Rambursarea anticipată a procedurii de rambursare a creditului
de procesare de împrumut la rate destul de ridicate, este scump, și forțată distractiv, astfel încât unii debitori caută să reducă costurile prin intermediul rambursare anticipată a creditului - pentru suma totală, sau cel puțin părți. Băncile ca rambursarea anticipată a împrumutului nu este benefic, deoarece reduce venitul înregistrat în avans de așteptat de la acest împrumut și adaugă la locul de muncă la sută recalculare. În plus, există o nevoie de a atrage clienti suplimentare la eliberarea de resurse. Până de curând, întocmită în acordurile de împrumut, cele mai multe bănci sunt diferite tipuri de comisioane și penalități, precum și sumele și constrângerile de sincronizare la procesul de rambursare anticipată a împrumutului.
Să luăm, de exemplu, credite ipotecare. Valoarea totală a tuturor dobânzilor ipotecare, decorat de 30, atât de mare, în orice bancă din România de ani, care uneori depășește costul achiziționate pe cheltuiala creditului un apartament în 1,5 - 3 ori. Ratele ridicate ale dobânzilor sunt împingând debitor pentru rambursarea anticipată a creditelor ipotecare. Și astfel, pentru a obține un împrumut, debitorii vor începe imediat să se concentreze mai multe resurse pentru rambursarea anticipată a împrumutului sau cel puțin o parte din ea, bine, băncile, desigur, să dezvolte condițiile pe care le vor permite să neutralizeze această dorință a debitorului, sau cel puțin a obține o „penalizare“ venit în contul de compensare „amânate de venituri“ pierderi.
Cele mai mari bănci, chiar și înainte de modificarea taxelor pentru compensarea pierderilor GKRumyniyastali și amenzi, în timp ce rezervă dreptul de a limita rambursarea anticipată a împrumutului privind condițiile și sumele de rambursare. Astfel de tactici au ajutat băncile, fara a irita debitorul pentru a regla randamentul la credite, dar acum de la această bancă a trebuit să fie abandonată.
Intrarea în vigoare a legii cu privire la modificările la Codul civil al rambursarea anticipată a creditelor, confruntarea latentă între debitor - cetățeanul și Banca trebuie să se termine. Momentul și valoarea de rambursare anticipată a creditului debitorului este acum determinată, dar întrebările încă rămân.
Legea și procedura de rambursare anticipată a împrumutului
Deci, în partea II din Codul civil al România a fost modificat pentru a spune cu privire la rambursarea creditelor, după cum urmează:- „În caz de rambursare anticipată din suma creditului acordat la dobândă, creditorul are dreptul să primească de la interesul debitor pe contractul de împrumut, acumulate până la și inclusiv data rambursării împrumutului în întregime sau o parte a acestuia“ (paragraful 4 al articolului 809 din Codul civil.);
- „Suma creditului oferit de interesul împrumutatului-cetățean pentru uz personal, de familie, de uz casnic sau alte utilizări nu legate de activitatea de întreprinzător, pot fi returnate la începutul anului partea plină sau în-debitor cetățean, cu condiția ca notificarea creditorului în termen de cel mult treizeci de zile înainte de . în ziua de returnare a Acordului de împrumut mai scurt notificare pe termen creditor poate fi setat pe intenția debitorului de a returna banii înainte de timp „(al doilea paragraf, paragraful 2 al articolului 810 din Codul civil);
- „Suma creditului oferit de interesul în alte cazuri, pot fi returnate înainte de termen, cu acordul creditorului“ (nou alineat la alineatul 2 al articolului 810 din Codul civil);
Acum debitor-cetățeanul nu scrie declarația, așa cum sa întâmplat, și o notificare privind rambursarea anticipată a împrumutului, care banca notifică data și suma rambursarea anticipată a împrumutului. Adevărat, termenul de rambursare anticipată trebuie să fie specificate pentru cel puțin 1 lună de la data depunerii la anunțul băncii. Asta e tot. Se potrivește la data convenită și debitorul transferă / depozit / fonduri, iar banca face rambursarea creditului.
Legea a introdus o procedură simplă, dar rambursarea anticipată a anunțului necesară pentru a fi controlat, deoarece pot exista întreruperi. Și totuși, după rambursarea împrumutului va primi cu siguranta un nou calcul al plăților anuitate pentru restul datoriei.
Pentru a reveni comision sau penalizare pentru rambursare anticipată
Potrivit alin. 4 al articolului 809 GKRumyniyapri rambursarea anticipată a debitorului de împrumut, banca are dreptul de a primi de la ea numai interesul cu privire la acordul de împrumut, precum și orice taxe, amenzi sau penalități.
Deoarece băncile răspund la legea privind rambursarea anticipată a creditelor?
Legea a intrat în vigoare și modificările aduse planului de parlamentarii GKRumyniyapo ar trebui să simplifice procedura de rambursare anticipată a creditului pentru debitor, în scopul de a reduce costurile, dar vor lucra aceste reguli și să reducă într-adevăr povara datoriei a debitorului, aceasta este întrebarea.
În practică, se întâmplă următoarele:- Băncile, care apreciază reputația lor, cunosc și valoare clienților lor, în mod constant în contact cu debitori, ușor de a găsi soluții reciproc acceptabile pentru orice problemă, inclusiv rambursarea anticipată a împrumutului. Aceste bănci crește profitabilitatea prin reducerea costurilor de creditare și de a crește portofoliul de credite.
- Dar unele bănci sunt în căutarea de modalități în jurul rezolvarea problemelor pentru păstrarea rentabilității. Având în vedere că noul mecanism de rambursare anticipată a împrumutului este pentru bănci anumite pierderi de profit, multe bănci vor încerca să le compenseze prin creșterea ratelor dobânzilor la creditele individuale, care începe astăzi și trasabile. Și apoi se dovedește că rambursarea anticipată a împrumutului se efectuează, nu toți debitorii, dar ratele dobânzilor în creștere au atins deja de către toți debitorii.
- Vor fi căutate și alte caracteristici. De exemplu, atunci când își exercită drepturile în conformitate cu rambursarea anticipată a împrumutului, fără „consimțământul“ sau „aprobarea“ a băncii, debitorul va intra în lista clienților „nedorite“ ale anumitor bănci. Și în viitor, un astfel de debitor de a emite noi împrumuturi va abandona nu numai banca, efectuat rambursarea anticipată a creditului, dar, posibil, alte bănci și care sunt familiarizați cu istoria sa de credit. S-ar putea fi o situație paradoxală în care prezența unui istoric de credit bun, obținerea unui nou împrumut va fi dificil, iar cauza eșecului este necunoscut. La urma urmei, motivele de refuz nu sunt transparente, iar băncile nu vor spune clienților motivele de refuz din împrumut.