Regimul de licențiere a tranzacțiilor valutare
Sucursalele băncilor pot funcționa numai în prezența și în acordul scris acordat de către bancă. Băncile, sucursale bancare să desfășoare activități bancare în modul specificat de Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, acte juridice normative ale Băncii Naționale, și în conformitate cu acestea să se dezvolte charte, regulamentele interne ale băncilor. Filialele băncilor efectuate bancare și alte operațiuni în conformitate cu poziția unei sucursale, pe baza licențelor bancare și autorizații scrise primite de bănci, și numai în prezența și în autorizația scrisă de către bancă.
licență generală (permisiunea scrisă) emise de băncile comerciale și alte instituții de credit și instituții financiare în Ucraina pentru tranzacțiile valutare care nu necesită o licență individuală pe durata regimului de control de schimb. Băncile autorizate și alte instituții financiare care au primit o licență generală BNU pentru a efectua operațiuni asociate cu tranzacționarea de schimb valutar, au dreptul de a deschide pe teritoriul Ucrainei a punctelor de schimb valutar, inclusiv pe baza contractelor de agenție cu alte persoane juridice rezidente. Licențele individuale sunt rezidente și nerezidente pe o singură implementare tranzacție monedă pentru perioada necesară pentru punerea sa în aplicare. Decretul Cabinetului de Miniștri al Ucrainei „Cu privire la sistemul de reglementare valutară și de control valutar“ conține o listă de tranzacții care necesită o licență individuală. Operațiuni cu valori monetare pot fi efectuate în prezența băncilor de licență bancare, sub rezerva obținerii permisiunea scrisă a Băncii Naționale.
Decretul prevede, de asemenea, că procedura și condițiile de eliberare a licențelor, lista documentelor necesare pentru obținerea de licențe, precum și motivele de refuz al extrădării sunt determinate de BNU și refuzul de a le acorda o licență poate fi atacată în instanța de judecată sau a unei instanțe economice.
Banca Națională a Ucrainei a adoptat o serie de acte care reglementează aspecte specifice ale licențelor bancare pentru anumite activități, în special:
- Export, import și leasing;
- La exportul de bancnote ale statelor străine.
Numele ultimului tip de licență poate da naștere la obiecții, deoarece exportul de bancnote este nici o activitate, ci prin natura sa, este o acțiune individuală și, prin urmare, are nevoie de o licență individuală. În plus față de importul de bancnote de state străine, Banca Națională va elibera nici o licență și permis special, care este un alt fel de permisiune.
O altă problemă a legislației în vigoare privind autorizarea tranzacțiilor de schimb valutar este că h. 2 linguri. 5 din Decretul prevede eliberarea de licențe generale în cazurile în care nu necesită o licență individuală, adică. E. Introduceți o prioritate specifică a licenței individuale, problema extrădării, care ar trebui să fie considerată o chestiune de prioritate, în aproape toate cazurile. De asemenea, înseamnă că toate operațiunile care necesită o licență individuală nu poate fi acoperită de o licență generală. Între timp, o parte din operațiunile de schimb valutar băncile autorizate să efectueze încalcă practic această prevedere din Decretul, de exemplu, achiziționarea de valută străină pentru valută străină pe piețele valutare, traducerea valorilor valutare în străinătate, plasarea depozitelor în bănci străine, și altele. În opinia noastră, simpla definiție generale și licențele individuale nu este suficientă - legislația ar trebui să conțină o listă de tranzacții care necesită fiecare dintre aceste tipuri de licențe care ar elimina sitele de conflict uatsii cu furnizarea acestora. În plus, consider că este necesar să: stabilească în mod clar criteriile obiective ale unui anumit tip de licență, permisiunea scrisă; introduce termeni speciali și să dea natura permise speciale pentru eliberarea de licențe pentru exploatarea de aur și alte metale prețioase, precum și titluri exprimate în valută.
De asemenea, este necesar să se îmbunătățească procedura generală pentru eliberarea de licențe pentru desfășurarea operațiunilor de schimb valutar și să-i ofere o prioritate pe tipuri speciale de licențe pentru a efectua anumite operațiuni, t. E., în cazurile în care este necesar să se efectueze o tranzacție monedă specifică pentru care nici o capacitate de eliberare a licențelor individuale acționează comun comandă (de exemplu, în cazul unor valori monetare colaterale sau plăți în valută străină pe teritoriul Ucrainei, și altele.).
În conformitate cu art. 5 de mai sus licențe individuale decretăm rezidente și nerezidente pe o singură implementare tranzacție monedă pentru perioada necesară pentru a efectua astfel de operațiuni; băncile operează, de asemenea, pe baza unor licențe și autorizații scrise. Băncile autorizate pot cumpăra și vinde valută străină, atât în numele clienților, precum și propriul său nume pentru propriile sale nevoi (de exemplu, atunci când investesc în afara Ucrainei). Cu toate acestea, atunci când tranzacția propriilor bănci numele sau nu acționează ca o bancă ca un intermediar, și efectuează operațiunea aproape ca o entitate de afaceri - un rezident. licență individuală, în astfel de cazuri, banca nu primește, și să acționeze pe baza unei licențe generale, permisiunea scrisă. În esența sa, aceasta nu respectă legislația în vigoare. În opinia mea, ar trebui să fie specificate în legislație, că o licență generală dă dreptul bancă autorizată să efectueze operațiuni de schimb valutar necesită o licență individuală.
Concluzie Din considerațiile de mai sus este nevoia de formulare îmbunătățită și mai precisă a legii privind acordarea de licențe bancare, în general, și moneda, în special sfere. În plus, acestea trebuie să fie abordate problema eficacității sistemului de licențe de schimb valutar (de exemplu, o licență generală primesc acum aproape toate băncile înregistrate), precum și consecințele juridice ca emiterea și non-eliberarea licenței, etc ..