Fondurile proprii, împrumutate și împrumutate de băncile comerciale

Acasă | Despre noi | feedback-ul

Specificul activităților băncii este că resursele sale în marea majoritate a format nu în detrimentul propriilor lor și împrumutate de fonduri. POSIBILITATEA Bank pentru a strânge fonduri reglementate de Banca Centrală și depind de mărimea capitalului băncii și forma juridică de organizare.

În contextul problemei formării resurselor merge la piață a devenit foarte relevant pentru bănci. Situația actuală se caracterizează prin faptul că bancar național redus brusc bazin de resurse. Prin urmare, băncile sunt într-un autosusține comerciale, iar concurența o mulțime de timp și efort de formare-UD lyayut de capital propriu și de tragere a dotărilor. Banca de Resurse comerciale, în general, op-determinată ca agregatul de proprii și împrumutate fondurile disponibile la bancă și să le utilizeze-Mykh pentru operațiuni active.

fondul statutar este garantul stabilității economice, cu o mustață-bancă.

mijloace adecvate sunt acționari de stat în bancă comercială, și anume valoarea netă a băncii. Prin urmare, mișcarea lor face obiectul unui raport special într-un situațiile financiare complexe, pe termen trase de conformitate cu normele internaționale.

Practica românească a operațiunilor pasive băncilor com-comerþ includ:

- acceptarea de depozite (depozite) în moneda românească și inost-rannoy;

- deschiderea și întreținerea conturilor clienților, inclusiv conturi bancare corespondente Loro în monedă românească și străină;

- emisiunea de titluri proprii (acțiuni și perso-gatsy), precum și emiterea de titluri de valoare ca instrumente financiare (facturi de certificate de economii de schimb, depozit și) în monedă românească și străină;

- obținerea creditelor interbancare, inclusiv centralizat, achiziționat la licitație, sau derivate din CBR, cu excepția creditelor din CBR.

Depozitele la termen sunt creditate în conturile de depozit pentru o anumită perioadă și dobânda plătită pe ele. depozit este proprietarul primește un certificat de depozit, care sunt desemnate sume investite, rata dobânzii, maturitatea și alți termeni ai contractului. Ratele dobânzilor depinde de dimensiunea și durata depozitului. Depozite de economii - este depozite purtătoare de dobândă ale persoanelor fizice, care pot retrage Nemedia-diat.

Alte surse de resurse bancare sunt fonduri de numerar pe care banca atrage auto parcare TION pentru a asigura lichiditatea. Printre ei - împrumuturi obținute de la alte bănci; Titlurile vândute în cadrul contractelor de report. Ele sunt numite datorii gestionate. Acestea pass-Siwa da băncilor posibilitatea de a compensa pierderea de depozite, care urmează să fie pregătite pentru neprevăzute prin circumstanțe-vă (de exemplu, la o ieșire neașteptată a depozitelor la non-curs de cereri de credit).

Obținerea unui împrumut de la Banca Centrală Reserve - operațiunile tradiționale pasive ale băncilor comerciale legate de asistența Băncii Centrale în momentul în care lipsa de rezerve.

Aceste operațiuni au apărut ca noi surse de resurse ale băncilor comerciale. O astfel de Comp-shenie poate fi închisă între bancă și compania (sau dealeri de titluri de stat). Atunci când o anumită companie vrea să investească o sumă mare de bani pe-o personal perioadă foarte scurtă de timp, le pune într-un acord de răscumpărare, deoarece oferă raiduri, lichiditatea ridicată. Compania poate returna mass-media-TION a doua zi și a obține un interes pe ea este doar cu puțin mai mică decât certificatele de depozit. Aceste acorduri au devenit un canal important pentru plasarea de fonduri libere temporare.

Structura resurselor bancare Commer-ing băncile individuale depinde de nivelul lor de expertiză sau uni-versalizatsii, în special activitatea lor (vezi. Fig. 2).

Nu este totalitatea fondurilor mobilizate în banca este liber să efectueze operațiuni active ale băncii, ci doar capacitatea de creditare. Capacitatea băncilor comerciale de creditare - este valoarea fondurilor mobilizate de către banca de rezervă de lichiditate mai puțin.

Având în vedere principiul de lichiditate prin toate mijloacele capacității de credit-TION a unei bănci comerciale pot fi împărțite în funcție de stabilitatea lor: bani absolut stabil, stabil și instabil.

Structura este absolut active stabile includ: fondurile proprii ale băncii; Fondurile depozitate pentru o perioadă determinată; Fondurile primite de la alte bănci. fonduri stabile - toate fondurile depuse pe principii ale cererii băncii, a căror dinamică este studiată de către bancă; S-a găsit suma medie de bani pe care banca ar putea avea de a lupta Liu-timp pentru direcția lor în anumite active. instrumente de Instabil genera fondurile depuse, care apar din când în când și dinamica Coto ryh greu de prevăzut.

Fig.2. Structura fondurilor colectate și împrumutate de bancă comercială

Aceste legi ar trebui să fie utilizate pentru dezvoltarea distribuției-TION politica corectă a capacității de creditare a fondurilor și a lichidităților. Unul dintre principalele obiective ale politicii bancare în distribuție împărțirea capacității de creditare a fondurilor - aceasta va oferi fonduri de potrivire, a structurii surselor cu structura activelor băncii.

În cazul în care banca oferă fonduri, în medie, pentru perioade mai lungi decât urgența capacității de creditare a fondurilor, se poate realiza transformarea urgentă a fondurilor. Capacitatea de trans formarea datorită faptului că mijloacele de prezentare a depozitelor concentrate într-o bancă diferite de depozit, care piesele originale sunt folosite cu dinamici diferite. Gradul de transformare trebuie să corespundă nivelului de lichiditate la transformare înseamnă timp.

Experiența de Externe arată că trans-formarea capacității de creditare a fondurilor este o cauza majora de agravarea problemelor lichidității bancare. Pentru a evalua riscul de trans formarea urgentă este recomandabil să se adapteze calendarul de înregistrare a operațiunilor active și pasive.

Compoziția și structura resurselor bancare ale băncilor comerciale individuale depind de mărimea băncilor, nivelul lor de specializare sau de universalizare, specială dualitatea activităților lor în regiune și piața în care operează.

Pentru a efectua operațiuni active ale creditului bancar poate fi utilizat numai capacitatea sa, co-Tory definită ca valoarea fondurilor mobilizate pentru banca de rezervă de lichiditate mai puțin.

Având în vedere principiul de lichiditate, toate atrase de activele bancare comerciale sunt împărțite în funcție de gradul lor de stabilitate într-un bani absolut stabil, stabil și instabil. Este raportul dintre resurse stabile și instabile-guvernamentale pentru a determina activitatea în bănci litiku. Experiența de Externe arată că trans-formarea capacității de creditare a fondurilor este o cauza majora de agravarea problemelor lichidității bancare. echilibru calitativă și cantitativă a intrare și ieșire a capacității de creditare fonduri Xia prezintă un factor important în practica menținerii lichidității băncii-IFPS.