Riscuri tehnologice în operațiunile bancare - activitatea de control, pagina 1

1. Termenii „tehnologie banca“ și „risc de tehnologie“.

Tehnologiile bancare și riscurile ..................................... ......... 4

2. Managementul riscurilor bancare ................................................ .9

Lista surselor utilizate ................................................... 24

1. Termenii „tehnologie banca“ și „risc de tehnologie“. Tehnologii bancare și riscuri.

Conceptul de „risc“ se găsește în viața de zi cu zi a multor științe sociale și naturale, fiecare dintre acestea având obiective și metode de risc propriu. Specificul aspectelor economice ale riscurilor legate de faptul că risc, în ciuda beneficiilor financiare preconizate identificate cu potențial de daune materiale cauzate de punerea în aplicare a soluțiilor economice, organizatorice sau tehnice selectate și / sau efectele adverse ale mediului, inclusiv schimbările condițiilor de piață, de forță majoră etc. Această interpretare a riscului în sectorul bancar este justificată, deoarece, în calitate de intermediari financiari în sistemul economic, băncile comerciale acoperă partea leului a nevoilor lor pentru resursele de numerar din contul fondurilor împrumutate. În consecință, pentru a genera datorii prin împrumuturi, băncile trebuie să aibă un grad ridicat de fiabilitate și de încredere publică. Societatea, la rândul lor, tind să aibă încredere în fondurile lor temporar libere acelor intermediari financiari care demonstrează profituri stabile și pierderi minime. Astfel, riscul băncii este riscul de pierdere și este strâns legată de instabilitatea veniturilor bancare.

O condiție prealabilă pentru atingerea obiectivelor bancare comerț electronic nu este un risc de activități bancare. Ceteris paribus cu cât veniturile băncii, mai mare securitate băncii și mai puține riscuri. Cu toate acestea, banca - este întotdeauna un risc riscantă.

Banca ca o întreprindere economică poate risca capitalul lor, profiturile lor, dar nu capitalul clientului și profiturile sale. Commerce Bank ar trebui să acționeze pe principiul „totul pentru client.“ În principal aceasta OZNA-chaet că banca este singurul responsabil pentru client prevede veniturile sale.

Astfel, putem concluziona că o componentă importantă a managementului stratului-cal a activității instituțiilor bancare este strategia de risc. Risc - o trăsătură specifică a procesului de implementare a produsului bancar - transferul la timp, pentru o perioadă de proprietate și de utilizare a infrastructurii fondului de împrumut și serviciile necesare pentru utilizarea eficientă a acestei părți.

Riscurile asociate cu livrarea de servicii financiare apar în furnizarea de servicii și produse bancare, și sunt împărțite în risc tehnologic, operațional, strategic și riscul introducerii de noi produse.

Riscul tehnologic apare, în orice caz, în cazul în care sistemul de livrare de servicii existent este mai puțin eficace decât nou creat. Riscul tehnologic apare atunci când investițiile în tehnologie nu conduce la scăderea preconizată a costurilor din domeniul de aplicare sau limitele economiei. Dezeconomii de scară, de exemplu, este o consecință a excesului de capacitate (neutilizată), tehnologie redundante, și / sau organizarea birocratică ineficientă a întreprinderii, ceea ce duce la o creștere mai lentă. Riscul tehnologic pentru banca este plină de pierdere a competitivității pe termen lung, de faliment. Pe de altă parte, beneficiile investițiilor în tehnologia poate oferi avantaje semnificative față de concurenții săi, precum și să ofere oportunități pentru crearea și introducerea de noi produse și servicii bancare.

Cel puțin la fel de multe probleme cu care se confruntă sistemul bancar românesc, fac parte din sfera tehnologiilor bancare. Dar, înainte de a evalua starea tehnologiei bancare din România, este necesar să se dezasambleze conceptul de „tehnologii bancare“.

Acest termen este introdus practica de afaceri recent. Sub tehnologii bancare pentru a înțelege totalitatea noi abordări, metode, mijloace de punere în aplicare și executare a proceselor de afaceri bancare. Dezvoltarea acestui concept este legat de faptul că, în ultimii zece - cincisprezece ani a crescut valoarea mijloacelor și metodelor de implementare a diferitelor sarcini bancare. Într-adevăr, conceptul de „tehnologii bancare“ nu a existat anterior ca urmare a unor reglementări destul de stricte a sistemului bancar și angajamentul față de abordarea tradițională de management nu a avut posibilitatea și cadrul tehnic pentru punerea în aplicare a schemelor de invariante adoptate de servicii de lucru și de punere în aplicare. Odată cu dezvoltarea de facilități tehnice și mai presus de toate tehnologiile informatice și de comunicare, precum și din cauza apariției celor mai recente tendințe în piața internă și sistemul bancar mondial, care deja ne-am oprit în parte, astfel de oportunități nu numai că a deschis o majoritate a instituțiilor de credit, dar a început cel mai activ lor puse în aplicare.

Intr-adevar, au folosit tehnologia bancară la nivel mondial nu determină numai „fața“ a băncii în ochii clienților și investitorilor, dar ele sunt acum una dintre primele criterii în evaluarea băncii în ceea ce privește alfabetizarea și organizarea de afaceri profesionale și chiar și stabilitatea acestuia. Ele sunt individuale „know-how“ al băncii, acest gen de „bucătărie internă“ și care vizează să se asigure că, în mediul în schimbare rapidă de astăzi pentru a pune în aplicare și de a oferi clienților data corespunzătoare, precum și nivelul lor de cerințe de serviciu, pe baza tuturor realizărilor științei și tehnologiei.

După cum puteți vedea, conceptul este larg „tehnologii bancare“. Acesta include sarcini, cum ar fi construirea unui sistem de servicii pentru clienți pentru tranzacțiile individuale și în total pentru bancă, un set de instrumente (inclusiv tehnice) privind punerea în aplicare a operațiunilor, cum ar fi carduri de plastic, servicii interactive pentru clienți, sau orice alt. În domeniul tehnologiilor bancare includ sisteme de automatizare și de informații, lucrul cu sisteme moderne de plată, punerea în aplicare a cooperării inter-ramură, monitorizarea tehnologiei și a sistemelor de securitate, telecomunicații, și mai mult, fără de care astăzi este de neconceput bancar. Fără tehnologie bancar este în prezent imposibil de rezolvat oricare dintre problemele legate de managementul băncii, s-au schimbat în mod dramatic, deoarece cerințele privind viteza de luare a deciziilor, volumul operațiunilor și informațiile utilizate în cursul activității în ultimii ani a crescut.

Astfel, putem spune nu doar apariția unui nou concept, este că a devenit extrem de important și coloana vertebrală pentru o perioadă scurtă de timp. Acest lucru a fost evident în ultima vreme observate condițiile de continuitate. Deci, conceptul tradițional de „bancar“ și aceeași știință a convertit acum în „Tehnologii bancare“ și știința lor. Acest lucru se datorează faptului că în prezent nu este pus în centrul metodelor teoretice și practice ale furnizării de servicii bancare și mijloace de realizare a acestora.

Să ne insista asupra stării tehnologiei bancare din România. Destul de ciudat, a fost din punct de vedere tehnologic, băncile românești nu poate fi numit retardat. Acest lucru se datorează faptului că, la începutul reformelor de piață în perioada de super-profit, băncile au investit resurse semnificative în dezvoltarea tehnologiilor lor, cel puțin din punct de vedere tehnic.

Principalele probleme din domeniul tehnologiei inerente în bănci mici și mai ales regionale, care nu au timp pentru a efectua modernizarea tehnologică și acum au dificultăți serioase, deoarece la rentabilitatea actuală suficient de scăzută a operațiunilor bancare dificil pentru ei să efectueze investiții masive în propria lor dezvoltare. Rețineți că aceasta este o tendință la nivel mondial, și de mai sus a fost observat. Băncile mici sunt constatare este dificil de a lua parte la cursa tehnologică din ultimele decenii.

Într-o astfel de situație singura cale, care, întâmplător, este utilizat în mod activ de către instituțiile de credit mici în țările dezvoltate, pot fi considerate ca orientare cu privire la aceste soluții tehnologice care cel mai bine nevoile clienților se întâlnesc, în timp ce nu sunt deosebit de costisitoare. Este vorba despre caracteristici bine-cunoscute de orice produs - valoare pentru bani. Băncile de mai sus încearcă să pună în aplicare treptat numai practica de tehnologie dovedită, efectul care este mult mai mare decât costurile lor și perioada de amortizare, care este nesemnificativă. Astfel de abordări pentru selectarea și punerea în aplicare a noilor tehnologii pot fi recomandate și un mic bănci din România.

Pentru marile bănci din România, care au deja o tehnologie avansată sau costisitoare, sau pot permite punerea în aplicare a acestora este de multe ori problema principală este că ele tind să utilizeze aceste tehnologii peste tot, nu apreciind nevoia reală pentru ei și eficacitatea lor. În ciuda tuturor, tehnologie bancar nu ar trebui să fie un scop în sine conducerea băncii. Nu uitați că acestea sunt doar un instrument care contribuie la furnizarea de servicii pentru clienți de înaltă calitate și obținerea de venituri meritată.

Pentru a rezuma, putem spune că, în ultimii ani, tehnologiile bancare și anume să devină primordială în activitatea bancară și, din păcate, dezvoltarea lor în România nu este încă suficient, și, prin urmare, se poate anticipa creșterea valorii lor în industria bancară internă. Dar, în același timp, nu trebuie să uităm că utilizarea lor este asociat cu o serie de probleme, inclusiv ambele probleme financiare și de eficiență, și, probabil, cele mai dificile - probleme de organizare și de management prin procesul de introducere a tehnologiilor bancare moderne.

2. Managementul riscurilor bancare

Capacitatea de risc rezonabil - unul dintre elementele unei culturi a antreprenoriatului în general și asupra activităților bancare - în special.

În condiții de piață, fiecare dintre participanți primește câteva reguli de joc și într-o anumită măsură, depinde de comportamentul partenerilor. Una dintre aceste reguli poate fi considerată ca o voință de a lua un risc și să ia în considerare posibilitatea punerii sale în aplicare în activitățile lor.

Într-o criză, problema gestionării riscului profesional bancar, managementul riscului operațional este de o importanță capitală pentru participanții la piața financiară, în special pentru băncile comerciale.

În ultimii ani, a schimbat în mod semnificativ situația de pe piețele financiare din România. Acest lucru se datorează continua scădere a producției și o reducere a investițiilor în sectorul real al economiei pe fondul creșterii în creștere a volumului total de neplată. Toate acestea duc la o reducere a bazei de resurse a băncilor comerciale, creșterea operațiunilor riscante, reducerea marjelor bancare și nivelurile de rentabilitate, în mod semnificativ creșterea concurenței între bănci.

Banca, prin definiție, trebuie să fie una dintre instituțiile cele mai sigure-guvernamentale ale societății, reprezintă baza stabilității sistemului economic. În acest caz, managementul profesional al riscului bancar, operațional identifi-Katsiya și gestionarea riscurilor în activitățile lor de zi cu zi este de o importanță capitală.