schemă de fraudă cu carduri bancare - Dimycha benă, benă Dimycha - totul decât să nu îmi pare rău
După o lungă perioadă de timp vom continua o serie de materiale informative pe tema carduri bancare (aka plastic). De data aceasta, hai sa vorbim despre ceea ce sunt diferitele scheme de fraudă în acest domeniu, deoarece acestea sunt dificil (sau nu), cât de des. Nu ar trebui să fie considerate ca fiind următoarea listă de final și complet, tehnologia nu reprezintă încă, în mod constant inventa mereu noi moduri. Prin urmare, efectuarea de operațiuni cu carduri bancare, păstrați întotdeauna ochii deschiși - dacă nu vă place ceva, nu-ți fie teamă să ceară, să pună la îndoială, sau, în cele din urmă, să renunțe la tranzacție.
Acum, de fapt, despre metodele actuale de fraudă.
Vom începe cu cea mai veche, mod simplu și evident pentru furtul de bani din cardul dvs. - furt. Esența metodei este că retrage un card de plastic, în scopul de a elimina ulterior banii ei (sau să le risipesc în magazin) secrete (furt) sau în mod explicit (jaf). Protejați-vă de 100% de la această metodă de despărțire cu greu dobândite înseamnă că este imposibil să se niciodată, așa că profesioniștii sunt sfătuiți să nu păstreze banii pe o carte, și de a folosi mai multe carduri cu sume mici la prețuri accesibile, și niciodată nu folosesc carduri de credit pentru accesul la conturile de depozit sau conturi curente cu sume mari.
Un alt mod destul de simplu - trăgând cu ochiul peste umăr. Astfel, este posibil, și cifre ale PEEP card și PIN-ul, și tot ce ai nevoie. Business ca de obicei, în calificare și trăgând cu ochiul pofigizme victimă.
Ca urmare difuzarea pe scară largă a unor astfel de servicii la modă, cum ar fi un card de credit în e-mail, și acolo a fost un nou tip de fraudă - furtul acestor aceleași cărți. Furt poate fi atât cutiile poștale (nu foarte eficiente), cât și la nivelul angajaților băncii sau firma de curierat. Ca urmare, în mâinile infractorilor este de card, codul PIN și alte informații utile, este de a activa cartela și puteți cheltui banii. Va plăti pentru toate sau client nefericit a cărui carte a fost furat, sau banca în cazul în care clientul poate dovedi că el nu are nimic de-a face cu ea. O variantă a acestei teme - desen pe cardul clientului, fără știrea lui (nu mai face este fără manager de ushlogo). De exemplu, ați ajuns la bancă și a lăsat o cerere pentru un card de credit. Din anumite motive, banca te refuza, dar aceasta nu împiedică managerul nu a anunțat să-ți adevărata cauză a eșecului (de exemplu, ați putea solicita o limită de 100K ruble, iar banca este gata să vă dau doar 50K), ci pur și simplu să emită declarații repetate deja parametri acceptabili și pentru a primi harta pentru client. Ei pot, de asemenea, să fure și carduri emise-re, care, combinate cu faptul că clienții de multe ori nu se schimba cu codul PIN de re-lansare oferă evazioniștii o mulțime de caracteristici suplimentare.
mod mai rece - skimming, inventat pentru a face o copie a cardului cu banda magnetica. Metoda conform invenției pentru a instala un cititor suplimentar (skimmer) la slotul de card al ATM. Primele dispozitive au fost destul de voluminoase și dur, modern, de asemenea, foarte diferite dimensiuni miniaturale și de înaltă calitate. Este clar că, pentru ca s-ar putea să nu realizeze că un skimmer ATM-standuri, design-ul este selectat în așa fel încât să se încadreze în designul general al mașinii.
Acum, cele mai multe dintre băncile noastre se luptă cu acest lucru prin instalarea anti-skimming (arata ca ceva verde, bombat al cititorului de card), pe care mulți dintre cetățenii noștri să ia pentru skimmer
Este clar că o singură copie a banda magnetica nu este suficient, astfel încât separatoarelor de obicei completate sau tampoane de pe tastatură, ne permite să ia în considerare codul PIN sau camere video miniaturale, înregistrarea gesturi de utilizator.
Spumiere sunt montate de obicei pe ATM-liber în picioare de stradă într-o noapte întunecată, iar ei le costa nu mai mult de 8 ore. Adesea, acest lucru este suficient pentru a obține datele de la mai multe carduri. Ulterior, pe baza datelor obținute carduri duplicat, care sunt utilizate în ATM-uri pentru a pompa bani. Având în vedere că aparatul de codificare benzi magnetice nu sunt mai mult de 100 de dolari, cărțile duplicat face imediat, atât de neglijent de bani clientului, de asemenea, pierde foarte repede.
Un fel de skimming - ATM-uri false. De-a lungul ultimilor 20 de ani în cele mai multe țări au format piața secundară de ATM-uri în cazul în care puteți cumpăra o mașină de numerar pentru un preț foarte rezonabil. Apoi, trebuie să completați în software-ul lor și instalați-l în locul „drept“ în ea. Acest lucru permite clientului să pună cardul ATM, introduceți codul PIN și selectați o operație (de exemplu, retrageri). După introducerea suma de ATM raportează că nu există bani și dă cardul clientului, care pleacă să găsească un alt ATM. Și în acest moment, în dublu exemplar, autorii fraudelor cartea sa primesc deja bani într-un normal de ATM.
O altă modalitate ușoară - dublă operație. Restaurantul este pe harta ta nu face o tranzacție, și două, de obicei, în aceeași cantitate. Verificați, desigur, aduce unul. Mulți oameni, chiar dacă există un SMS de notificare, conform unui al doilea SMS cu privire la încărcarea o greșeală sau de a lua, pentru că valoarea aceeași. Metoda nu este de fapt foarte de încredere, pentru că o astfel de tranzacție este ușor să conteste banii și să vină înapoi, dar escrocii și mai greu de a urmări, deoarece toate pot fi atribuite unei erori de eșec sau a operatorului. Anterior, în cazul în care tranzacția a fost offline'ovymi atunci când cumpără carte de laminate alunecare, vânzătorii fără scrupule pot lamina 2 cecului, în loc de una (de obicei, clientul a explicat că prima verificare prost laminate, cum ar fi, nu pot vedea nimic și trebuie să se rostogolească o mai și calitativ). Pe parcursul a doua verificări se potrivesc cantitatea necesară și toate. Acum, sistemele de plată se luptă cu o astfel de fraudă prin interzicerea operațiunilor pe una și aceeași sumă pentru o anumită perioadă de timp (de obicei ore).
Mai mod inteligent - chargebacks false. Metoda necesită evacuare incriminare destul de zamorochenny, ca toate operațiunile sunt efectuate cu POS-terminal și, ulterior, responsabil pentru ei au un proprietar de magazin. Esența următoarele. Tu (sau un escroc cu carduri clonate) sunt de luare de cumpărare absolut normale, cum ar fi 10K ruble. Acești bani imediat ce contul este blocat și soldul disponibil pe card este redus cu această sumă. După, de exemplu, la 10 minute, de funcționare de restituire a avut loc, ceea ce duce la o creștere în echilibru pe card nu este acc. sumă. trișor Complice (sau el) retrage imediat bani de la un bancomat. După aceea, operația de anulare returnarea, banii blocat din nou. Acest lucru duce de obicei într-o descoperire de cont pe hartă, pentru care banca trebuie să plătească mai întâi și apoi. În cazul unui sistem extrem de criminal primul venit Rambursări, crește soldul de pe card (e), după care cardul la ATM-urile sunt resetate, iar a doua zi vin în tranzacții directe de achiziții, de conducere descoperit de cont de card. Ca urmare, banca trebuie să caute pentru proprietarii acestor carduri, care pot sau nu pot exista. Rezultatul de fraudă este pozitiv pentru toți: comerciantul primește banii, escrocul primește și bunuri și bani. Anvergura este banca emitentă, dar dacă nu noroc, proprietarul cardului (dacă acesta nu a fost un fals).
O altă banală, dar în același timp, metoda tehnologică de înțărcare bani - un magazin on-line fals. Evazioniștii face normală Internet-magazin (motoare bune sunt acum gata, după cum doriți), se umple cu bunuri, stabilirea prețurilor lor sub media pieței, a adăugat la posibilitatea de plată prin card bancar. Este clar că nu bunuri nimeni nu urmează să fie trimis. Apoi, doar să stea și să aștepte, atunci când clienții vor indica în mod voluntar datele de card. Apoi, două versiuni de evenimente. Primul - banii vine oficial în contul magazinului în măsura în care a dorit clienții. În al doilea rând - card de date este utilizat pentru a le reseta. În orice caz, după o lună sau magazin moare în liniște, iar escrocii dispar cu banii și să înceapă să construiască un nou magazin.
Aici, de fapt, și toate trucurile Data viitoare va vorbi despre cum să facă acest lucru cu un card bancar este să nu se teamă de fiecare tufiș.