Exemplu de calcul limita de descoperit de cont de credit

Acest tip de împrumut este relativ ieftin, nu necesită întreținere și poate emite rapid. Overdraft este ideal pentru acele firme care au nevoie să plătească periodic, costurile înainte de vin banii pe cheltuiala lor. De exemplu, magazinul trebuie să plătească facturile furnizorilor înainte de prânz, și oferă venituri la banca această după-amiază.

Limita creditelor overdraft se determină pe o bază lunară și se ajustează în funcție de cifra de afaceri totală medie lunară de credit la decontare Clientului și conturile curente în valută deschise de către Client cu Banca.

Cu toate acestea, pentru a utiliza overdraftului nu poate toate.
În primul rând, o firmă trebuie să fie un client permanent al băncii
(Cel puțin 3-6 luni la), au o istorie de credit pozitiv și poziția financiară stabilă. În plus, ar trebui să fie în mod regulat cont de verificare pentru a primi bani.

Contractul, care de obicei este de un an, banca indică rambursare limita de descoperit de cont, dobânda și ordine.

Limita descoperit de cont se calculează din cantitatea de rotații ale contului de decontare. De obicei, se dovedește valoarea de 30-50% din cifra de afaceri medie lunară de client pentru ultimele 3-6 luni.

Limita de dimensiune a descoperit de cont - nehotarati, și pot fi revizuite în sus sau în jos, în funcție de contul de decontare al volumelor revoluții. Prin valoarea limitei de descoperit de cont afectează, de asemenea, disponibilitatea de software care poate oferi clientului. Unele bănci oferă o descoperire de cont în valoare de 100% din viteza medie, în cazul în care compania oferă un software de încredere.

Ratele dobânzilor la descoperit de cont semnificativ mai mici decât cele ale băncii convenționale ia contractului de credit. Și dobânda se plătește numai pe valoarea datoriei reale care
determinată la sfârșitul zilei sau în ultima zi a lunii. Banca scrie pe ele, fără autorizare prealabilă din fondurile primite în contul companiei.

Contul curent al companiei poate funcționa în modul descoperit de cont, doar o anumită perioadă de timp în contract (de obicei, o lună). După această perioadă trece, firma ar trebui să plătească arieratele lor. După acest credit este dat din nou.

Taxa pentru deschiderea limitei overdraft este stabilită la o rată de 0,5-1,5% pe an. În caz contrar, operațiunea de creditare a contului clientului nu sunt făcute de plată pentru deschiderea limită de descoperit de cont se va percepe pentru întreaga durată a contractului și se plătește cel târziu în ziua semnării contractului. Pentru interesul real de descoperit de cont perceput. Rambursarea creditului overdraft se face pe o bază de zi cu zi din sumele primite în contul debitorului, în ordinea de prioritate a plăților stabilite st.855 Codul civil.

Există o similitudine între linia de descoperit de cont și de credit: acestea implică perioada de stabilire a împrumutului, limitele de credit, ratele dobânzilor la credite și o taxă separată pentru limita de deschidere. Cu toate acestea, linia de credit este un program eșantion de împrumut și pentru încălcarea acestuia pot fi furnizate
răspunderea părților. Overdraft este în esența ei este un „prim ajutor“ al băncii clienților săi, și, desigur, în avans, în ce moment este necesar, este imposibil.

Băncile pot oferi împreună un împrumut de la un debitor pe sindicalizat (consorțiu) bază mare. în acest caz, contractul se va încheia fiecare dintre băncile - creditorii cu clientul - debitor.

piață facturi este reprezentat de Bill Finanțelor. emise de bănci și întreprinderi mari pentru a strânge fonduri și comerciale sau mărci comerciale emise de companii industriale pentru compensările cu alți titulari de astfel de bancnote.

În prezent, singura sursă disponibilă a unui mic grup de fișier companii de credit, care vă permite să obțineți credite mai ieftine în loc de credite bancare. Notele de ordin reprezintă o sursă de finanțare a capitalului de lucru.

Bill - o garanție care atestă obligația debitorului (producătorul) să plătească înainte de o anumită perioadă, datorită valorii proprietarului factura (deținător notă) sau
(Sub direcția lui) pentru a face această plată altora.

Acest tip de împrumut este diferit, în primul rând prin faptul că, în loc de bani, compania primeste facturile bancare. Ei au calculat cu furnizorii săi, care prezintă un proiect de lege la banca indicată în timpul lor. Banca va rambursa biletul la ordin, firma se întoarce la el împrumutul și dobânda, și devine angajamentul său, care, în această formă de credit este o condiție prealabilă.

În acest sistem are avantajele sale. În primul rând, rata dobânzii pentru utilizarea creditului bilet la ordin în câteva ori mai mici decât ratele la credite în numerar. În plus, firma primește o plată amânată.

Furnizorii de companie, care plătește facturile, acest sistem este de asemenea avantajos. În primul rând, ele pot fi siguri că bunurile lor vor fi plătite, deoarece responsabilitatea pentru banca este nevoie. În al doilea rând, furnizorul nu poate prezenta doar un proiect de lege pentru a rambursa, dar pentru a obține un împrumut bancar de bani sub cauțiune lui. Obțineți un credit în acest caz este mult mai simplă, iar rata dobânzii va fi mai mică decât cea folosește de obicei banca.

Termenul împrumutului bilet la ordin - de obicei, de la o lună la un an. Cele mai frecvente facturile cu o scadență de trei până la șase luni. Acest tip de împrumut este foarte potrivit pentru acele firme care sunt doar la început. În cazul în care nu au bani pentru a începe calculele, dar există o proprietate care poate fi stabilită, atunci se poate aplica în condiții de siguranță la Banca. Mai mult decât atât, suportul mai fiabile, mai mică rata la împrumut.

Notele sunt utilizate pe scară largă la ordin nu numai pentru obligațiile de sistem de compensare, dar, de asemenea, ca un instrument de monitorizare pentru punerea în aplicare a acestora. În acest scop, o serie de proceduri pentru a diversifica riscurile de neplată a datoriei prin extinderea cercului celor responsabili pentru proiectul de lege. Una dintre ele este utilizarea unui proiect de lege (proiecte) [70].

Pentru a reduce riscul de tranzacții financiare utilizate ca operațiunile de acceptare-avalnye pentru facturile. Acceptarea unui proiect de lege înseamnă acordul băncii de a plăti pentru ea (banca este expus riscului de credit); Aval - garanție bancară pentru îndeplinirea tuturor obligațiilor sale (inclusiv sertar, sertar, acceptor și girant). În cazul în care au făcut o bancă solidă, proiectul de lege devine un statut de primă clasă (de ex. E. cel mai mic risc). proiect de lege Avalized înseamnă că toate riscurile pentru a rambursa împrumutul comercial contractează banca avaliruyuschy. În condiții moderne, varianta românească a încuviințată datoriei poate fi considerată ca o garanție a Federației Ruse Ministerul Finanțelor.

Băncile este utilizat pe scară largă operațiunile de creditare pe baza facturilor - este biletul la ordin și de înregistrare-acceptare creditelor.

credite de acceptare acordate debitorului sub forma unui pachet de propriile bancnote. Strict vorbind, banca acordă debitorului un împrumut pentru a cumpăra propriile lor proiecte de lege (unul sau mai multe). Suma valori nominale ale facturilor achiziționate trebuie să fie egală cu valoarea creditului disponibil. Cerințe pentru obținerea unui credit - consimțământ contrapărților calcule facturile debitorului. De obicei,
astfel de împrumuturi sunt stabilite valori minime de interes special. Creditată (titular aka) prevede banca pentru a asigura rambursarea împrumutului și ca urmare a contractului de credit rambursează împrumutul. De obicei, facturi cu discount simple (reducere la zero) sunt utilizate pentru a factura de credit. Scadența creditului folosind facturile pot fi setate în perioada unui proiect de lege sau de maturitate mai târziu, pe instrument. În al doilea caz, ratele dobânzilor pentru perioada de la data scadenței unui proiect de lege la expirarea duratei contractului de împrumut este stabilit la același nivel ca și cea a creditelor în numerar. Atunci când creditarea un împrumutat cu facturile de un singur împrumut, linie de credit deschise pot fi furnizate. Contractul trebuie să indice scopul utilizării în continuare a biletelor la ordin. Baza pentru transferul de bilete la ordin al băncii de a împrumutat un contract de vânzare.

facturile bancare sunt prezentate titularului unui proiect de lege de plătit la banca emitentă, deoarece acestea devin scadente. Procesul de creditare a facturii (factura diagrama de schimb) este prezentat în Fig. 7.

facturi contabile - facturi este de a cumpăra banca înainte de data scadenței, la o reducere. Având în vedere proiectul de lege, banca oferă creditul purtător (titularul de drept) facturile de contabilitate și factura. care este împărțit în purtător și vekseledatelsky.

Purtător de credit contabile și hârtie deschis pentru contabilitate a facturilor transmise de către client la banca. Cu client-purtător al băncii încheie un contract de credit de contabilitate, în conformitate cu care banca este de acord să cumpere de la ca facturile clienților aproape orice bilet la ordin, indiferent dacă aceștia sunt clienți ai băncii sau nu. Garanție de rambursare a creditului este un purtător de aprobare, ceea ce implică posibilitatea de manipulare aceasta actiune regresiv.

O serie de bănci necesită purtător și Aval pentru debitorul principal. Pe de o parte, crește fiabilitatea de funcționare pentru bancă, dar în același timp crește riscul ca purtător, deoarece el este forțat să avalized proiect de lege pentru o companie necunoscuta.

Când vekseledatelskom de creditare bancare, semnarea unui contract cu un client, se angajează să cumpere bilete la ordin emise de către debitor la orice prezentatori, oferindu-i astfel posibilitatea de a plăti facturile de furnizare de bunuri și servicii.

Particularitatea de contabilitate a facturilor de credit pe care banca nu va solicita restituirea beneficiarului direct al banilor, iar debitorul pe proiectul de lege. Creanțe de la proiectul de lege la purtător are loc numai în cazul în care proiectul de lege care debitorul nu își respectă obligațiile în timp. După ce a cumpărat proiectul de lege în sertar (această opțiune este, de asemenea, posibil), reprezentând rambursarea împrumutului banca va aplica direct la el.

pachet de împrumut de facturi