Transferul portofoliului de asigurare

Voluntară și forțată

Există două opțiuni pentru transferul portofoliului: voluntare și involuntare. transfer de portofoliu voluntar poate fi efectuată în orice moment, de exemplu, în cazul în care o companie decide să închidă orice zonă de afaceri. În practică, există alte cazuri în care societatea în grija pieței, în scopul de a satisface interesele asiguraților transferate portofoliu de contracte de asigurare pe termen lung la alte asiguratori.
transferului voluntar al unui portofoliu de asigurare este posibilă numai cu acordul scris al asiguratului. Atunci când nu este necesar transferul forțat al acordului scris al asiguratului. Procedura de transfer obligatorie are loc în cazul în care societățile de asigurare au probleme financiare grave, și se confruntă cu falimentul sau ea este deja în procesul de faliment. Semne de falimentul societăților de asigurare și motivele pentru aplicarea de către asigurători a măsurilor de prevenire a falimentului sunt specificate în Legea „Cu privire la insolvență (faliment)“, în special în art. Art. 184.1-184.11. Unul dintre semnele este, de exemplu, a întârziat plata de bani de asigurare plătibile în temeiul legii, contractul de asigurare sau de un ordin judecătoresc.
Ca un motiv suplimentar pentru aplicarea măsurilor de prevenire a falimentului legii companiei de asigurări „cu privire la insolvabilitate (faliment)“ se referă la:

1) repetă marja de solvabilitate de reglementare nesupunere;

2) încălcarea repetată a cerințelor privind compoziția și structura activelor luate pentru a acoperi rezervele de asigurare și fondurile proprii ale societății de asigurări;

3) Limitarea, suspendarea sau retragerea unei licențe pentru activități de asigurare.

Legea „cu privire la insolvabilitate (faliment)“ - aceasta este o oportunitate suplimentară pentru asigurătorul asigurat pentru a apela la comandă. Foarte des, asigurătorii au plâns de întârzieri în plata către Federal Piețele financiare Serviciul și autoritatea de reglementare necesită adesea asiguratorilor de a-și îndeplini obligațiile față de asigurați. Cu toate acestea, datoria documentată a asigurătorului poate fi un motiv pentru depunerea unei cereri de recunoaștere a unui asigurător în stare de faliment, care este mult mai eficientă măsură, și o astfel de practică există.

Dar să nu uităm că asigurătorul poate fi un motiv bun pentru întârzierea în plată. De exemplu, documentele cu privire la pierderea nu este furnizat de către client în întregime sau există motive serioase de a suspecta de fraudă asigurat. Acest lucru este valabil mai ales acum că sistemul a câștigat deja drepturile consumatorilor proteja în asigurare și modificări în Codul penal privind frauda de asigurare de răspundere penală, adoptat cel mai recent. În timp ce în practică mai vulnerabilă este asigurătorul.

portofoliul de transmisie

Esența procedurilor de transfer de portofoliu de asigurări este că societatea de asigurări, care are probleme financiare, în conformitate cu un alt asigurător cu obligațiile care îi revin în temeiul unui anumit set de contracte de asigurare, precum și active pentru a asigura aceste angajamente. De fapt, setul de obligația asigurătorului de a transmite altora contractele de asigurare asigurător și pentru a asigura activele lor și a numit portofoliu de asigurare.

Propunerile avute în vedere transmiterea de societatea de asigurare, apoi a negociat și a semnat un acord privind transferul de portofoliu de asigurări. N 2n Ministerul de Finanțe stabilește cerințe detaliate pentru conținutul contractului privind transferul portofoliului de asigurare. Acordul semnat cu aplicarea diverselor documente de transmitere și care primesc societatea de asigurare trimis spre aprobare Federal Piețele financiare Serviciul. Conform acordului de comandă N 2N privind transferul unui portofoliu de asigurare intră în vigoare numai după aprobarea transferului controlului. În practică, procesul de pregătire a portofoliului de asigurare poate dura mai multe luni, și atâta timp cât documentele sunt emise, pot fi creanțele de asigurare, pierderi care trebuie să plătească pentru partea de transport a portofoliului. Transferă către partea de primire numai după intrarea în vigoare a tratatului ca un punct de vedere civil, există o parte a înlocuirii contractului de asigurare. Asigurații care au încheiat contracte cu o companie de asigurări de a intra în relație de asigurare cu un alt asigurător.

Capcane în acest proces foarte mult, mai ales în cazul în care asigurătorul transmite portofoliul este tipuri de asigurare pe scară largă, cum ar fi Casco și RCA.

Într-o astfel de situație, este necesar de a rezilia contractele de devreme, se așteaptă ca valoarea de răscumpărare sau returna prima de asigurare pentru perioada neexpirată de asigurare. În cazul CTP, atunci când transmiterea activelor societății de asigurări este insuficientă pentru a asigura transmiterea obligațiilor pot fi implicate și SAR în procesul de transferare a portofoliului.

Alte probleme ale transferului voluntar al unui portofoliu de asigurare asociat cu identificarea tuturor contractelor care urmează să fie transferate, și urmărirea tuturor asigurătorilor pentru a obține consimțământul lor. Se întâmplă că locația asigurată nu poate fi stabilită.

Transferul de contracte de reasigurare

Un subiect separat poate fi dedicată transferului de contracte de reasigurare în cadrul procedurilor de transfer de portofoliu de asigurare, deoarece, în acest caz, asigurătorul se confruntă cu o mulțime de incertitudini în lege. Este cunoscut faptul că una dintre părțile active ale asigurătorului, care să asigure respectarea obligațiilor sale și care sunt situate rezervele, este ponderea reasigurătorilor în rezerve. S-ar părea că, în cazul transferului de portofoliu, puteți reînnoi pur și simplu contractele de reasigurare. Dar legea nu descrie procedura. Legea este scris pur și simplu, ar trebui să treacă active. Dar ce înseamnă acest lucru? În cazul în care rezervele sunt situate în proprietate, acesta poate fi vândute sau transferate. Dacă există bani în conturi, acestea pot fi, de asemenea, transferate de la un cont la altul, adică să treacă. Dar atunci când există o rezervă de cereale de reasigurătorilor, se pune întrebarea: ce să fac cu această cotă?

Întrebarea este ce să facă cu tratatele de reasigurare, a discutat în mod activ comunitatea de asigurare de la începutul anului trecut, atunci când problemele au început cu Rosstrahom și alte câteva companii. La urma urmei, reasiguratori poate fi un debitor al societății de asigurări - în stare de faliment și creditorii săi în baza unor contracte de reasigurare, de exemplu, în cazul neplății primelor de reasigurare. Reînnoiți contractul de reasigurare cu o noua companie nu poate, ca la încheierea unui nou contract, asigurătorul care a făcut portofoliul de asigurări, va fi obligat să plătească prima de reasigurare. O primă de reasigurare în temeiul contractului sau transmis a fost deja plătită, sau portofoliul de societatea cedentă nu își poate permite să plătească pentru asta. În acest caz, reasiguratorul nu se poate angaja la noul asigurător este liber.

În practică, obligațiile reasigurătorului nu vin întotdeauna după plata primelor de reasigurare. De multe ori, în tratatele prevăd amânare a plăților sau a sistemelor de plăți și mai complexe. În prezența unor obligații neonorate de a plăti pentru prima reasigurator reasigurare cerute de lege pentru a deveni la rândul său, reasigurate creditorii faliment. În aceeași listă care primesc timp asiguratorul trebuie nu numai să obțină angajamentul, dar își rezervă, de asemenea, angajamente care să acopere. Tot ceea ce se poate obține - proprietate, bani - el devine. Dar, în cazul în care rezervele au fost plasate în reasigurare, altfel cum se insera în locul vechi și reasigurătorul pentru a reînnoi contractul, este această parte nu poate primi. În acest caz, legalitatea unei astfel de proceduri nu este descrisă. Nu este clar dacă este posibil să se transfere o parte din stoc, fără a transfera alte obligații în temeiul acordului de reasigurare.

Contractele de reasigurare conțin, în general, nu numai obligația de a plăti despăgubiri de reasigurare, acestea pot fi prezente și alte obligații ale reasiguratorilor. De exemplu, compoziția daunelor borderou, plata reasiguratorul și alte progrese. Cu alte cuvinte, poate exista o cantitate considerabilă de drepturi și obligații reciproce în temeiul acordului de reasigurare, care este în reasigurător faliment ca și cum „atârnă în aer.“

Cu toate acestea, în scopul transferului de portofoliu de asigurare este necesar ca aceste drepturi și responsabilități au fost transferate noului asigurător.

În acest caz, există o problemă majoră: reasigurătorului, care nu a primit prime de reasigurare de către reasigurător în stare de faliment sau are alte sub cerințele contractului de asigurare reasigurătorului în stare de faliment sau este punct de vedere tehnic creditorii săi în ceea ce privește obligațiile financiare și nu se poate baza pe îndeplinirea altor obligații în stare de faliment asigurător. În cazul în care reasigurătorul, în calitate de creditor al asigurătorului în stare de faliment, ocolind proprietatea devine noul asigurător reasigurător, la care toate drepturile și obligațiile care decurg din contractul de reasigurare, inclusiv obligația de a plăti datoria, se dovedește că reasigurătorul va lua o poziție mai avantajoasă față de alți creditori în linie, care este interzis prin lege, prin care toți creditorii din aceeași coadă sunt egale.

Cu toate acestea, contractul de reasigurare ar trebui să fie considerate ca făcând parte din portofoliul de asigurare transferat. contract de reasigurare - este o formă de activ, care a plasat rezervele de asigurare și să aloce cota reasigurătorului în rezervele de asigurare poate fi numai prin cesiune a drepturilor și obligațiilor care decurg din contractul de reasigurare în ansamblul său. Acest punct de vedere este susținut de și Ministerul Finanțelor. Deși în mod oficial se poate arata ca „sarind“ față de alți creditori, în scopul transferului de drepturi și obligații în temeiul acordului de reasigurare este de a proteja interesele asiguraților care nu s-au opus transferului de portofoliu, mai degrabă decât interesele reasigurătorului. Prin lege, interesele lor sunt protejate în afara procedurilor de faliment. Desigur, domeniul de aplicare al drepturilor și responsabilităților transferate în temeiul acordului de reasigurare va depinde de cât de mult contractele de asigurare transferate către noul asigurător. Prin urmare, cesiunea drepturilor și obligațiilor care decurg din contractul de reasigurare ar trebui să aibă loc în ultimul moment, adică, după ce a fost făcut lista finală a contractelor de asigurare transferate.

Trebuie remarcat faptul că această abordare, deși el a găsit înțelegere în Ministerul Finanțelor, nu este fixat în orice act legislativ.