Instrucțiuni de compilare plan financiar personal cu exemple, Academia Internațională de Investiții

Astăzi am pregătit pentru tine instrucțiunile din planul financiar personal cu exemple pentru a vă ajuta cu realizarea sa. In ultimul articol am scris despre pașii de bază pe care trebuie să le faci pentru a face un plan financiar personal și să înceapă punerea în aplicare a acestuia.

Astăzi vom trece prin aceleași etape, dar mai ales cu exemple de tabele și calcule, care sunt mai clar conturează o compilație manual de LFP.

Vreau doar să rețineți că opțiunile pentru compilarea, există multe, și nu le va lua în considerare. Vei primi o bază. pe baza căruia va fi capabil să repetați toți pașii și reprelucrare-l pentru a se potrivi obiectivele individuale, dacă este necesar.

Exemplu de familie buget (personal)

Primul pas în instrucțiunile pentru planul financiar personal este o compilație a bugetului familial (personal). Am fost fondat pe cel mai cunoscut program de - Exel. A se vedea imaginea de mai jos (toate cifrele sunt în ruble, termenul - 1 lună):

Timp de o lună, în acest exemplu, o familie de 2 persoane (Ioan și Maria) câștigă o medie de 55 000, din care:

• venitul de bază (salariul) este net de impozit - 37 000 ruble.;
• venituri suplimentare - 9000 ruble;.
• active reale (apartamente de închiriat), minus cheltuielile de chirie - 9000 ruble.

Ivan și Maria petrec în medie pe lună 44,600 ruble, din care:

• cheltuielile pentru obiective vitale - 19 700 freca;.
• costul de „gradul de importanță al doilea“ - 19 400 ruble;.
• pasivele reale (de credit) - ruble 5500.

privind soldul bugetar (venituri minus costuri) este pozitivă și se ridică la 10 400 de ruble.

analiza bugetului

Următorul punct în instrucțiunile pentru elaborarea planului financiar personal - analiza bugetului. În exemplul nostru, vom vedea că, cu toate cheltuielile de Ivan și Maria sunt de 10 400 de ruble pe lună, care sunt, de exemplu, pune pe unul dintre obiectivele lor - achiziționarea unui automobil.

analiza costurilor

Printre a doua ordinea importanței cheltuielilor, putem vedea că familia noastră își petrece cel mai mult de divertisment (8 000) costuri. Așa că aceste costuri pot fi reduse, dacă este necesar.

Analiza veniturilor

Ivan are, de asemenea, un sistem dual de remunerare - salariu + bonus. În desfășurarea activității sale mai calitativ, Ivan este capabil să mărească prima lor. Sau poate trece cursurile de formare, după care salariul său va fi majorat.

Maria, la rândul său, ia un part-time acasă la distanță, ceea ce aduce ei suplimentare de 4000 de ruble. Petrecerea un pic mai mult timp pe timp parțial sau (ii) pentru a îmbunătăți cunoștințele prin educație suplimentară în domeniul lor, se poate mări dimensiunea venitului suplimentar.

Îmbunătățirea situației financiare

În exemplul nostru, familia are un sold liber pe o bază lunară, dar, de asemenea, ei au o dorință de a cumpăra o mașină. Acesta este motivul pentru care Ioan și Maria decide să reducă la jumătate cheltuielile lor de divertisment - 4 000 de ruble. în loc de 8000.

Ca urmare, următoarea lună a capitalului rămasă să fie de 14 400 de ruble, nu 10.400.

De asemenea, cuplul a decis că va fi timp de 2 luni, cu un pic pus în afara 50% din capitalul său rămase (14 400/2 = 7200 ruble.), Că Maria a fost în măsură să dobândească de formare în 16 000 de ruble. să aprofundeze cunoștințele lor și de a crește și mai mult banii de câștig mai.

Conform calculelor soților, cu aceeași sarcină după antrenament, Maria va fi capabil să câștige la 4000 și 8000 de ruble. o lună mai târziu. Costurile de instruire vor plăti timp de 4 luni: 16 000 / (8 000-4 000) = 4.

Declarație cu plată

În continuare, un punct foarte important în instrucțiunile pentru elaborarea planului financiar personal - formarea obiceiurilor de a amâna cu cel puțin 10% din venitul total al investiției.

Din moment ce Maria și Ivan sunt noi de a investi subiect, ei decid să înceapă să creeze paralel dvs. investească de capital prin stabilirea de 1500 de ruble (puțin peste 10% din capitalul restante), pe o bază lunară și studiul tema investițiilor - în primul rând din surse libere.

După 2 luni, Maria și-a dobândit de formare în domeniul lor și a început studiul său practic. Ivan, pentru a primi elementele de bază de a investi și de a alege să aprofundeze cunoștințele lor de strategii de învățare în piața de valori începe să fie practicat pe simulator Bursa de Valori și, în paralel, economisirea pentru curs în studiul de investiții în piața de valori.

Înțelegerea oportunitățile și riscurile de a investi, precum și puterea de interes compus, Ivan și Maria decid să pună deoparte cel puțin 30% din capitalul lor rămase, care încă din primele 6 luni de la începerea pregătirii LFP a crescut de la 10 400 la 20 000 de ruble din cauza:

• reduce costurile de divertisment pentru 4000 de ruble.;
• creștere a veniturilor suplimentare pe Mary 3600 de ruble.
• crește salariul Ivan datorită formării avansate pentru 2 000 de ruble.

Ca urmare, cuplul a început să pună deoparte în fiecare lună până la 6 000 (20 000 * 30%) pentru a crește capitalul lor de investiții.

obiectivele financiare și materiale

Eroii noștri au finalizat cu succes instrucțiunile de 4 puncte la un plan financiar personal și a decis să scrie obiectivele lor financiare și materiale. și a stabilit termene pentru realizarea acestora.

De asemenea, cuplul a decis să facă schimb de apartament cu 2 camere, care au primit chirie în valoare de 9000 de ruble pe lună, pe un 1 dormitor, cu o taxă suplimentară. Taxa suplimentara, sa decis să-și petreacă în întregime pe investiții în piața de valori.

După ce a primit o taxă în valoare de 400 000 de ruble, cuplul a început să ia un apartament nou, și de a lua cu aceste 5000 de ruble pe lună.

De data aceasta, structura activelor și pasivelor eroilor noștri sa schimbat și a început să arate așa:

Ivan cercetând în practică în investiții subiect prin simulatorul de schimb de valori și de formare în subiect, el a început să rândul său, pentru a câștiga o lună, în medie, cu 4% (60% pe an în funcție de capitalizarea profiturilor). El a deschis contul său cu un broker și a început să investiții de capital acumulat de 450 000 de ruble.

în scopuri de desemnare

Principalul obiectiv imediat al lui Ivan și Maria avtomobilAudiA4 este în valoare de 1,4 milioane de ruble. Amânat achiziționarea în termen de 2 ani - 250 000 ruble.

După cât de mulți ani, cuplul va fi capabil să cumpere o mașină, în cazul în care câștigă o medie de 60% a investiției într-un an cu capitalizare, și se adaugă la capitalul investi în fiecare lună până la 5 000 (16 000 * 30% - aproximativ)? Adăugați la condițiile în care valoarea planificată a capitalului inițial nu trage pentru achiziționarea mașinii.

În acest caz, restul de 11 000 de ruble pe diferența dintre buget și a colectat deja 250 000 de ruble. va merge la un depozit bancar de 10%, cu un plafon lunar. Acești bani este pe deplin planificat pentru a cumpăra mașini.

De asemenea, Ivan și Maria intenționează să se mute departe de locul lor de muncă principal și atinge libertatea financiară de a investi în piața de valori.

Aceasta este, dupa ce a cumparat masina ei vor valorifica tot profitul pe contul de tranzacționare, până în momentul în care venitul lunar din investiția nu va acoperi cel puțin 2 ori toate cheltuielile (în exemplul nostru - este de 40 600 ruble).

Alocările la depozit bancar va diversifica investițiile lor, precum și să servească drept o „perna financiar“, plus ei vor avea venituri din închirierea de apartamente de închiriat, în valoare de 5000 de ruble.

Tabelul rezultatelor din capital de lucru timp de 5 ani ar putea arăta astfel:

Primul gol este atins după 2 ani.

Următorii 3 ani soțul lucreze și să investească, lăsând tot profitul din capitala la locul de muncă. Acest lucru permite la sfârșitul anului 2021 în care părăsesc locul de muncă și să trăiască în interesul capitalului. În acest moment, venitul lor lunar va fi de cel puțin 88,197 ruble de pe piața bursieră în ultima lună, și 3465 de ruble pe lună de la depozit bancar.

Al doilea obiectiv este atins în 5 ani sau 3 ani după prima.

Acum, John și Mary se poate retrage de la locul de muncă, care nu fac destul ca ea, și de a face ceea ce-i place. În acest caz, pentru Maria a devenit parte ei, pe care ea poate dedica acum mai mult timp de lucru la distanță de oriunde în lume, în cazul în care există pe Internet.

Jumătate profit pentru cuplu suficient pentru a acoperi toate cheltuielile lor, a doua jumătate, astfel, în măsură să majoreze capitalul de investiții.

P.S. Toate calculele privind depozitele făcute la acest calculator on-line.