Locuințe - utilizarea preconizată a creditului și politica de creditare

utilizarea țintită a politicii de credit și de credit al băncii.

Pentru a dezvolta afacerea lor, fiecare antreprenor, indiferent dacă managerul de urgență sau de plante, la rândul său, mai devreme sau mai târziu la banca pentru un credit. În general, băncile oferă credite speciale acordate în scopuri specifice, astfel încât banca colectează toate informațiile necesare cu privire la obiectul achiziției. De la facturile ar fi necesare potențialul finanțator, acte de recepție și transmisie, acte de lucrări finalizate, facturi și tot ce se referă la obiectul achiziției.

În plus, angajații băncii sunt monitorizate prin utilizarea preconizată a creditului. Cum o fac? În cazul în care contul curent al debitorului a returnat mijloace într-o tranzacție care nu a avut loc, se va vedea imediat și va fi unul dintre semnele de abuz de credit. Scopul împrumutului este reflectată în contractul de credit, în același interval de timp specificat în care debitorul este obligat să prezinte un raport privind banii cheltuiți. În cazul în care debitorul nu reușește să facă acest lucru, banca va fi capabil de a obține aceste informații de la contractor.

De ce banca atât monitorizează îndeaproape utilizarea corectă a banilor de credit? S-ar părea, ceea ce este diferența, ceea ce banii sunt cheltuiți, pentru că debitorul de credit să-și îndeplinească obligațiile contractuale de a plăti în mod regulat, tocmai la timp. Banca explică în acest fel. În cazul în care valoarea calculată a creditului este luat în considerare nivelul de dezvoltare al întreprinderii (antreprenor) și perspectivele sale, aici provin din datele pentru prognoza băncii, dacă debitorul va fi în măsură să în timp util și pe deplin plăti creditor.

La urma urmei, împrumutat lipsit de scrupule financiară, scăzând bani pentru a cumpăra activele companiei ar putea fi în imposibilitatea de a rambursa împrumutul. Compania va fi în imposibilitatea de a face acest lucru. În plus, angajatorul nu poate avea suficient capital de lucru și a apelat la banca pentru re-creditare. Există riscul de creditare. Un alt lucru, atunci când banii au început să crească până capital de lucru. Aici situația cu posibilele implicații pozitive. Chiar și atunci refinanțare mai promițătoare. De aceea, scopul respectării creditului necesar.
împrumuturi sunt vizate pe termen scurt și pe termen lung de plată. De obicei, împrumutul țintă luate pentru a spori capitalul de lucru.

Activele curente includ banii care se duc pentru a plăti datoriile la buget, plata facturilor de utilități, plata salariilor personalului, costurile de funcționare, plata chiriei și achiziționarea de bunuri.

Banca nu acordă credit pentru rambursarea arieratelor. Aceste împrumuturi sunt pe termen scurt și pot merge de la un împrumut de la un mod de linie de credit. Acesta din urmă, la rândul său, este regenerabilă și non-regenerabile. Fondurile de împrumut pot fi creditate în contul debitorului - în acest caz va fi non-numerar. Împrumutul poate fi eliberat și în numerar, practic acest tip de împrumut este utilizat de către cei care au nevoie să cumpere un produs sau achita restanțele salariale.

Pentru a confirma împrumutat de împrumut țintă trebuie să furnizeze de plată sau de salarizare sau casier cecuri pentru a cumpăra bunuri.

În cazul în care banca acordă un împrumut de numerar și o supune la tranșa a ideii, care este, în unele părți, debitorul trebuie, în timp util pentru a ține cont de banii cheltuiți. Numai după documentarea banca poate emite următoarea tranșă.

În cazul în care antreprenorul are nevoie de bani pentru a repara sau revizia generală a mijloacelor fixe ale companiei, aceasta poate emite un împrumut pe termen scurt, sau să ofere proiect de investiții. În unele cazuri, aceasta poate dobândi active majore, prin obținerea unui împrumut pe termen scurt.

creditare de investiții necesită perioade lungi de timp. Acest lucru poate fi finanțarea construcției. În acest caz, banca plătește doar o parte din costul în intervalul de 50 până la 85%, restul ia de pe debitor.

În cazul în care a emis o linie de credit pentru a reface capitalul de lucru, furnizarea de contracte suplimentare pot, în procesul de creditare. Partenerii debitorului i se cere să fie verificat un serviciu de securitate bancară.

În cazul în care tranzacția nu a avut loc, debitorul trebuie să contacteze ordonatorul de credit bancar, și împreună ia în considerare măsuri suplimentare.

ofițer de împrumut poate oferi nu utiliza suma cheltuită pentru rambursarea împrumutului.

În cazul în care împrumutatul a emis o linie de credit care nu poate fi reînnoit, debitorul poate lista a revenit la el banii în contul unei alte tranzacții, sau pur și simplu să plătească în afara părții corespunzătoare a creditului, deoarece cu limita de linie de credit non-regenerabile nu poate fi restabilită.

Dar ar trebui să ne amintim despre calendarul de informare a agentului de credit în cazul unei restituiri în contul debitorului. Dacă acest lucru nu se face, debitorul ar putea fi acuzat de încercarea de retragere a fondurilor de credit de la companie. Aceasta va forma un loc pe reputația financiară, iar în cazul re-aplica pentru un credit, banca poate refuza de credit.

Rata dobânzii efective. Calculul dobânzii efective.

Cu ajutorul ratei dobânzii efective (rata efectivă) determină valoarea venitului relativ reală finanțator, adică rezultatul pentru anul efectuat tranzacții financiare. Mai multe anatocism efectuate cu privire la suma dobânzii acumulate anterior.
În aspectul de credit al ratei dobânzii efective - este suma totală a taxelor percepute debitorului de către bancă pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Rata dobânzii efective este distribuită pe întreaga perioadă a acordului de împrumut. Acesta este determinat prin calcul ca o cifră cumulativă, care include rata nominală a dobânzii (creditor declarat), costurile asociate de înregistrare, a creditului.

Care este rata dobânzii efective?

Rata dobânzii efective - o valoare destul de comună și adesea utilizate estimat al băncilor. Aceasta ajută debitorii să facă o alegere a condițiilor de creditare. Pentru a calcula rata dobânzii efective calculată anterior datoriile totale (valoarea creditului, ținând cont de plățile de asigurare și taxele), iar apoi se determină plata lunară condiționată, pe baza cantității de date calculate de datoria totală a acestor bănci și dobânda pe perioada estimată de timp.

Dar, se așteaptă ca băncile efective rata poate în diferite moduri. Prin urmare, rata mai mică oferită de o bancă să fie mai puțin profitabile decât rata mai mare oferită de o altă bancă. Pentru a vedea și aprecia toate nuanțele pot fi în procesul de calcul al ratei efective pentru fiecare împrumut individual. Din păcate, pentru a face calculul necesar ratelor nu poate fiecare potențial împrumutat, deci cel mai bine este să se ocupe de această problemă pentru profesioniști.

Până în prezent, în conformitate cu legislația în vigoare la rata dobânzii efective ține în mod necesar în considerare următoarele plăți pe a creditului, de la cunoscut la momentul dimensiunea acordului de împrumut și condițiile de rambursare:

- rambursare a principalului la credit;

- plata dobânzilor la credit;

- Comisia pentru serviciile de decontare;

- pentru taxa de serviciu operațional;

- Comisia pentru luarea în considerare a cererii pentru un împrumut (împrumut de prelucrare);

- Comisia pentru deschiderea și menținerea contului de împrumut;

- Servicii de înregistrare de stat și (sau) evaluarea activelor de credit transmise;

- Comisia pentru eliberarea și menținerea creditului;

- Servicii de asigurare de viață a debitorului, responsabilitatea împrumutatului.

La calcularea ratei dobânzii efective nu pot fi considerate plăți pentru deservirea creditului, pentru care cantitatea și condițiile de plată depinde de decizia debitorului sau o variantă a comportamentului său, cum ar fi:

- informații cu privire la taxa de datoria de stat;

- pentru rambursarea creditului în numerar comision;

- Comisia de rambursare anticipată;

- pedeapsă sub formă de amenzi sau penalități (pentru depășirea limitei de descoperit de cont, de exemplu).

Card bancar în calcularea ratei dobânzii efective nu ia în considerare, de asemenea: Comisia pentru suspendarea tranzacțiilor cu carduri bancare; taxele pentru tranzacțiile valutare, făcând diferența de moneda creditului; Comisia pentru creditarea altor fonduri bănci pentru un card bancar.

Care este rata dobânzii efective?

Credit ca o sursă de profit

Mizand bănci de bun augur pentru înregistrarea creditelor. Apoi, acestea sunt principala sursă de profit. Cele mai multe dintre aceste documente sunt emise la achiziționarea de locuințe, învățământ superior din universitățile de frunte ale lumii, tratamentul bolilor complexe și, în cele din urmă, pentru a efectua festivități de masă (de exemplu, nunți).

Astăzi, există o mulțime de programe diferite care pot convinge clienții că au mers într-adevăr la acea ușă, și că este aici, în structura financiară, poate realiza visele lor prețuite. În primul rând, este o proceduri bancare profitabile, care pot aplica pentru orice tip de împrumut, ca soluție rentabilă. Dar noi nu trebuie să uităm că instituțiile financiare nu sunt niciodată la o pierdere. În cele din urmă, ei au întotdeauna timp pentru polița de asigurare. După aceea, clienții devin la fel de clar că, în orice caz, gestionarea băncilor nu va avea de suferit.

Înainte de a executa un împrumut pentru un anumit produs, trebuie să se familiarizeze cu toate documentele necesare, examinează tarifele și multe alte documente, care ar putea ascunde o amenințare la portofelul clientului.

Să începem cu ratele dobânzilor. Ele pot fi eficiente numai atunci când toate plățile sunt decorate după cum urmează și nu poate dăuna nici banca sau clientul. În acest caz, toate costurile sunt reduse la minimum.

Acum patru ani, legislația românească obligat instituțiile financiare ale clienților să prezinte informații detaliate cu privire la valoarea ratelor dobânzilor. Această rată poate fi mai mare decât cea indicată în lege, nu mai mult de câteva ori.
Cu ajutorul unor algoritmi de metode de rezolvare, care sunt înregistrate în baza de date a Băncii Centrale a datelor din România, se calculează fezabilitatea procente - simplu. Uneori, angajații băncii fac acest lucru cu ajutorul instrumentelor multimedia. In zilele noastre, aceasta nu ia niciun fel de fonduri sau de timp. La urma urmei, există o calculatoare virtuale care facilitează procedura de calcul.

Se determină nivelul ratelor dobânzii este posibil, și în Excel, care va da instantaneu performanța tuturor contribuțiilor. Există doar un singur avertisment: pentru a profita de acest program, este necesar să se cunoască mai bine decât el însuși.

Înainte de a întocmi un pachet de documente pentru un împrumut, trebuie să examinați cu atenție toate termenii acordului. O atenție deosebită trebuie acordată secțiunea în care informațiile prezentate și performanța cea mai eficientă a ratei dobânzii. Acesta va fi foarte bine dacă te duci peste aceleași servicii, dar numai pentru alte instituții financiare. În final, totul este relativ.

Politica de creditare a băncilor comerciale.

politica fiecărei bănci în parte de creditare este cartea sa de asteptare, o reflectare a creditului său intern, care, la rândul său, determină întregul stil al băncii. Politici de creditare este supusă standardelor strict reglementate deja stabilite. Este un fel de manual de instrucțiuni. În politica de creditare a băncii are propriile scopuri și obiective. Prin politica de obiective includ plasarea competentă a pasivelor, pentru a obține profituri mari. Acestea includ depozite și depozite. Angajamente pot fi plasate în serviciile de credit, precum și necesitatea de a menține un nivel ridicat de calitate a portofoliului de credite al băncii. Cu cât nivelul creditelor neperformante în bancă, mai mică calitatea portofoliului. împrumuturi problemă este cea pentru care debitorul a întârziat plăți, o datorie mare, în cazul în care debitorul ocoleste în mod intenționat de rambursare.

În cazul în care calitatea creditului, adică debitorul nu are datorii și în timp util își îndeplinește obligațiile care îi revin în temeiul contractului de credit. În acest caz, nivelul portofoliului de credite al băncii este mare.

Pentru a rămâne pe linia de plutire și să fie lichiditatea băncilor, este necesar să fie în măsură să găsească o cale de mijloc între rentabilitate și risc.

În cursul politicii de credit este abilitatea de a manifesta cu precizie și pe deplin. Politica competentă a băncii care la care instituția de credit își poate permite să riște, având în același timp un venit ridicat.

politica de creditare a băncii este în curs de dezvoltare de management de nivel superior, - un consiliu sau consiliu de administrație. După aprobarea documentului este coborâtă până la aplicarea sa practică, adică, introducerea acestei politici de către bancă în produse bancare.

În cazul în care banca are mai multe ramuri, este foarte important să se dezvolte un sistem unificat de reguli și acțiuni pentru ca aceasta să lucrului în echipă în tipurile de servicii, abilitării la diferite niveluri ale băncii.

Politica de credit Bank este de a limita cantitatea de creditare. Dorința de a extinde portofoliul de credite, evitând în același timp riscuri inutile - dreptul oricărei bănci.

Politica de credit ar trebui să includă cerințe pentru personalul în ceea ce privește monitorizarea creditului și de urmărire a datoriilor, în special pentru timp pentru a evalua gradul de risc și reducerea la minim.

În ciuda faptului că politica de credit este dezvoltat de către fiecare bancă în parte, pentru că există o serie de cerințe, care trebuie să se conformeze. În primul rând, acest lucru se aplică la situația pieței respective. Variabilitatea economiei ar trebui să fie prevăzută o flexibilitate politica de creditare. Dezvoltarea constantă a acțiunilor și măsurilor în diferite, chiar polare unul cu altul, situația trebuie să fie un singur rezultat - un risc minim în timp ce maximizarea veniturilor. Cel puțin o dată pe an, actualizarea politicii de credit. Și acest lucru se face cu ajutorul personalului de la toate nivelurile băncii. Managementul de vârf nu are experiență în contact zilnic cu client obișnuit - acest consultanți eparhie și ofițerii de credit. Propunerile lor vor fi foarte utile în dezvoltarea de noi produse bancare, ceea ce va permite băncii să găsească prospețime în relațiile cu clienții.

Politica de credit Bank este de a ține pasul cu legislația în vigoare a țării și să depună eforturi pentru cursul general al dezvoltării economice a statului. Banca, în alocarea resurselor de credit, luați în considerare următoarele: cerințele Băncii Centrale și a legislației ruse; Credit Bank de etică; să elaboreze măsuri de reducere a riscurilor.

Diferența dintre politica de creditare a băncilor comerciale se explică prin particularitățile metodelor de lucru ale unei anumite bănci.

politica de creditare a băncii - un fel de activ este structura sa financiară. Și activul se comportă în raport cu riscurile definite de un potențial de succes și rentabilitatea sootvetstvenno.www.vsedlyadoma.org