Funcțiile băncilor centrale și comerciale - studopediya

Bănci - instituții financiare, cele mai importante caracteristici sunt: ​​acumularea de fonduri temporar libere și oferindu-le întreprinderilor de împrumut sunt temporar în nevoie de bani.

Scopul principal al băncii - Medierea în mișcare fonduri de la creditor la debitor și de la vânzător la cumpărător.

Băncile, cum ar fi jucători de pe piața financiară au două caracteristici importante care le diferențiază de alte entități.

În primul rând, pentru bănci se caracterizează prin swap-uri dublu datorii: au pus propriile lor titluri de creanță (depozite, certificate vrac), și mobilizat pe această bază, fondurile plasate în obligațiuni și titluri de valoare emise de alții.

În al doilea rând, băncile se disting prin asumarea angajamentului necondiționat la o sumă fixă ​​de taxe persoanelor juridice și fizice, de exemplu, prin plasarea fondurilor clienților în detrimentul depozitelor, emiterea de certificate de depozit, etc.

O trăsătură caracteristică a băncilor comerciale care le diferențiază de bănci de stat și cooperativele de credit este faptul că scopul principal al activității lor este de a face un profit (aceasta este un interes comercial în sistemul relațiilor de piață).

Mobilizarea tuturor fondurilor și transformarea lor în capital de împrumut prevede sistemul bancar.

În sistemul bancar economiile de piață cele mai dezvoltate are o structură pe două niveluri: un prim strat formează banca centrală, iar al doilea nivel al băncilor comerciale.

Banca centrală este concentrarea relațiilor de credit.

Băncile centrale moderne sunt caracterizate prin poziția dublă: pe de o parte, activitățile lor sunt reglementate de către stat, pe de altă parte, ei au independență în desfășurarea politicii de creditare.

Principalele funcții ale Băncii Centrale:

- Problema de monopol (emite) bancnote;

- concentrarea rezervelor minime ale băncilor comerciale, oferindu-le sprijin de credit, pentru a monitoriza activitățile băncilor comerciale;

- reglementarea economiei și de credit monetară metode;

- stocarea resurselor de numerar libere ale guvernului sub formă de depozite, transferul întregii sale profituri care depășesc un anumit reguli prestabilite, mediere în plăți în creditare guvernamentale.

Toate băncile centrale moderne sunt acțiuni. acțiuni pot fi deținute de guvern (Marea Britanie, Franța); Acesta poate fi împărțit între instituțiile de stat și private.

Băncile comerciale - un privat (bănci non-stat), care funcționează pe bază de piață și care efectuează o gamă largă de operațiuni financiare și de credit:

- depozite de creditare și care primesc;

- Medierea în plăți;

- gestionarea proprietății în încredere;

- plasarea de împrumuturi guvernamentale;

- consiliere cu privire la aspectele financiare și de credit;

Principala diferență între băncile comerciale de la nivel central - absența dreptului lor de a emite bancnote.

Băncile comerciale sunt de două tipuri: universale, care efectuează o gamă largă de operațiuni, și specializată care exercită una în cazul în care mai multe operetsy financiară (banca de economii, banca ipotecară).

În practică bancară distinge între următoarele tipuri de bază de operațiuni bancare: active și pasive.

operațiuni active - este furnizarea de credite. Printre servicii bancare moderne activ evidențiază operațiuni de leasing și factoring. Leasing ofera un contract de leasing pe termen lung (clădiri, mașini, instalații, industriale). Factoring - sistem de finanțare prin care furnizorul de bunuri atribuie cerințe pe termen scurt pentru societate mărfuri tranzacții de factoring.

operațiuni pasive - mobilizarea economiilor și a veniturilor băncilor. Toate depozitele bancare sunt împărțite în depozite (toate, cu excepția economii) și depozitele de economii (acumularea de economii).

În plus față de operațiunile active, pasive ale băncilor-oferă următoarele servicii: numerar și fără numerar de plăți, tranzacții cu valută, aur, producerea și stocarea de valori mobiliare, operațiuni de încredere, etc.

Astfel, toate tranzacțiile bancare sunt efectuate fie pe bază de credit (activ-pasiv), permițând să primească un procent sau pe bază de comision (sectorul bancar), adică în detrimentul clienților lor și a clienților care aduc Comisiei.

Tranzacțiile bancare aduc profiturile bancare bancare.

Profit - diferența dintre veniturile din operațiuni active și operațiuni pasive. venitul băncii include, de asemenea, veniturile din investiții, tranzacții bursiere, taxa comercială.

Împreună cu băncile într-o economie de piață funcțională instituțiilor financiare nebancare. Pentru o lungă perioadă de timp au jucat în sistemul monetar al unui rol subordonat, cedând băncilor comerciale. Este un credit de specialitate și instituții financiare: instituții de economii, companii de asigurare, fonduri de pensii, fonduri de investiții.

credit specializate și instituțiile financiare să acumuleze capital și mici economii de largi ale societății, care, prin intermediul acestora utilizate pentru investiții în economie.

Versatilitatea operațiunilor inerente în ambele bănci și instituții financiare specializate, se transformă trecutul într-un fel de bănci comerciale.