Refuzul băncii de a deschide un cont

Pe aceasta pagina:

În România, există mai mult de 600 de instituții bancare, fiecare dintre acestea, de obicei, anunță posibilitatea deschiderii și menținerea unui cont curent pentru companie sau antreprenor. Pentru a semna acordul pentru reprezentanții serviciilor de decontare și de numerar de afaceri trebuie să colecteze o cantitate considerabilă de documente, multe dintre care necesită legalizare, și petrece o cantitate semnificativă de timp.

surpriza neplacuta pentru o entitate de afaceri poate fi o decizie negativă de către Bancă, a refuzat un client potențial în deschiderea unui cont curent - cu atât mai mult că instituțiile financiare nu a anunțat motivele și motivele de refuz. Statisticile arată că anul trecut numărul de cereri respinse pentru deschiderea de conturi în instituții de credit mari sa ridicat la nu mai puțin de 13-15%.

Banca nefericit?

Cauze decizii negative privind deschiderea unui cont sau IP LLC, destul de mult. Înasprisera situatia recomandărilor Băncii Centrale, care a solicitat o atitudine mai prudentă pentru a atrage noi clienti corporativi.

Deci, pot fi luate în considerare principalele motive pentru eșecul în serviciile bancare:

proasta alegere a directorului companiei

De multe ori una și aceeași persoană servește ca lider formal al mai multor organizații.

Dacă verificarea documentelor prezentate de Serviciul de Securitate al băncii a arătat că fondatorul sau executiv de afaceri, în funcție de conducere mai mult de trei companii - un fapt absolut duce la refuzul de a înregistra un cont curent.

Rețineți că, dacă numai fondatorul companiei, în același timp, a declarat în documentele ca directorul și contabilul-șef, banca este de natură să refuze să deschidă un cont.

Concluzie: orice îndoieli cu privire la identificarea viitoarelor tratează corporative client bancare ca o posibilă fraudă și refuză să acestor solicitanți să deschidă un cont.

Documente ale organizației sau IP

Luând în considerație problema deschiderii unui cont de verificare, managerul băncii este obligat să verifice cu atenție toate solicitantul pe lista de hârtie. Cea mai mică Blotul în documentele constitutive, imprimare neclare (sau lipsa acestora), compilate în mod corespunzător sau puterea necertificat de avocat pentru a reprezenta solicitantul - oricare dintre aceste tulburări pot deveni baza formală pentru decizia negativă.

Important! Băncile pot impune cerințe specifice la cerințele de bază ale copiilor contribuabil ale documentelor - inclusiv transferul imaginilor scanate. Pentru a preveni primirea de eșec, este mai bine să încredințeze procedura de a face copii ale angajaților băncii, chiar dacă serviciul este plătit.

Motive legitime de refuz

Dreptul civil permite refuzul de a încheia un contract de servicii bancare din următoarele motive:

• incapacitatea sau incompetență a unei întreprinderi individuale;
• prezența a blocat inițiativa agențiilor guvernamentale conturi curente cu alte bănci;
• incapacitatea serviciilor bancare.

Capacitatea și capacitatea de

Capacitatea juridică a unei persoane juridice certificată de prezența certificatului său de înregistrare de stat și alte documente fondatoare. Absența unuia dintre ei - motiv bun pentru refuzul de servicii bancare.

Banca refuză în mod clar să deschidă orice conturi ale antreprenorului, în cazul în care se constată că IP pe cale judiciară sau este declarat inapt minor.

cont bancar arestat

În cazul în care contul companiei sau antreprenorul blocat datorită nedepunerea declarațiilor sau a arieratelor fiscale, banca este interzis să accepte cererile și să deschidă noi conturi de la contribuabili la vina.

Refuzul, din motive legate de banca

Împiedica deschiderea de conturi curente sunt circumstanțele legate de instituția financiară foarte. Acesta poate fi:

• sancțiunile impuse de reglementare, interzice băncilor de a atrage noi clienți corporativi;
• banca nu are capacitatea tehnică și umană pentru a furniza conturi de serviciu;
• în licența băncii nu are permisiunea de a deschide și menține conturi curente și IP LLC.

Suspiciunile băncii și litigiile în caz de eșec

Refuzul de a înregistra un cont bancar pentru motivele implicite pot fi legate de faptul că instituția financiară caută să „l joace în condiții de siguranță“ și pentru a preveni încălcări ale legislației federale, în ceea ce privește combaterea corupției și a spălării banilor ilegale. Suspiciune de acțiuni ilegale LLC sau IP poate provoca următorii factori:

• fond autorizat LLC este format într-o cantitate minimă, și care nu sunt enumerate în înregistrare;
• entitate de afaceri a negat anterior deschiderea de conturi bancare sau conturi au fost închise la inițiativa instituțiilor financiare;
• organizație incluse în lista de companii care promovează terorismul și extremismul;
• pe o perioadă lungă de timp nu constituie o contabilitate LLC și raportare fiscală în autoritățile fiscale sau furnizează rapoarte de zero.

În cazul în care banca, verifică viitorul clientului, se va găsi unul sau mai multe semne de LLC nesiguranței sau IP, acesta are dreptul de a refuza să deschidă un cont de verificare.

La rândul său, proprietarul sau administratorul societății are dreptul de a contesta decizia în procedurile judiciare băncii, precum și de a face instituția financiară să încheie un contract de servicii bancare.

Cu toate acestea, formularea dublă vagă în legea 115-FZ și lipsa unor reguli clare care să permită o interdicție privind deschiderea de conturi, permite instanțelor să decidă în favoarea băncilor care refuză la serviciile de decontare, fără motive specifice.