Depozitele în bănci străine - cum și de ce

În urmă cu zece ani Rumyniyanin ar putea deschide un cont „în străinătate“, numai cu permisiunea Băncii Centrale. Apropo, pentru a obține o astfel de permisiune a fost foarte, foarte dificil ... Singura excepție a fost făcută pentru persoanele care locuiesc temporar în străinătate. Mai mult decât atât, imediat după întoarcerea acasă, care contul a trebuit să fie închis în regim de urgență.

Dar astăzi, pentru a deschide depozite bancare în străinătate are dreptul fiecărui cetățean din România! Cu toate acestea, cu un avertisment mic - banca trebuie să fie situate pe teritoriul unei țări din cadrul OCDE (Organizația pentru Cooperare Economică și Dezvoltare) sau FATF (Grupul interguvernamental de experți privind prevenirea spălării de capital penal). Prima organizație este „responsabilă“ pentru cooperare și dezvoltare economică, al doilea - se luptă cu problema spălării banilor.

În cazul în care un stat nu este membru al uneia dintre celeilalte organizații, să emită un depozit bancar Rumyniyanin nu are dreptul numai în cazul în care acesta are domiciliul temporar pe teritoriul acestei țări.

Punctul important! Deschideți un cont de depozit la o bancă străină poate doar persoane fizice în scopuri personale (investiții, economii), nu sunt legate de activitatea de afaceri!

De ce depozitele Rumyniyanam în băncile străine

Procedura de deschidere a unui depozit bancar străin în simplitatea și ușurința nu este diferită. Verificarea de client-Rumyniyanina poate dura mai multe luni, va trebui să plătească o sumă decentă pentru întreținerea contului, precum și ratele dobânzilor la depozitele în aceeași Elveția, de exemplu, este mult mai mic decât în ​​băncile românești.

De ce contribuțiile „în străinătate“ sunt atât de populare printre compatrioții?

Motivul este simplu: băncile străine sunt în mod tradițional considerate a fi mai fiabile decât românul. O regula de aur a investitorului ( „Nu păstrați toate ouăle într-un singur coș“), astăzi mai relevante decât oricând.

O parte din economiile lor Rumyniyane preferă cu încăpățânare să rămână în afara statului său natal, pentru a le proteja de la colapsul rublei în caz de neplată. Din păcate, chiar și de asigurare a depozitelor de stat calmeaza un pic, și nu toate ...

În plus, mulți deponenți impresionează cu cel mai înalt nivel de servicii în bănci străine și garantarea confidențialității depozitelor. Nu este nici un secret. că cazurile de fraudă financiară și de abuz din partea angajaților băncii din România au devenit recent regulă trist.

Depozitele în bănci străine - într-adevăr este o modalitate sigură și în condiții de siguranță pentru a salva marele capital privat. Mai ales popular printre cei bogați sunt bănci Rumyniyan din Elveția, Marea Britanie, Statele Unite ale Americii, Singapore și Cipru.

Cum de a deschide un depozit într-o bancă străină

Înainte de a descrie procedura de deschidere a contribuției se va concentra asupra a două puncte importante.

În primul rând, fac un depozit într-o bancă străină va fi mult mai dificilă decât în ​​limba română.

În al doilea rând, „real“ bancă străină ar fi, în orice caz, să fie în afara România. Absolut toate ramurile copil al „străini“ în țara noastră sunt supuse Băncii Centrale a Federației Ruse, care funcționează în conformitate cu legislația românească și de a participa la sistemul de asigurare a depozitelor. Cu alte cuvinte, nu cu mult diferite de la bănci autohtone.

Etapa 1. Trimiteți documente

Trebuie să vizitați filiala a băncii în persoană, în care doriți să deschideți un depozit. În unele cazuri, documentele sunt permise să fie trimise prin e-mail. În plus, pentru a economisi timp și nu merg în străinătate, puteți utiliza serviciile intermediarilor (să vorbim despre ele mai târziu).

Fiabilitatea investitorului într-o bancă străină este verificat mult mai stricte decât în ​​piața internă. Prin urmare, este necesar să se stocheze un pachet impresionant de documente (și, în cerințele proprii ale fiecărei bănci pentru documente).

De exemplu, băncile din Marea Britanie pot solicita o chitanță de plată a facturilor de utilități, cu un loc permanent de reședință, parteneri de afaceri, sau recomandări cu privire la „caracteristici“ ale clientului din banca românească.

La momentul depunerii documentelor pentru a completa în numeroase forme (desigur, în limba oficială a țării a băncii).

După ce a primit setul complet de documente, banca începe să verifice informațiile despre client (procesul la timp poate dura mai multe luni). Ca rezultat, Rumyniyaninu sau permisiunea de a deschide un cont, sau pentru un motiv oarecare, a refuzat.

Pasul 2: Deschide cont

Dacă va fi aprobat, proiectul de lege se deschide în cele din urmă. Cu toate acestea, pentru a profita de ele deponent nu se poate, atâta timp cât banca nu furnizează dovezi că taxa românească este conștient de acest „eveniment semnificativ“.

Procedura arată astfel:

1) Banca „X“, în conformitate cu deponentului, care este deschis contul pentru el.

2) În termen de 30 de zile, investitorul trebuie să se aplice impozitul românesc și să completeze un formular special.

3) Taxa pune o ștampilă pe notificare pentru a deschide un cont. Numai după aceea investitorul are dreptul de a transfera bani pe ea (prin intermediul băncilor românești). În plus, investitorul trebuie să semneze un angajament de a furniza extrasele bancare, la cererea autorităților fiscale.

„X“ 4) anunțul de taxa de timbru este trimis la banca.

Rețineți că venitul pe depozit, deschide o bancă străină, vor fi impuse! Cu unele țări (Elveția, Letonia, Estonia, SUA, Italia și altele) România au semnat un acord privind evitarea dublei impuneri. Acest lucru înseamnă că impozitul pe venit la depozite sunt plătite doar o singură dată - în țara în care există o bancă (contributor fiscală română nu mai trebuie să facă nimic).

Pasul 3: Efectuează o depunere

De obicei, modalitățile de a reface un cont de depozit cu banca negociată la etapa de deschidere a contribuției.

Alimentați conturi în bănci străine este cel mai ușor prin Internet banking. Mai mult decât atât, se poate face nu numai din România, ci și din orice altă țară.

În cazul în care transferul de fonduri pentru contribuția din contul său bancar de schimb valutar în România, trebuie să prezinte un certificat de înregistrare la biroul fiscal și un aviz de deschidere a unui cont într-o bancă străină cu autoritatea fiscală.

Dar, dacă doriți să transferați bani în contul în numerar, veți avea nevoie de un document care să ateste originea monedei.

Deschiderea depozit în străinătate printr-un intermediar

companiile intermediare sunt înregistrate și au servicii de brokeraj pe teritoriul România. De obicei, în starea lor cu experiență avocați și contabili, reprezentanțele și operaționale în mai multe țări din întreaga lume.

Cooperarea cu așa-numitele „înregistratorii off-shore“, vă permite să deschideți un cont în străinătate este mult mai rapid și mai ușor decât majoritatea. Cu toate acestea, costul și servicii, cum ar scumpe - de la 1.000 $.

Principalul avantaj de a lucra cu intermediari este evident - pentru a deschide un cont în străinătate poate fi în oraș (uneori, chiar și în modul on-line). Toate aspectele organizatorice ale personalului de companie va lua. Titularul de cont este necesar doar să furnizeze toate documentele necesare (confidențialitatea informațiilor client este garantată).

În plus, brokerii vor ajuta să selectați banca corespunzătoare - cu un palmares dovedit și condițiile optime ale depozitului.

Să începem cu faptul că băncile elvețiene în acest an nu mai este atât de atractiv pentru investitorii români, ca și mai înainte.

În primul rând, o lege potrivit căreia datele personale ale deponenților străini nu mai sunt secretul bancar. Dacă, să zicem, taxa românească va trimite cererea corespunzătoare, banca elvețiană va cere să furnizeze informații complete despre client.

Cu alte cuvinte, pentru a ascunde o parte din veniturile lor de la impozitare în Elveția este acum, din păcate, nu este profitabil.

În al doilea rând, autoritățile elvețiene se pregătesc să elimine toate pauzele fiscale pentru străini (o altă lovitură serioasă pentru oamenii de afaceri interne).

În ce țări păstrează economiile lor

Sistemul bancar al țării cât mai exact copiază modelul elvețian. Până în prezent, băncile din Singapore în străinătate investitorilor li se acordă scutiri de taxe și loial condițiile de încredere (de exemplu, o procedură simplificată pentru moștenitorii direcți să moștenească o contribuție în caz de deces al titularului de cont).

În plus, informațiile privind depozitele sunt protejate de secretul bancar. Și totuși, investitorii, străini sunt în măsură să obțină un permis de ședere în Singapore (care atrage atât de mulți Rumyniyan).

Astăzi, această țară nu mai este un lider în depozite străine. Băncile cipriote aleg, de obicei, nu bogat Rumyniyane și proprietarii de mici afaceri proprii, precum și legile acestui stat oferă anumite avantaje pentru crearea de afaceri offshore.

Ca o regulă, depozitele în băncile americane folosesc Rumyniyane bogat pentru a păstra economiile în valută străină. Depozitele în Statele Unite ale Americii sunt evaluate pentru calitatea serviciilor, accesibilitatea și un nivel ridicat al piețelor financiare. Dar nu uitați că America este nici un lucru, cum ar fi „secretul bancar“ practic inexistente.

Aceasta este în cazul în care celebrul London Stock Exchange. În plus, Marea Britanie este considerată pe bună dreptate una dintre cele mai dezvoltate din Europa de vedere financiar. Această țară atrage oameni de afaceri investitorilor care doresc să stocheze în siguranță, banii departe de România. Iar cei care în cele din urmă intenționează să se mute definitiv la „teren de ceață.“

Poate că numai decente offshore din Europa de Vest, cu un sistem bancar dezvoltat și condiții avantajoase de depozite. Există în continuare secretul bancar relevant, au posibilitatea de a deschide un depozit în mod anonim și de la distanță a gestiona contul.

În primul rând, reputația băncii. Este chiar mai important decât reputația țării.

În al doilea rând, pentru a afla cum în această țară legea privind secretul bancar. Multe bănci străine au o politică de non-divulgare de informații financiare despre clienții lor.

În al treilea rând, ia în considerare locația geografică. De obicei, preferă să păstreze banii lor mai aproape de regiunea de reședință viitoare sau vizite frecvente.

În al patrulea rând, care sunt beneficiile fiscale și ratele la depozite.

În cele din urmă, scopul contribuției.

În cazul în care contribuția trebuie să păstreze banii doar în condiții de siguranță și de sunet pe termen lung, este mai bine să acorde o atenție la băncile din țările dezvoltate, care garantează depozitele plătite și asigurați-vă că pentru a le asigura.

În cazul în care obiectivul dvs. - pentru a obține cele mai mari venituri, ar trebui să se uite la țările în curs de dezvoltare. Există, de regulă, mai mare decât rata de creștere a economiei și, în consecință, ratele de depozit bancare mai mari. Cu toate acestea, pierderile financiare, în acest caz, ar fi deja mult mai mare.