Restanțele la ipotecare Ce consecințe
Creditarea ipotecară este caracterizată de timpul lungi și cantități mari de datorii. În același timp, de regulă, chiar și plata lunară reprezintă o parte semnificativă din bugetul debitorului, mai ales în primii ani ai serviciului datoriei. condiții stricte ipoteci forțat să fie foarte atenți în ceea ce privește rambursarea la timp a plăților obligatorii. În ciuda faptului că nici unul dintre băncile la prima întârziere nu va recurge la măsuri drastice, prin ea însăși, acumularea de datorii crește povara financiară deja dificilă.
Astăzi vom vorbi despre ce să faceți dacă aveți o întârziere pe dvs. ipotecare, precum și să vă spun despre consecințele posibile ale acestei situații.
Ce se întâmplă dacă a fost format întârzierea
Văzând incapacitatea evidentă de a rambursa plățile lunare în totalitate sau în parte, debitori acționeze diferit:
- Începe să ignore situația problemă, nu răspund la apelurile de la banca - cu alte cuvinte, să procesul urmeze cursul.
- Încercați să vorbească în mod constructiv cu banca, explica motivele întârzierii apărute.
Prima abordare nu promite nimic bun. Intelegerea clientul ignora problema, banca este probabil, nu va produce nici o măsură de restructurare a datoriilor. Nu putem exclude faptul că foarte curând va fi direcționat către instanța de judecată o declarație de cerere. În același timp, acesta va fi rezolvat și problema cu privire la tratamentul de garanție (proprietate) pentru a rambursa datoria.
A doua abordare opțiune pentru a rezolva o situație problematică cu întârziere implică:
- Notificare imediată a problemelor financiare ale băncii au apărut.
- Continuarea rambursare a creditului la prețuri accesibile pentru suma bugetului. Chiar dacă este mult mai mică de plată lunară, faptul că nu va reuși să-și îndeplinească obligațiile față de bancă se va semnala să nu ia măsuri prea drastice pentru a ia cunoștință de toate circumstanțele.
- Dialogul constructiv cu banca, este mai bine - privat. Dacă problema este severă, trebuie să vină la bancă și a discuta situația, pentru a scrie o scrisoare cu o cerere de a restructura datoria și așteaptă decizia. Plus va prezenta documente care să explice și susținerea cauza problemelor financiare.
- În cazul în care există motive - un apel către societatea de asigurări pentru a rezolva problema de compensare pentru daune.
Dacă dificultățile sunt pe termen scurt, în natură, întârzierea este mică în sumă sau numărul de plăți pierdute, puteți încerca să negocieze cu banca de a amâna plățile. cel puțin o parte a principalului continuă a dobânzii stinge. În cazul în care problemele nu sunt evidente în durata, a acumulat o întârziere serioasă - este necesar pentru a rezolva problema restructurării datoriei. Ca o regulă, restructurarea creditelor ipotecare se realizează pe o bază individuală. Banca crede că, în mod independent și negociază cu opțiuni clienților pentru rezolvarea problemei în funcție de circumstanțele cazului.
Ce să se aștepte în caz de întârziere: posibilele consecințe
Fiecare bancă are propria sa procedură pentru a face cu datorii restante și rele pe ipotecare. De obicei, aceste probleme sunt gestionate de serviciul de securitate, ca serviciul de astfel de credite sau altă unitate specială a băncii.
sunt proceduri standard:
- Un memento al datoriei sub forma de apeluri, SMS-uri și alte mijloace de comunicare. Este posibil să dureze aproximativ o săptămână sau o lună.
- Acumularea de amenzi în modul prevăzut de termenii acordului de împrumut.
- Clientul invitație de a negocia și de a discuta situația. Acesta se aplică numai în cazul în care debitorul intră în contact și este gata de dialog sau trimis declarația oficială băncii cu privire la aplicarea măsurilor de restructurare, inclusiv plățile amânare sau rate.
- Depunerea unei cereri în instanța de judecată pentru recuperarea datoriei.
- Foreclosure pe proprietate garanție.
Având în vedere condițiile financiare și economice actuale dificile din țară, băncile sunt în mare parte gata pentru a merge pentru restructurarea datoriilor pe credite ipotecare. Dar pentru formarea anumitor condiții de restructurare a situației cu datorii problemă va fi analizată în detaliu. Conta pe faptul că totul se va dovedi la fel cum doriți să debitorului nu este necesar. Acesta va fi la fel de banca consideră că este avantajos sau adecvat în circumstanțele date.
Cu condiția ca defecțiunea sau debitorul pune un mic plăți lunare, cel puțin parțial, probabilitatea ca banca va merge la tribunal este minim. Ca o regulă, fără a preciza cauzele contractului de credit încălcări proces nu este inițiată, deoarece nu există nici o îndoială cu privire la executarea silită a bunurilor ipotecare.
În general, întârzierea împrumutului, în sine, este un motiv suficient pentru a ghida acțiunea Băncii în instanță, în scopul de a proprietății cuprins repossession în ipotecare. Prin urmare, ar trebui, în orice caz, cu atenție și în mod responsabil pentru situația de întârziere educației, mai ales în cazul în care obiectivul este de a nu pierde proprietatea ipotecare. Acest aspect ar trebui să fie considerat fapt important. Știind că împrumutul este asigurat și pentru a asigura costul acoperă datoria debitorului, banca poate merge în mod deliberat într-o oarecare întârziere în recurs la instanța de judecată. Ca rezultat, se acumulează nu numai întârziere pe împrumut, dar valoarea sancțiunilor care urmează să fie incluse în cererea generală că valoarea creștere a consecințelor pentru debitor.
Oarecum diferită este situația în care debitorul este gata pentru a merge pentru pierderea garanției sau se așteaptă să primească diferența dintre valoarea vânzării de garanție și de colectare dimensiuni. Există astfel de circumstanțe, mai ales atunci când evident incapacitatea de a-și plăti datoriile. Pentru a minimiza consecințele negative pentru ei înșiși, este posibil să se ajungă la un acord cu banca privind punerea în aplicare a garanției, fără o decizie judecătorească. Dar această problemă este rezolvată strict individual și, desigur, în negocierile cu banca.
Pentru majoritatea debitorilor rezoluție ideală a situației problemei - este încă o restructurare a datoriei pe ipotecare. în ciuda faptului că povara datoriei de ansamblu asupra împrumutului, în același timp, va crește.
Restructurarea unui împrumut se poate dovedi a fi opțiunea cea mai profitabilă în cazul în care valoarea garanției nu acoperă întreaga datorie. Uneori se întâmplă, în cazul în care piața sa schimbat dramatic, iar prețul unei anumite bunuri imobiliare a scăzut în comparație cu evaluarea la încheierea contractului de credit ipotecar. Fără restructurare, în acest caz, nu va pierde numai proprietatea, dar, de asemenea, să rămână din cauza băncii o anumită sumă.