risc ipotecare ale băncilor și debitorilor apartament pe credit

Operațiunea „ipotecare“ ar trebui să coexiste cu sens și greșelile de calcul ale riscurilor comune. Trebuie să ne dăm seama că este de obicei întins până la 10 și, uneori, 25 de ani. Și în tot acest timp debitorul va trebui să plătească o sumă considerabilă pe o bază lunară. Nu este bolnav, să nu-și piardă locul de muncă, el pur și simplu nu are nici un drept - băncile nu știu milă, și chiar o ușoară întârziere de plată poate costa creșterea amenzilor. Finalizarea insolvenței debitorului ar duce la excitarea procesului, pierderea garanției sau a apartamentului cauțiune achiziționate. Cum să nu ardă și să ia în considerare toate riscurile de credit ipotecar?

Riscul principal în ipotecare - insolvabilitate a debitorului.

riscuri ipotecare - nu „acoperi“ cu ipoteca?

Calcularea capacitatea financiară

Primul risc - este costul ridicat de apartamente, mai ales în metropola. Cu cât este apartamentul și plata inițială mai mică și salariul, astfel încât pentru o perioadă mai lungă va lua credit. Într-un oraș mare, prețurile sunt de așa natură încât doar un singur apartament, fără a lua în considerare și alte costuri de trai, de a lucra timp de zece ani. Cele mai multe caută să se stabilească mai aproape de capitală sau orașe mari, cu toate acestea, și există o casă nu poate fi numit ieftine.

Pentru a cântări posibilitățile, conta pe orice calculatoare ipotecare mărimea plăților lunare. De exemplu, este proiectat pentru calculator on-line Sberbank o astfel de opțiune:

• costul de locuințe - 2 milioane de RBL.;.
• rata inițială - 300 000 ruble;.
• suma necesară a creditului - 1,7 milioane de ruble.;
• rata bancara - 16;
• Forma de plată - anuitate;
• scadența creditului - 10 ani.

Emisiunile rezultat de calcul:

• Totalul plăților pentru 10 ani - 3 417 267.67 ruble.
• Plătită în plus la împrumut - 1 717 267.67 ruble. (101, 02%)
• Plata lunară - 28 477 ruble.

Un calcul al doilea - și puteți vedea deja posibilitățile sale ... Și, mai presus de toate sunt conștienți de:

Pe parcursul celor zece ani de ipotecare, veți plăti banca mai mult decât dublul prețului pentru creditul luat.

Cunoașterea din totalul plăților se răcește de multe ori vizionari și ne face să căutăm alte opțiuni, mai puțin costisitoare pentru locuințe la prețuri accesibile.

riscurile ipotecare primare

dezvoltatorii fără scrupule

Cumpărarea unui apartament într-o casă în care a pus doar fundația întotdeauna riscantă, dar apartamentele de pe versiunile alb și negru sunt întotdeauna populare, deoarece acestea sunt mult mai ieftine. În cazul în care construirea în comun a debitorului la următoarele riscuri:

• Cel mai rau - firmele de construcții pot fi frauduloase și luând banii se evaporă.
• Același apartament poate fi vândut la mai multe debitori.
• Prețul contractului de apartament poate fi la sfârșitul construcției motivele de mai sus:
  • o suprafață mai mare;
  • schimbare de aspect;
  • utilizarea altor materiale, mai scumpe, etc.
• de construcție pot fi înghețate timp de mai mulți ani, din cauza dificultăților financiare ale dezvoltatorului.
  

  piramide clădire, construcție sau falimentul societății congelate - riscurile ipotecare primare

  Pentru a asigura riscurile ipotecare asociate cu dezvoltatorul de a încheia contracte cu dezvoltatorii, sunt clienții corporativi ai băncii, în cazul în care vă luați un împrumut.

  Banca va fi vital interesate fiabilitatea dezvoltator, și va acționa în calitate de garant al tranzacției și că casa va fi finalizat.

  În cazul în care banca nu este încrezător în fiabilitatea dezvoltator, nevoia de garanții de împrumut sub forma unei alte bunuri libere (împrumutat sau rudele sale).

  constructor de faliment

  Chiar dacă dezvoltatorul este legal declarat în stare de faliment și ești aici să faci cu ea, banca va solicita în continuare de rambursare de la tine, deoarece contractul a fost încheiat cu tine.

  constructor în stare de faliment ar fi în imposibilitatea de a plăti imediat toți debitorii.

  De multe ori ei înșiși în stare de faliment iubitorii de piramide financiare.

  Ar trebui să alerteze imediat forma cambie a acordului, care sunteți invitați să semneze dezvoltator: în cadrul schemei de dezvoltator se obligă să restituie vă suma de bani, dar nu un apartament. Această metodă permite firmelor de construcții să se rotească pe debitori bani prin investirea acestora în alte proiecte de construcții.

  Apartament „vinde“ mai multe persoane, devine cineva unul, iar restul de bani este returnat în cazul în care Dodgers ar putea termina toate și să nu devină în stare de faliment.

  constructor Falimentul - nu este cazul cel mai tragic, din moment ce legea este pe partea a debitorului, mai ales în cazul în care acesta a încheiat un acord cu privire la participarea la cota de construcții.

  In timpul procesului, banii sau apartament, după toate vor fi returnate la cumpărător ipotecar, dar poate lua o mulțime de timp și nervi.

  alte riscuri

  Împrumutații poate amenința mai multe riscuri:

  

  Criză, tranzacții imobiliare ilegale, acte ale lui Dumnezeu - acestea sunt, de asemenea, riscurile ipotecare ...

  • Criza și scăderea bruscă a prețurilor locuințelor, din cauza a ceea ce banca poate cere banii înapoi.
  • Recunoașterea tranzacțiilor în vid pe piața secundară.
  • Un accident sau un dezastru natural, care a dus la pierderea proprietății.
  • Rata de schimb de cai de curse.
  • Rata de creștere a creditului.
  • circumstanțe neprevăzute (pierderea locului de muncă, boală etc.).

  Asigurare de risc financiar

  În ciuda numeroaselor pericole, ipoteci au fost luate și să continue să ia, ca un alt mod, cel mai pur și simplu nu văd. de închiriere de locuințe de zeci de ani, de asemenea, că o cantitate mare de costuri, dar apartamentul nu a devenit a ta.

  riscurile ipotecare trebuie să încerce să se asigure.

  Acoperi riscurile lor atât bănci și debitori, dar acestea din urmă sunt, de obicei, mai puțin susceptibile de a avea servicii asigurătorului din cauza sarcinii, și plăți, astfel încât mari pe împrumut, precum și din ignoranță sau din neglijență.

  Asigurarea riscurilor bancare

  Băncile acoperi riscurile lor sunt scheme de foarte grave și complicate. Posibilitatea pierderilor inerente în baza activității băncilor: este definit de valorile calculate.

  

  Băncile au recurs la sisteme multilaterale complexe de non-rambursare de către debitor de asigurare de împrumut

  • Prin emiterea unui credit, banca a acoperit deja, studiind în multe privințe solvabilitatea clientului.
  • Restructurarea datoriilor de credit reduce riscul reciproc al băncii și debitor.
  • depozit de securitate sub forma altor bunuri imobile - ca o plasă de siguranță de încredere pentru banca.
  • de asigurare Akvizitorskoe - asigurarea datoriilor lor de credit în bănci akvizitora obține chiar și o comisie.
  • agențiile de colectare - băncile au dreptul de a vinde datoriile către colecționari, care vor continua să colecteze de la debitori.

  debitori riscul de asigurare

  
  • riscul de credite ipotecare de asigurare în construcția în comun, de asigurare titlu reduce semnificativ riscul debitorului
  • Băncile oferă adesea clienților o asigurare titlu de proprietate ipotecat, dar trebuie să fie proprietarul garanției. Acest tip de asigurare protejează împrumutat de riscurile de pe piața imobiliară secundară:
    • În cazul în care afacerea dintr-o dată se abrogă, iar debitorul pierde dreptul de proprietate, datoriile sunt rambursate și societățile de asigurare.
  • Este deosebit de important să se asigure riscurile de credit ipotecar primar - cel care este asociat cu construcția în comun. Asiguratoare partea ta, vă puteți aștepta ca banii nu vor fi irosite în cazul în care problemele întâmpinate cu dezvoltatorii.

  Asigurarea proprietatea nu este în valoarea creditului bancar și valoarea de piață reală a proprietății la momentul kreditovaniya- acest lucru vă va proteja în caz de insolvabilitate a pierderii de plată în jos și scăderea prețurilor de pe piață.

  În materie de asigurare poate fi o mulțime de contradicții, deci cel mai bine este de a aduce un avocat versat în asigurări, și recurg la ajutorul său în etapa de înregistrare a unui împrumut bancar.

  Doar pentru a se proteja de toate punctele slabe ale ipoteca poate fi redusă la minimum riscurile.