Banca de compensare bănci - Noutăți
Una dintre cele mai eficiente mecanisme pentru operațiunile de plată și de decontare pot fi organizarea lor sub formă de compensare.
În general, de compensare (de compensare engleză -. Curățarea, curățenie) - este o modalitate de plăți fără numerar regulate, pe baza de calcul (definiția) și compensare a creanțelor financiare reciproce și pasive (datorii) ale persoanelor juridice pentru bunuri și / sau servicii și apoi se transferă echilibrul. Defrișarea cea mai răspândită a piețelor de bunuri primite, titluri de valoare și servicii bancare; Este interesant pentru că piețele pe care intra zilnic într-o mulțime de tranzacții cu mai multe contrapartide organizează și simplifică calculul poziției fiecărei părți, care altfel ar fi confuz (pentru a pierde o înțelegere clară a echilibrului global al întregii mase a activelor și pasivelor sale), reduce riscurile de nelivrare neachitarii și colab.
Poziția - sau că cerințele raportul (drepturi care nu au fost încă puse în aplicare) și pasive (datorii, care trebuie să plătească) participanți. Poziția închisă - egalitatea de active și pasive, poziția deschis - inegalitatea lor. acest utilizator o poziție deschisă va fi mult timp, în cazul în care valoarea creanțelor sale mai mari decât suma pasivelor sale (contul are mai mulți bani decât ar trebui pe tranzacțiile sale, în care a participat). În cazul în care raportul inversă a creanțelor și pasive ale participantului poziția lui va fi scurtă.
Pentru bănci, de compensare este de asemenea important ca o modalitate de accelerare a plăților și decontărilor, ca o modalitate de a reduce nevoia de mijloace de plată (atenția cuvenită posibilelor plăți interbancare minime contra) și, prin urmare, ca un mijloc de îmbunătățire a lichidității lor.
Plățile pot fi efectuate fie pe o brută sau (diferența) bază netă. În primul caz, calculul și plata se efectuează separat pentru fiecare tranzacție; în al doilea caz, cerințele și obligațiile părților contractante sunt acumulate pentru un timp predeterminat (de exemplu, în timpul zilei de tranzacționare), la sfârșitul căruia se realizează analiza la nivel mondial, a esenței care - definiție-vzaimopoga care epuizează stratul (întrerupt, consideră executare) obligațiile și, probabil, sumele în acest fel nu este rambursat. În cazul în care toate obligațiile, de exemplu, doi membri de date se anulează reciproc (pozițiile închise formate), pentru ei procesul în această etapă este finalizată. În cazul în care pozițiile au fost deschise (pe de o parte - un lung, pe de altă parte - scurt), rămâne să efectueze decontarea plăților: se calculează net (restante), diferența dintre pozițiile și diferența în suma specificată pentru a transfera bani în contul corespondent al participantului cu o poziție lungă (de exemplu, acea parte a cerințelor pe care altfel ar fi rămas nu executat). Este un caz similar și este eliminat ca urmare a căreia valoarea datoriei participanților la celălalt la momentul calculului trebuie să fie zero. Bineînțeles, acest debitor net (debitor net) ar trebui să ia de la ea cantitatea necesară de surse disponibile și adăugați-l în contul de creditor net (participant cu o poziție lungă). nu este necesar să fie luate în considerare problema în cazul în care și modul în care se va găsi aceeași sumă, în acest caz.
Un astfel de set-off de datorii reciproce ale sumelor pot fi efectuate între cele două, trei sau mai multe bănci. Prin urmare, există compensare bilaterală, pe baza unui contract bilateral (acord) sau de compensare multilaterală, este planificat să încheie un acord (acord) între trei sau mai mulți participanți. În acest din urmă caz, băncile participante este selectat dintre agentul de decontare de grup, care trebuie să își asume pozițiile de numărare a fiecărui membru al sistemului de compensare (de exemplu, cu privire la faptul că punctul 6 din „Pe piața valorilor mobiliare“ numita activitate pentru a determina obligațiile reciproce.) Și alte funcțiile necesare (care primesc plăți de la debitori net, transferul de bani în conturile creditorilor nete poate emite foarte scurt de credit pentru finalizarea procesului de compensare are nevoie de lichidități participanților tsriem și drept de retenție de stocare, oferind despre Membrii zatelstva). Există o altă variantă a organizării de compensare - trec aceste funcții ONG-uri specializate.
Astfel, sistemul de compensare banca - este, în primul rând, procesul de reglementare, în care, în același timp, pentru întreaga masă a tranzacțiilor determinate de brut (unul de altul) și curat (unul pe altul) datorii bancare se angajeze în mod regulat pentru fiecare alte tranzacții multiple, și în al doilea rând, procesul de plată, în care cei care au fost calculate mai definitiv cu cei care au avut mai puțin egală cu diferența dintre datoriile reciproce.
Procesul de compensare a pasivelor băncilor - membri ai sistemului de compensare numit sesiunea de compensare. Astfel de sesiuni sunt organizate de mai multe ori pe parcursul zilei de tranzacționare la ore prestabilite și servesc la stabilirea echilibrului intermediar și final al sistemului fiecărei părți.
Procedeul descris poate fi implementat în cel puțin trei variante de realizare, dintre care doar unul poate presupune compensare interbancare prin prezenta. Aceste opțiuni sunt mult mai convenabil să ia în considerare un exemplu numeric condiționată.
Să presupunem, grupul este format din trei bănci, care în timpul zilei ar trebui să traducă fiecare alte plăți specificate în tabelul. 18.1. Își îndeplinește obligațiile, adică fac calcule și plăți, băncile pot fi o varietate de moduri. Luați în considerare-le un exemplu al uneia dintre bănci.
Metoda 1: Facturare și plată pe o bază individuală.
Numărul băncii 1, în exemplul nostru, să plătească pentru cele șapte tranzacții în valoare totală de 1600 de unități. și să primească plăți pentru celelalte șapte tranzacții în valoare totală de 1700 de unități. Puteți face atât separat pentru fiecare tranzacție. Apoi, numărul total de plăți pentru banca numărul 1 va fi egal cu 14, valoarea totală a plăților care urmează să fie decontate - 3300 unități. Soldul final al zilei pentru ca el să fie de 100 de unități. (650 buc. Într-o relație cu banca № 3 și -550 unități. Relațiile cu banca № 2).
Metoda 2. compensare bilaterală.
Numărul băncii 1 specifică balanța de plăți direct către celelalte două bănci. Rezultatele sunt după cum urmează: Numărul de plăți - două; (un transfer bancar № 2 550 de unități și un transfer de la banca № 3 la o rată de 650 u.) valoarea plăților care urmează să fie decontate - 1200 unități;. echilibru închidere - aceleași 100 unități.
Metoda 3 compensare multilaterală.
Soldul numărului de plată al băncii 1 la sfârșitul zilei determină banca - agent de decontare sau un grup de ONG-uri specializate. Apoi, rezultatele vor arăta astfel: numărul de plăți - o (singură plată totală); valoarea plăților - 100 buc;. închidere sold - din nou 100 de unități. Această ultimă opțiune și este de compensare interbancară validă.
Tabelul 18.1 creanțele și datoriile băncilor mutuale
(În unități convenționale)
Organizatorul de compensare interbancară și executarea funcțiilor respective menționate mai sus, în funcție de diferite circumstanțe pot fi:
• banca centrală a țării - pentru întregul sistem bancar (și pentru grupurile regionale ale băncilor - unitățile sale teritoriale de decontare);
• Clearing (calculate) Camera sau centre de acțiuni pe scară diferite;
• bănci de compensare speciale;
• cele mai mari bănci comerciale (în care conturile corespondente ale multor altor bănci).
• sediul central Departamentul de compensare ale băncilor cu mai multe sucursale - pentru calcularea și plata conturilor IFR.
Astfel de camere sunt ONG-uri specializate în compensare bilaterală sau multilaterală (calcul centralizată a obligațiilor reciproce și a plăților fără numerar) pentru bănci. Ele pot apărea, de asemenea, pe baza unui acord informal între un număr mai mare sau mai mic de bănci implicate relații de corespondent. Cu toate acestea, pentru a finaliza lucrările, acestea trebuie să fie legalizate și a obține o licență de la TsBRumyniya1.
• Regulamentul temporar „La agenție de compensare“;
• Regulamentul temporar „privind procedura de eliberare a licențelor agenție de compensare.“
În primul dintre aceste documente conține o listă a operațiunilor specifice ale Camerei, oferind efectuarea de compensare (parte a operațiunilor de compensare), precum și o listă a operațiunilor bancare, sprijină implementarea compensare. Compoziția operațiunilor de compensare sunt incluse: 1) acceptarea documentelor de plată de la Casa de clienți (în format electronic); 2) de intrare a documentelor de decontare stațiilor de lucru cu suport magnetic (folosind documente de hârtie, de asemenea, permise); 3) identificarea și controlul documentelor de plată primite pe baza prezenței Camerei bancare de plată a datelor și banca primește;
4) controlul prezenței suma indicată pentru plată în contul bancar al plătitorului;
5) deschiderea și întreținerea conturilor clienților Camera pentru instalații interioare și exterioare;
Aceste tranzacții Camera puse în aplicare în mod specific pe baza normelor interne de conduită a unor astfel de operațiuni, ținând cont de cerințele Băncii Centrale pentru formatele mesajelor transmise, metode și mijloace de protecție a informației, criptare, semnătură electronică, etc.
În ceea ce privește casele de compensare autorizate strict bancare și alte operațiuni care sprijină sistemul de compensare, în lista corespunzătoare include: 1) atragerea de depozite (depozite) și emiterea de credite pe termen scurt; 2) deschiderea și întreținerea conturilor clienților și bănci - corespondenții lor; 3) menținerea așezări în numele clienților și bănci - corespondenți; 4) Servicii de brokeraj și consultanță, leasing; 5) efectuarea forfetarea și operațiunile de factoring. Aceste operații pot fi efectuate atât în ruble și în valută (cu licență).
Acestea și alte secții și centre au fost organizate în conformitate cu două modele:
• Modelul 1 - compensare o depunere preliminară a fondurilor pe conturile corespondente ale participanților la instituția de compensare; toți participanții la începutul zilei de tranzacționare ar trebui să aibă în conturile lor în mijloacele de cameră în volumele necesare pentru operațiunile de compensare sunt efectuate pentru ei în cadrul soldurilor creditoare la conturile (în cazul în care nu este utilizat sub formă de credite pe descoperit de cont), și după sesiune sau tranzacție în ziua uchastniki- debitorii nevoie pentru a face bani pentru a acoperi datoriile lor off-record de;
• Modelul 2 - Compensare fără depozit de bani în conturile participanților la camera (acest model este respectat numai IDF), în care soldul final la sfârșitul
în fiecare zi de tranzacționare sunt trimise la conturile principale ale băncii corespondente în RCCs Bank România, în cazul în care există o plată finală de decontare. Valabil (multilaterale) banca de compensare din România în trecut mai mult de zece ani nu au fost larg dezvoltate în termeni cantitativi (tranzacții de agenție sume de compensare au fost nesemnificative), dar în ceea ce privește calitatea este de fapt nu a avut încă loc. Activitatea tuturor acestor instituții dominate de fapt, nu de compensare, și plăți directe în cadrul schemei tradiționale și primitive, când numărul 1 bancar din exemplul discutat mai devreme numărul de economii bancare 2 (sau sumele) în 750 de unități. și a primit de la el în aceeași zi la 200 de unități. în cazul în care banii se duc de fapt, în ambele sensuri. Slaba dezvoltare a sistemelor de compensare se explică, se pare, și influența unor astfel de obstacole ca riscuri sporite pentru cea mai mare a organizației de compensare, legate de activitatea în condițiile de astăzi România.