Cartele preplatite de credit tipuri, diferențele principale, avantajele și dezavantajele utilizării

Natalia Keshenkova, Ph.D. Retail Department Senior Manager NF Bank Vozrozhdenie (OAO), România, Yaroslavl

Raportul identifică trăsăturile distinctive ale debit, credit și carduri bancare preplătite. Sunt vederi de cartele preplătite: cadou, carduri de credit virtuale și instant. Dezvăluiți avantajele și dezavantajele utilizării cartelelor preplătite, precum și cadrul legal și de reglementare care reglementează activitățile de cartele preplătite în România.

Beneficiile de a utiliza cartele preplătite în România includ: livrarea instantanee a clientului; costul ieftine; lipsa legării cardului în contul bancar al clientului, și ca o consecință a absenței taxelor pentru întreținerea contului, dar există o ușoară taxă pentru activarea unui număr de emitenți; lipsa riscului de datorii.

Dezavantajele de a utiliza cartele preplătite în România includ: cartele preplătite sunt un instrument de nivel destul de scăzut, (Maestro, Electron); în conformitate cu „Legea privind asigurarea de depozite“ fonduri care sunt realizate de către client pe o cartelă preplătită de asigurare obligatorie nu poate fi; incapacitatea de a re-emite o cartelă preplătită și posibilitatea de blocare a cardului în caz de pierdere, etc.

În practică străină, în contrast cu carduri cadou bancare din România pot fi împărțite în două tipuri - reîncărcabil și neperezagruzhaemye. Potrivit neperezagruzhaemym posibil doar finalizarea inițială, și, uneori, valoarea nominală carte indicată pe hartă, iar apoi cardul este utilizat până când este utilizat în sus, suma. Reutilizată le permite să alimenteze și utilizat ca un card bancar obișnuit.

Astfel, până în prezent, carduri de credit preplătite (cadou, carduri de credit virtuale și instant) câștigă în popularitate în România.

Potrivit experților, cartele preplătite au o mare promisiune în rezolvarea PravitelstvomRumyniyazadach pentru a reduce volumul de plăți în numerar. [4]

Să luăm în considerare în mai multe tipuri de detaliu de carduri de credit, care sunt prezentate în figura 1.

Card de debit utilizat de către proprietarul pentru a efectua operațiuni de plată, iar plata se face din fondurile proprii ale clientului, în contul. În unele situații, un acord de descoperit de cont oferă servicii bancare - suma de cheltuielile suplimentare, în cazul fondurilor insuficiente într-un cont. Astfel, un card de debit de plastic - un fel de cheie care deschide accesul la un cont curent.

Cardul de credit este utilizat de către titularul acesteia, precum și plățile pe ea sunt efectuate de credit, într-o facilitate de credit limitate furnizate de către banca emitentă, încheiat cu contractul de credit al clientului. Prin urmare, cardul de credit - aceasta este una dintre opțiuni de creditare pentru persoane fizice bănci.

Cardul prepaid este utilizat pentru a efectua operațiuni individuale, care plătește propria lor banca emitentă, resursele financiare ale anterior primite în contul său consolidat al titularului cardului, sau (în cazul în care se prevede relații contractuale) de la terțe părți. Obținerea unui card prepaid nu necesită deschiderea unui cont special la un individ, este adesea întocmită „la purtător“, nu conține informații de identificare personală. Aceasta este principala diferență între acest tip de instrumente de plată. Din cauza lipsei de informații personale, mijloacele de calcul a datelor pot folosi terțe părți cărora proprietarul poate transfera. deținătorii de carduri de debit și de credit numai pentru că ele sunt "înregistrate" [9].

Distincții cadou, emiterea virtuală și instantanee de cartele preplătite sunt prezentate în tabelul 2.

Tabelul 2.
Caracteristici distinctive ale cadou, virtuale, și emiterea instantanee de cartele preplătite

În conformitate cu instrucțiunile de cartelă preplătită este proiectat pentru tranzacții pentru a plăti pentru bunuri sau servicii, precum și cerințele cashout și certifică dreptul titularului său la banca emitentă pentru a efectua aceste plăți.

În acest caz, instituția de credit care a emis cardul decontează pe nume propriu în detrimentul fondurilor furnizate de către titular sau primite în numele său de către un terț, în cazul în care o astfel de caracteristică este asigurată de contractul încheiat între banca emitentă și deținătorul de card.

Organizația de credit - emitentul este obligat să determine limita de un card preplătit, care nu trebuie să depășească 100 de mii de ruble ..

Banca are dreptul de a emite cartele preplătite reîncărcabil. Valoarea totală a fondurilor transferate pentru a reface cărțile nu trebuie să depășească 40 de mii. Ruble în termen de o lună calendaristică.

cartelă preplătită nu necesită deschiderea unui cont bancar și se eliberează fără a identifica clientul, adică, nu specifică numele clientului. Aceste carduri sunt cadou, emiterea virtuale și instantanee. Instituția financiară are dreptul de a implica agenții și rețele de vânzări de plată să distribuie cartele preplătite lor.

Una dintre interpretările legislației românești (și anume, poziția 266-P) prevede că cartele preplătite reutilizată nu poate emite băncile din România, și-au limitat carduri de emisii neperezagruzhaemyh.

Legea privind sistemul național de plăți completat conceptul de „cartelă preplătită“ - un card de plată, pentru a oferi clienților cu operatorul de monedă electronică utilizate, inclusiv pentru transferul de fonduri electronice.

Caracteristicile transferului electronic de fonduri, utilizând o cartelă preplătită. Reglementează procedura de utilizare a acestui card. S-a găsit, de exemplu, că transferul de monedă electronică de la utilizarea sa este efectuată într-o perioadă de cel mult trei zile lucrătoare de la operatorul de ordine de monedă electronică a clientului (cu excepția cazului în o perioadă mai scurtă este prevăzută de contract sau de regulile sistemului de plată).

Modificările la Legea cu privire la contracararea legalizării veniturilor „penale“, stabilit o limită privind exercitarea anumitor operațiuni efectuate de persoane pentru care există dovezi ale implicării lor în activități extremiste sau teroriste, în special, stabilește dreptul de a se angaja în anumite tranzacții cu numerar în o sumă care nu depășește 10 de mii de ruble pe lună (inclusiv operațiuni privind primirea și cheltuielile de salarii la rata de 10 mii de ruble pe membru de familie nu având o sursă independentă de venit).

Cash introdus de către client pe o asigurare obligatorie cartelă preplătită nu poate fi.

Să ne gândim mai detaliat principalele caracteristici ale cadou (Ing. GIFT) cartele preplătite. Card cadou - o cartelă preplătită care conferă titularului său dreptul de a primi bunuri sau servicii pentru suma indicată pe hartă, este de obicei folosit ca un cadou, în loc de „haine“ sau cadou de bani.

Carduri cadou au inlocuit magazine certificat de cadou - cupoane de hârtie, care înconjoară suma pentru care puteți cumpăra articole în magazin care a emis certificatul.

Până în prezent, cartele preplătite câștigă în popularitate în România. Pe piața serviciilor bancare cu amănuntul sunt prezentate ca cadou și cărți de credit virtuale, emiterea instantanee.

Avantajele utilizării cartelelor preplătite includ: livrarea instantanee a clientului; costul ieftine; lipsa legării cardului în contul bancar al clientului, și ca o consecință a absenței taxelor pentru întreținerea contului, dar există o ușoară taxă pentru activarea unui număr de emitenți; lipsa riscului de datorii.

Dezavantajele utilizării cartelelor preplătite includ:
Cardurile preplătite sunt un instrument de nivel destul de scăzut, (Maestro, Electron); în conformitate cu „Legea privind asigurarea de depozite“ fonduri care sunt realizate de către client pe o cartelă preplătită de asigurare obligatorie nu poate fi; incapacitatea de a re-emite o cartelă preplătită și posibilitatea de blocare a cardului în caz de pierdere, etc.