Studii sociale ale sistemului bancar

Băncile și funcțiile lor

Italia este considerat locul de naștere al băncilor. Porniți băncile au început în secolul al XII-lea. activitățile schimbătorii de bani, ale căror funcții includ schimbul de bani pentru o taxă. Ei au extins mai târziu activitățile lor, luând depozite pentru depozitare. În 1587 prima banca publica a fost deschis la Veneția, care a inițiat crearea de bănci în Europa. În primul rând Banca de Stat în România a apărut în 1754

Băncile - sunt instituții care combină în numerar și economii. Activitățile băncilor include următoarele aspecte:

1) băncile acționează ca intermediari financiari - să accepte depozite;

2) băncile se concentrează o parte semnificativă a capitalului liber disponibile în țară;

3) băncile cumpere și să vândă acțiuni;

4) banii prin transfer bancar în mâinile oamenilor de afaceri care au nevoie să se extindă revoluțiile lor;

5) băncile oferă împrumuturi persoanelor fizice;

6) băncile dețin industrie.

Sistemul bancar de stat include banca centrală, guvern și băncile comerciale, instituții financiare specializate (asigurări, ipoteci, economii).

Banca Centrală este responsabil de sistemul de credit al oricărui stat. Punct de vedere istoric, ea a apărut ca centru de emisie, și încă ocupă o poziție specială în economie. Funcția principală a Băncii Centrale este de a organiza o politică monetară națională. Clienții săi - băncile comerciale, agenții guvernamentale, instituții de creditare. În plus, funcțiile Băncii Centrale sunt:

1) Emiterea de monedă;

2) Banca Centrală acționează în calitate de bancă a băncilor - fiecare bancă comercială trebuie să păstreze în rezervă reprezintă o anumită sumă (rezervele obligatorii - 15-20% din valoarea depozitelor);

3) Banca Centrală oferă sprijin de credit pentru băncile comerciale și reglementează activitatea acestora;

4) Banca Centrală este un bancher și creditor al statului - asigură executarea în numerar a bugetului prin finanțarea cheltuielilor publice, managerii datoriei publice, magazine și generează rezerve valutare, în numele actelor de stat în instituțiile financiare internaționale.

Toate funcțiile Băncii Centrale sunt strâns legate, acestea creează condițiile obiective pentru reglementarea întregului lor sistem monetar al țării.

Băncile comerciale se concentrează cea mai mare parte a resurselor de credit, să efectueze servicii bancare on-line, credite pentru economie, furnizarea de servicii financiare pentru întreprinderi și persoane fizice. Resursele băncilor comerciale au format în detrimentul fondurilor proprii și împrumutate. Prin resursele proprii sunt autorizate, de capital de rezervă și profitul și atrase de - depozite la vedere, de timp și depozitele de economii, credite interbancare.

Rezultată în numerar băncile comerciale utilizarea să acorde împrumuturi întreprinderilor și gospodăriilor, operațiunile cu valori mobiliare, investiții. În plus, acestea efectuează plăți în numerar, operațiuni de schimb valutar, și imobiliare.

Credit - un împrumut de bani sau bunuri furnizate de către creditor la debitor cu privire la condițiile de rambursare. Există două tipuri de credite (Fig. 10.1).

credite comerciale - împrumuturi acordate antreprenorilor cu altele în cumpărarea și vânzarea de bunuri prin proiectul de lege.

Creditul bancar este, de asemenea, împărțit în mai multe tipuri (Fig. 10.2).

Creditul de consum - pentru a achiziționa bunuri, în care întârzierea plății.

credit agricol - investiții în agricultură.

Creditele ipotecare - împrumut pe termen lung garantate cu bunuri imobiliare.

împrumut de stat - debitor și creditor sunt autoritățile de stat și locale în ceea ce privește cetățenilor și persoanelor juridice.

credit internațional - relațiile dintre state, bănci internaționale și corporații.

Locul și rolul creditului în economie determinată funcția ei:

1) este o condiție pentru redistribuirea fondurilor excedentare temporar de la o sferă de activitate economică în cealaltă, cu randamente mai mari;

2) facilitează concentrare a capitalului, care este esențială pentru dezvoltarea economică durabilă;

3) din cauza lipsei de credit are loc reconstituirea capitalului de lucru agenților economici, oferind cifra de afaceri de capital accelerat;

4) în sfera de circulație a banilor înlocuiește prin transfer bancar în numerar, simplificarea mecanismului relațiilor economice.

Securitatea - este de a cumpăra și a vinde documentul financiar care atesta drepturile de proprietate ale proprietarului și îi dă posibilitatea de a primi un anumit venit. Principalele proprietăți ale titlurilor de valoare sunt:

absorbție - capacitatea de a cumpăra și a vinde pe piață și să acționeze ca un instrument de plată;

accesul la cifra de afaceri civilă - capacitatea de a fi supusă diferitelor relații civile;

Standard - prezența conținutului standard (forma corectă, normele contabile, tipuri de participanți, locul de comerț);

Documentar - disponibilitatea detaliile necesare;

recunoașterea statului - oferă încrederea clienților;

randament - capacitatea de a primi dividende sau dobânzi;

Lichiditatea - capacitatea de a implementa rapid și de cotitură în numerar.

Titlurile de stat au o nominală (indicată privind securitatea) și de piață (format sub influența cererii și ofertei) valoare.

Următoarele tipuri de valori mobiliare.

Acțiuni - titluri de capital perpetue, indicând proporția proprietarului său în capitalul companiei. Prezența acțiunilor conferă titularului dreptul de a primi dividende, participarea la conducerea organizației, pregătirea proprietății după lichidarea acesteia. Dividendele sunt plătite din profitul net al companiei.

Obligațiuni - un titlu de creanță, care stabilește dreptul titularului său de a primi în termenul prevăzut de valoarea sa nominală și un procent fix (sunt guvernamentale și corporative).

Promitentul nota - scrisă obligația necondiționată a debitorului de a plăti o anumită sumă de perioada de pre-convenite și în locul stabilit.

- Certificatele sunt titluri de valoare care atestă valoarea contribuției aduse de bancă și drepturile deponentului.

Titluri de stat - titluri de valoare emise de stat (titluri de stat, titluri de stat, certificate de economii). Titlurile de stat sunt considerate a fi cele mai fiabile a tuturor valorilor mobiliare, în virtutea care se caracterizează, pe de o parte, foarte atractive pentru cumpărători, dar pe de altă parte - randamentul scăzut.

Piața valorilor mobiliare acționează bursa de valori - un loc unde se vând și cumpără acțiuni. La stocul brokerilor de schimb și dealeri locul de muncă. Brokerii se specializează în intermedierea tranzacției de stoc, primesc un procent din valoarea tranzacției. Dealerii acționează în nume propriu și pe propria cheltuială.

Bursa de valori are o funcție economică importantă. Prin ea a mobilizat fonduri pentru investiții în industria de capital fix, și există o centralizare mare de capital. La cumpărarea de Bursa de Valori și vânzarea de acțiuni și obligațiuni ale societăților pe acțiuni, precum și titluri de stat. Acesta din urmă oferă statului mijloacele prin care le acoperă deficitele bugetare. La bursa sunt cursuri (niveluri de preț) titluri de valoare adăugată. Aceste cursuri - un barometru sensibil al oricăror schimbări în viața economică și politică a unei țări. Cursurile sunt în scădere brusc în timpul crizei și a condițiilor nefavorabile și, dimpotrivă, crește în perioadele de renaștere și de a crește producția. scăderea generală a prețurilor acțiunilor este numit prăbușirii pieței de valori.

Care este structura sistemului bancar românesc?

Care sunt principalele funcții ale Băncii Centrale a Federației Ruse.

Ce operațiuni de bază sunt efectuate de către băncile comerciale?

Care este esența de creditare?

Care sunt principalele tipuri de credite pe care le cunoașteți?

Cum piața de valori?

Ce natura și proprietățile valorilor mobiliare manifest?

Care sunt principalele tipuri de titluri de valoare și să le dea o descriere.