Creditarea de afaceri mici de la zero - în special norme
afaceri proprii organizației necesită o mulțime de investiții de antreprenor - în special materiale. În cazul în care întruchiparea ideii unui om de afaceri nu are mijloacele, el se poate aplica la banca pentru un credit. Astăzi, multe instituții financiare oferă condiții suficient de atractive pentru obținerea creditelor. Dar, pentru a obține credit pentru descoperirea sau dezvoltarea de afaceri mici, nu este destul de simplu - ar trebui să fie explorate pas cu pas algoritm pentru procesarea creditului, pentru a alege cea mai buna oferta și așteptați pentru aprobarea cererii de către bancă. Pentru a afla cum mici împrumuturi de afaceri de la zero, vom discuta în acest articol.

Creditarea de afaceri mici de la zero
În ce scop sunt emise de bani?
În cazul în care un cetățean a decis să deschidă o afacere pe cont propriu sau sub franciza de la zero, ar trebui să dovedească credibilitatea și solvabilitatea. Verificarea dacă capacitatea clientului de a-și îndeplini obligațiile care îi revin, după cum urmează:
- bazată pe securitatea materială - trebuie să aibă un nivel de venit oficial, plata lunară va fi nu mai mult de 30-50% din aceasta;
- a studiat istoria sa de credit - în cazul în care cetățeanul în timp rambursat creditele anterioare luate, șansele de a obține bani să crească.
Cetățeanul trebuie să fie competent să furnizeze un plan de afaceri, care reflectă ritmul de dezvoltare fiecărei companii și considerate chiar și cele mai mici nuanțe.

În acest caz, de la omul de afaceri va avea nevoie de o confirmare a investițiilor făcute de el, precum și furnizarea de garanții - garanții sau garanție.
De regulă, termenul alocat pentru plata unei datorii nu este mare - de până la 5 ani, dar debitorul devine dreptul în acest timp pentru a lua un „credit de vacanta“, continuând până la șase luni, timp în care el va plăti numai dobânda acumulată, fără a ține seama la valoarea principalului datorii.
Creditul poate fi obținut ca un cetățean al Rusiei, și nu un rezident al țării. Cele mai multe instituții financiare sunt dispuse să efectueze împrumuturi la următoarele obiective:
- Extinderea deja funcționează cu succes de afaceri, lansarea unui nou proiect în cadrul deja existent. SP trebuie să dovedească faptul că firma sa este profitabilă și este profitabilă. În acest caz, poate fi necesar pentru a atrage garant. Termenul creditului - până la 10 ani.
- Un împrumut ipotecar de construcție sau comerciale. Banca înseamnă, de obicei rezultate care fac obiectul contribuției inițiale proprietarului (10-20%) și necesită asigurarea imobilului achiziționat, deoarece va fi în gaj. Aceste credite sunt acordate până la 15 ani.

împrumut de constructii
Cerințe pentru companie și debitor
În cazul în care SP este dispus să ia banii în bancă pentru dezvoltarea activităților deja existente, experții de credit vor evalua activitatea pe o serie de criterii:

- mărimea profiturilor;
- rentabilitate;
- valoarea deducerilor fiscale;
- rata de creștere de companie și altele.
În cazul în care este necesar de creditare pentru a începe o afacere, cerințele de bază ale instituției financiare se va ridica la debitor. Despre solicitantul va la suma maximă de informații, în special în care constată:
- starea civilă și financiară;
- Istoricul de credit;
- experiența și locul de muncă;
- trimite cereri către Fondul de pensii, Ministerul de Interne, biroul fiscal.
Clientul a negat primirea banilor în etapa de aplicare, în cazul în care acesta este un factor sau o combinație a acestora vor fi considerate fiabile.

Cerințe pentru debitori
Printre semnele nesiguranței se numără:
- având în vedere nivelul de venit - este scăzut, insuficient pentru a plăti împrumutul, sau prea mare pentru un anumit domeniu de activitate, care ar cauza suspiciune de înșelăciune;
- vârsta debitorului - de multe ori sunt respinse de către cei care au atins doar vârsta la care este posibil să se emită un împrumut, iar cei a căror vârstă este aproape de limitele maxime stabilite de către instituția financiară;
- care au fost condamnate pentru orice infracțiune;
- Istoricul de credit deteriorate;
- prezența arieratelor de plăți de la rude.
Viitorul de afaceri trebuie să îndeplinească cerințele specifice ale băncii. În primul rând, planul de afaceri ar trebui să fie cât mai transparent posibil, aceasta reflectă toate opțiunile de dezvoltare a companiei și posibilele riscuri. Este mai bine dacă un fișier este deschis pentru o perioadă scurtă de timp va fi profitabilă ca o serie de proiecte pe termen lung rar împrumuturi emise.
În al doilea rând, o afacere trebuie să furnizeze societății orice active sau, în cazul în care nu este posibil, pentru a furniza instituției financiare ca proprietate garanție și pentru a găsi corespunzătoare în toate privințele garanți.
Banca decide dacă să emită bani după studierea candidaților și clientul dezvolta un plan de afaceri pe baza acestor criterii:
- mărimea creditului necesar;
- probabilitatea de a face un profit;
- valoarea estimată a veniturilor;
- Având posibilitatea de a debitorului de a pune un împrumut, face plăți în timp util;
- dacă există o evoluție nefavorabilă a riscurilor de proiect și cât de mari sunt acestea.
documentația necesară
O listă specifică de documente care trebuie să furnizeze IP este determinată de instituția financiară. Dar pachetul de bază constă dintr-un set standard - pașaportul împrumutat civile, emis la numărul său de TVA și un certificat de înregistrare în calitate de întreprinzător individual, precum:

- licență în cazul în care activitati de management de licență imposibilă;
- un plan de afaceri;
- dovada dreptului de proprietate asupra bunului care poate fi angajat;
- contracte pentru închirierea de vehicule, local, alte active.
Creditată, de asemenea, trebuie să scrie o declarație în forma stabilită de banca, care va include obiectivele și dimensiunea de creditare de împrumut. În cazul în care banca va solicita documente suplimentare, debitorul este recomandabil să-l ofere - va crește șansa de a obține un împrumut.
împrumut algoritm incrementală
Pentru a obține suma dorită, antreprenorul trebuie să urmeze un anumit algoritm:

Cum să obțineți un credit
- se referă la documentele colectate în banca selectată;
- pentru a determina programul optim de creditare;
- să elaboreze și să prezinte la stabilirea unui plan de afaceri, pentru a determina locul de afaceri;
- se aplică, anexând documentele;
- ridica capital de start-up, care este o contribuție inițială;
- așteptați pentru aprobarea distribuirea de numerar;
- Începeți prin deschiderea sau de a continua dezvoltarea afacerilor.
Ca urmare a acestui algoritm simplu, un antreprenor poate obține o instituție financiară suma necesară suficientă pentru a dezvolta sau de a începe propria afacere.
Factorii care influențează posibilitatea de a obține un împrumut
Clienții cele mai de încredere sunt luate în considerare:
- fără alte credite;
- în măsură să furnizeze garanții ca proprietate deține;
- confirmând primirea venitului lunar (de exemplu, un certificat într-o formă unitară 2-PIT);
- capabile să asigure o garanție de o persoană cu un istoric de credit bun și un venit rezidual.
Atunci când se decide cu privire la proiectarea împrumutului ar trebui să ia în considerare acești factori și pentru a evalua conformitatea acesteia cu condițiile prezentate de bănci. Această abordare va crește șansele de a obține fonduri.
Programele de creditare bancare și guvernamentale
Astăzi, o mulțime de servicii bancare oferte speciale pentru cei care doresc să obțină un împrumut. La alegerea unui om de afaceri instituție financiară ar trebui să studieze termenii și condițiile propuse cu atenție pentru a afla mai multe despre măsurile suplimentare pentru a sprijini și să înceapă executarea împrumutului.

Tabelul reflectă condițiile de creditare oferite de bănci diferite:
În plus, primesc sprijin financiar în condiții avantajoase și pot fi susținute de către stat. Până în prezent, împrumuturi preferențiale se desfășoară în cadrul:
- microfinanțare;
- pe baza unui fond de garantare pentru sprijinirea IMM-urilor;
- donații de împrumut de stat la antreprenor.
Deci, puteți obține bani prin organizația non-profit - Fundația pentru sprijinirea IMM-urilor. Acest program se desfășoară pe baza Regulamentului Guvernului sub numărul 1605. Banii se eliberează în următoarele condiții:
- Suma creditului - până la un milion de ruble.
- Rata dobânzii este determinată în mod individual pentru fiecare regiune, media este de 10%.
- Rambursare și interesul pentru utilizarea lor trebuie să fie cel târziu după un an.
Ia un împrumut de la un om de afaceri acreditat banca poate, cu sprijinul Fondului care acționează în numele statului. Pentru a face acest lucru:
- Alimentați lista locală a băncilor participante la programul de stat;
- selectați o instituție financiară specifică;
- se aplică pentru un credit;
- după aprobarea cererii de a obține fondul de garantare.

Obținerea unei subvenții guvernamentale implică un împrumut. Ei, sub rezerva tuturor condițiilor de antreprenor nu trebuie să ramburseze. Algoritmul de obținere a subvenției este:
- Creditată este înregistrat în Centrul de ocuparea forței de muncă, indicând faptul că el nu are nici o muncă formală.
- Se completează în chestionar, ceea ce indică dorința de a organiza propria afacere.
- Semnează un contract și se execută cursuri de formare.
- Crearea unui plan de afaceri și îl prezintă Centrului pentru aprobare.
- În cazul în care o soluție satisfăcătoare pentru cetățeanul pregătește IP.
- Ultima etapă - o subvenție de la stat în bancă.
Acest grant poate fi cheltuită numai în scopurile specificate în planul de afaceri, antreprenorul va trebui să furnizeze un raport de cheltuieli, confirmând verificările sale, chitanțe sau alte documente. Atunci când cheltui bani pentru alte scopuri, antreprenorul va trebui să se întoarcă pentru a finanța în întregime.
Astăzi, o mulțime de propuneri privind împrumuturile bancare pentru întreprinderile mici, toate acestea sunt diferite condiții, cerințele întreprinderii, debitorul și perioada pentru care a emis fondurile. Antreprenor pentru a obține bani de credit cel mai favorabil, ar trebui să examineze programele de împrumut existente, pentru a pregăti un plan de afaceri și se aplică instituției financiare selectate.