească temeinic. câteva ore mai bine cheltuite pe măsuri preventive decât să fie refuzată din nou. Lista cea mai importantă acțiune arată astfel:

Banca este cel mai bine să vină la. Într-un caz extrem, puteți trimite un reprezentant (a furniza acestuia documentele care confirmă autoritatea de a deschide un cont), dar nu lăsați aplicația pe site-ul băncii. cerere de confirmare Procentul on-line, de obicei, nu este prea mare. Desigur, specificați doar date fiabile și relevante la completarea cererii și a documentelor de însoțire.

Urmați aceste instrucțiuni, precum și posibilitatea de refuz repetat al băncii pentru a deschide un cont curent va scădea în mod semnificativ.

Plângere și apel prin intermediul instanțelor

În cazul în care monitorizarea financiară și departamentul de servicii de securitate sunt implacabil, puteți depune o cerere (plângere). Trimite poate fi în două direcții:

• difficile in banca;
• Banca Centrală a România.

Cel mai bine este să procedeze după cum urmează. Trimite plângerea la banca întâi, și apoi (după 2-3 zile), a scrie o plângere la Banca Centrală. În această afirmație, se plâng la lipsa de acțiune penală a băncii, precum și lipsa de la el sănătos (și, în general, orice fel a fost), ca răspuns la reclamația. Acest lucru va determina angajații au început să se miște și să facă ceva despre el. Afirmația Băncii Centrale, de altfel, pot fi trimise prin intermediul site-ul oficial al agenției.

Mergând la instanță - aceasta este o măsură extremă. Se aplică numai în cazuri destul de fără speranță. Dacă ați mers mai multe bănci, a condus toate datele companiei, în conformitate cu legea, din nou refuzat, dar ferm convinși că ei au dreptate, și nu numărul de orice păcate legale - servesc declarația de revendicare. Pentru a-și apăra în instanță dreptul de a deschide un cont este mohorâtă și lung, dar această posibilitate este dată de lege tuturor cetățenilor și juridice. persoane.

Om de afaceri împotriva sistemului

Instituțiile de credit - nu este antreprenori mici. Toate riscurile sunt calculate în adâncimile departamentului de monitorizare financiară și deciziile privind cererile de programe de calculator sunt realizate într-o mare măsură. Pentru a lupta cu acest sistem complicat și costisitor. Prin urmare, actul ar trebui să fie inițial, luând în considerare recomandările enumerate mai sus.

Dacă este posibil, nu lasa „bancherii“ da un refuz de a deschide un cont curent cu nici o explicație. Întotdeauna investiga cauza. Dacă nu determina ce eroarea, ei va fi dificil de realizat. Și, în orice caz, nu renunța. Chiar dacă eșecul vine de refuz, depune noi cereri, vă rugăm să contactați noile bănci. Mai devreme sau mai târziu, totul se va dovedi.