Venituri din depozite adus la zero
Puțin mai puțin afectat depozitele la dolar. Aproape zero, randament scăzut doar depozitele de până la 3 luni. Sumele licitate depozite mai scăzut cu 0,1-0,3% pe an. Rata maximă în dolari - 2% (de la $ 20 mii, perioada - 3 ani).
Și, desigur, „sub distribuția“ au depozite în moneda națională românească. linia de bază Rata rublei a depozitelor a scăzut cu 0,4-1,05%, în funcție de investiția pe termen lung. Rata maximă - 7,3%, la o investiție de 700 de mii de ruble pentru o perioadă de unu la doi ani.
Randamentul certificatelor exprimate în rublei de depozit până la 8 milioane $ a fost redus cu 0,2% pe an, pentru cantități mai mari - nu sa schimbat. venitul maxim - 11,5% pe an - Sberbank promite celor care investesc în certificatele pentru 1095 de zile nu este mai mică de 100 de milioane de ruble..
Putem spune acum că România va trăi ca Europa. Acolo, de asemenea, ratele la depozite practic zero. Cu toate acestea, în unele țări europene, cum ar fi Danemarca, ratele la creditele acordate persoanelor fizice, la toate negative. Acest lucru înseamnă că nu debitorii să plătească banca pentru utilizarea de bani, iar banca plătește debitorilor pentru creditul luat. Cu toate acestea, trebuie să ne astfel de „comunismul“ caz, este puțin probabil să ajungă.
Citiți mai departe
Yuri Boldyrev despre condițiile necesare pentru o adevărată re-industrializare
Cum va ratele zero pentru economia rusă este acum oamenii vor fi în măsură să păstreze economiile lor?
- Trebuie subliniat faptul că ratele au scăzut doar pentru noi depozite - a spus șeful „Finanțe și Economie“, Institutul de Dezvoltare Contemporană Nikita Maslennikov. - În medie, rata depozitelor exprimate a scăzut cu 0,9%, în valută - 0,5%. Ca urmare, rata medie la depozitele în dolari și euro au reprezentat doar 0,1%. Aceasta este o mișcare foarte ascuțit în jos.
Pe de o parte, motivul pentru resetarea depozitelor în valută este clar: cererea pentru astfel de depozite este în scădere, și chiar foști mici depozite în dolari și euro în populația convertește în mod activ de ruble, iar cheltuielile pentru consumul curent.
Dar principalul motiv pentru decizia Băncii de Economii - în sectorul bancar există o tranziție lină de la un deficit de lichiditate într-un excedent structural. Acest lucru înseamnă că băncile au acumulat bani liber prea mult, care nu sunt puse în aplicare. În aceste condiții, oamenii cumpara de la pasive scumpe - apoi multiplica riscul propriu al băncii.
Există un paradox: Ministerul Dezvoltării Economice a spus că un pic mai mult, și vom vedea semne clare de redresare, iar economia nu arată nici o dorință de a împrumuta. Și aceasta în ciuda faptului că ratele dobânzilor la credite a fost în continuă scădere în ultimul an și jumătate. Băncile, care se află în această situație, pur și simplu nu se poate răspunde la ea.
Dacă se întâmplă acest lucru - atunci când băncile banii nu au nevoie - acest lucru se reflectă în mod inevitabil pe piața depozitelor.
"SP": - De ce a existat un excedent?
- Din cauza problemei bugetului. În economia românească bani deficitul bugetar nu este primit prin canalele Băncii România și Ministerul Finanțelor prin intermediul canalelor. Aproximativ vorbind, Ministerul Finanțelor Banca Central vinde Fondul de rezervă, exprimate în moneda, iar Bank of România este obligată să însoțească achiziționarea unei probleme tehnice. Ca urmare, în ultimele două luni, oferta de bani este în creștere.
Acest lucru, de altfel, spune același lucru: până când vom avea un deficit bugetar - și, cel mai important, va continua până când incertitudinea mărimea deficitului și sursele de acoperire a acestuia - băncile vor rămâne ostatici ai situației. Și ei se vor adapta la ea, deoarece acestea pot.
„SP“: - Alte bănci vor urma exemplul Băncii de Economii?
„SP“: - În ceea ce este acum cetățenii să păstreze economiile lor?
- Băncile să nu-și piardă clienții, vor începe în viitorul apropiat pentru a oferi așa-numitele produse de depozit și de investiții.
Bancherii, este benefic - în acest fel ei a lua o suma de bani „lung“: perioada minimă de maturitate de astfel de produse este de un an, iar media - timp de aproximativ trei ani. Populația, destul de ciudat, de asemenea, vor beneficia. Acum începe să se formeze o tendință: cât este mai lungă perioada de maturitate a produsului de investiții, cu atât crește probabilitatea de client pentru a obține un randament decent, și semnificativ mai mare decât inflația, iar randamentul la depozite (pe pista de la vechi și peste trei ani).
Un alt instrument pentru populație poate fi conturi individuale de investiții. Aceste conturi în timp ce în România nu a fost deschisă atât de mult - aproximativ 100 de mii, o treime dintre ei în Banca de Economii. Atâta timp cât maximă pe care o puteți plasa pe un astfel de cont - este de 400 de mii de ruble, apoi trei ani mai târziu, veți obține o primă cu o medie de 52 de mii. Acum, bancherii oferta de a ridica limita superioară de până la 1 milion de ruble. Cel mai probabil, în acest an se va face, iar apoi segmentul de conturi individuale de investiții va crește în mod semnificativ.
În plus, Banca Centrală și Ministerul Finanțelor promit deja în prima jumătate a anului sugerează modificări legislative, potrivit căruia cetățenii vor putea să se deschidă în conturi individuale de pensii ale băncilor. De fapt, acest tip de management încredere - doar nivelul băncii. Cu toate acestea, băncile, în special de stat, cetățenii tind să aibă încredere mai mult decât controlul „normale“.
Toate aceste produse fac parte din depozit și de investiții, iar bancherii sunt acum să se extindă gama de produse posibile.
În ceea ce privește depozitele scurte, a existat o tendință de curios. Băncile oferă acum așa-numitele depozite „sezoniere“, care la dobînda de piață de mai sus pentru primele două sau trei luni. Cu toate acestea, în final, clientul va primi în continuare creșterea minimă de numerar, cu toate acestea, oamenii de pe astfel de propuneri în curs de desfășurare.
De fapt, ar trebui să acorde o atenție la depozitele cu un randament de cel puțin 7-7,5% pe an, investind până la un an, și cel puțin 6-6,5% pentru o perioadă de peste un an. Da, o mare victorie te, dar, cel puțin, a proteja economiile de inflație.
„SP“: - Cum se va ratele zero pentru economia rusă?
- Tot ceea ce sa întâmplat - o consecință a adaptării necesare a sectorului bancar la starea actuală a economiei. Prin urmare, ratele dobânzilor la zero nu afectează traiectoria de depășire a recesiunii.
Citiți mai departe
De ce este guvernul în imposibilitatea de a-și îndeplini promisiunile?
Dar, sectorul bancar va însemna o concurență sporită. Dacă la sfârșitul băncilor de adaptare actuale vor deveni mai puternice și mai eficiente în cazul în care pot rezolva o problemă importantă pentru economie - transformarea economiilor publice în investiții - economia va beneficia. O astfel de transformare poate împinge în sus și piața financiară și de creditare de investiții ...
- Nu cred că ratele dobânzilor la zero la depozite va afecta foarte mult economia - a declarat președintele Societății Române de Economie. SF Sharapova, profesor de Moscova, Institutul de Stat de Finanțe Internaționale (V) Valentin Katasonov. - Sberbank încearcă să facă ceea ce a fost mult timp practicat de băncile din Occident. Există unii creditori, cum se spune în cercul de economiști, chiar „a mers sub apă“ - reduce ratele dobânzilor sub zero. Dar creșterea economiei românești, cred că, chiar și în acest caz, nu se va întâmpla.
Se poate specula că reduce automat prețul de depozite ieftine și credite. Dar, în actualul credit economiei românești - care, într-adevăr, se încadrează în preț - încă nu va merge la dezvoltarea producției în economia reală, și va fi pe piața financiară speculativă.
România va fi salvat de a scăpa de fiecare al treilea oficial
Kudrin a formulat o nouă rețetă pentru redresare economică
invidie chinez Putin a spus despre creșterea fără precedent a economiei ruse
Dar este dinamica de recuperare durabilă, care a spus președintele, la un summit al BRICS
Kudrin vs Oreshkin: Cine preia de la genunchi România
Șeful CSR știe cum să crească rata de creștere până la 4% din PIB