Co-împrumutat și garant pe ipotecare - care este diferenta si ce risc

Garantul este o persoană care garantează conformitatea organizației bancare cu toate obligațiile din creditul ipotecar luat de către debitor, în cazul în care acesta va avea dificultăți în a pune în aplicare termenii contractului. De multe ori, așa cum există situații în care beneficiarul creditului nu are bani oferit de banca, iar apoi atrage co-debitor - o persoană a cărei venit este luată în considerare la calcularea valorii sumei creditului.

Diferența de co-debitor și garant al drepturilor și responsabilităților lor

Debitori și lor de co-debitor înzestrat cu puteri și îndatoriri similare. În conformitate cu articolul 323 din Codul civil al Federației Ruse, acestea sunt răspunzătoare în mod solidar la tipul instituției bancare în ceea ce privește plățile ipotecare.

Ca regulă generală, pentru a atrage co-debitori trebuie să fie, în cazul în care elaborat un împrumut pe termen lung și dimensiunea sa este destul de mare, iar veniturile debitorului nu este suficient pentru a obține suma necesară.

contract de ipotecă implică faptul că un debitor care este căsătorit, co-debitor este afișată automat în fața unui soț (soție). Refuzul de către soți în mod egal responsabile pentru rambursarea unui credit ipotecar sau drepturi similare credit de locuințe este reflectată în contractul de căsătorie, precum și o copie este furnizată creditorului.

Co-debitor este obligat să furnizeze instituției de credit de același pachet de documente. precum și debitor. Contractul pe creditare trebuie să se reflecte relațiile tuturor participanților ipotecare, și anume - cine plătește în cazul plății și care este gradul de responsabilitate a fiecărui. De exemplu, toți participanții contribuie cu o sumă egală sau sozaemshik își asumă responsabilitatea pentru vyplaty.Mozhet lunar el răsplătește datoria este numai atunci când debitorul încetează să plătească împrumutul.

Un co-debitor pe picior de egalitate cu debitorii sunt obligați să semneze un contract de asigurare. Suma de asigurare depinde de cota de responsabilitate a fiecărei persoane la maturitate a datoriei ipotecare. În cazul în care gradul de responsabilitate egală, atunci apariția evenimentului asigurat, asigurătorul pune afară pentru partea afectată a datoriei, ci un co-debitor să plătească partea lor în totalitate.

Co-debitor a avut dreptul la locuință achiziționate pe credit. adică, să devină co-proprietari, cu excepția cazului în care există un acord contractual care debitorul va restitui banii cheltuiți.

Garantul nu poate fi asimilat cu un statut de co-debitor. dar, de fapt, responsabilitatea sa pentru rambursarea împrumutului, cum ar fi un debitor - o solidara. În cazul în care debitorul este plăți restante sau a refuzat plățile de credit, povara responsabilității de a rambursa datoriile ipotecare cade pe girant.

Diferențele ipotecare garant al co-debitor sunt:

• Venitul garantului nu este luată în considerare în calcularea valorii creditului ipotecar.
• Ei au secvență diferită la recuperarea datoriei - garantul își asumă obligațiile sale în cazul în care debitorul și co-debitor apoi a arătat neconcordanțe în ceea ce privește plata datoriilor.
• Garantul nu este un co-proprietar al imobilului achiziționat pentru un credit ipotecar, dar în cazul în care stinge datoria ipotecare, atunci drepturile egale cu drepturile creditorului, care permite debitorului să ceară rambursarea banilor cheltuiți, fie prin intermediul instanțelor să se retragă proprietatea ca datoria de compensare.

Cerințele și condițiile de bănci pentru viitoarele co-debitori și garanți

Cerințele și condițiile care trebuie îndeplinite, în calitate de garanți, și un co-debitor, toate băncile sunt aproape identice:

• cetățenia română.
  
• Interval de vârstă 21-60 ani, iar datoria la împrumut trebuie să fie returnate până la data pensionării.
• relație strânsă cu dorit să fie împrumutat.
• experiență de lucru semi-anuale în ultimul rând.
• Prezența salariului oficial, și că valoarea sa corespunde cu mărimea plăților necesare în împrumut, în cazul în care apare o astfel de necesitate.
• de înregistrare de ședere permanentă sau certificatul de înregistrare de reședință temporară.
• Lipsa de răspundere penală în trecut și să nu fie în curs de investigare în prezent.
• Istoria pozitivă a împrumutului.

Poate exista un pensionar de co-debitor?

Uneori, în calitate de co-debitori doresc să servească seniori. În aceste cazuri, băncile utilizează o abordare individuală. Cele mai multe dintre rolul crucial jucat de limita de vârstă, și va fi întotdeauna depășite, din moment ce vorbim despre creditare pe termen lung. Prin urmare, relațiile cu pensionarii băncile nu doresc.

Cu toate acestea, există excepții: „tânăr“ pensionar sau are un venit adecvat, și așa mai departe.

Care sunt documentele de garant și co-debitor trebuie să furnizeze la banca pentru un credit ipotecar?

Lista documentelor necesare - la fel ca și pentru cea mai mare parte a debitorului:

• Dovada identității.
• Un document care confirmă înregistrarea temporară în cazul în care există o constantă.
• Documente privind educația primită.
• Documente privind starea civilă (certificat de căsătorie, valorile pentru copii).
• Ajutor, în cazul în care structura de familie este reflectată.
• Certificat de sănătate.
• Un pachet complet de documente, care a confirmat prezența veniturilor, și dimensiunea acesteia.
• Documentarea acestei societăți, în care debitorul sau garantul deține acțiuni, participații sau acțiuni.
• Informații privind dreptul de proprietate a activelor (imobiliare, mașini, bărci, conturi bancare, titluri de valoare).
• Confirmați istoria de credit disponibile în aspectul executării obligațiilor de credit.

Responsabilitatea co-debitor și garantul pe ipotecare - riscul?

Un cetățean care a acceptat să devină un co-debitor, își asumă responsabilitatea pentru plata ipotecare, precum și întinderea răspunderii este înregistrată în contractul de împrumut - la fel de beneficii numai în cazul în care nu există nici o plată de către debitor, sau o altă opțiune.

În orice caz, în cazul în care debitorul încetează să plătească pentru ea, atunci toate obligațiile prevăzute în contract a co-debitor.

O persoană care este garantul pe ipotecare, este un garant al plăților de credit. El este garantul, stinge datoria în cazul în care debitorul pe cont propriu nu poate îndeplini angajamentele de împrumut.

Rolul unui garant - cu toate acestea, în calitate de co-debitor - implică o serie de riscuri:

1. Nu a rambursat încă creditul, vă poate provoca dificultăți serioase în obținerea unui credit pentru nevoile lor -la calculul venitului posibil, suma va fi dedusă o sumă egală cu obligațiile de împrumut restante, și, prin urmare, noul împrumut va avea o valoare mai mică sau va refuza.
2. În cazul în care debitorul este plățile delincvente pe împrumut, nu numai rasfatat istoria sa de credit, dar istoria garanți sale.
3. risc maxim - de insolvabilitate sau eșecul a debitorului vyplat.Togda va trebui să acopere nu numai că a venit de funcționare interes, dar alte taxe de creditor. În acest exemplu de realizare, co-debitor, și așa este proprietarul credit de locuințe și de garanție poate pretinde numai, sau să ceară compensații pentru costurile, dar un rezultat pozitiv este foarte îndoielnic.

În orice caz, viitorul garanților sau co-debitori ar trebui să studieze cu atenție acordul. înainte de a lua o decizie de a participa la creditare ipotecară.

În caz contrar, nu poți rămâne numai fără bani, dar fără propriile lor case, în cazul în care bunurile personale vor face obiectul furnizării contractului.

Distribuiți prietenilor: