Factoring-ul este o formă de finanțare pe termen scurt - finanțarea și formele sale

Factoring-ul este o formă de finanțare pe termen scurt

Banca se angajează să gestioneze conturile curente ale datoriei întreprinderilor și finanțarea capitalului de lucru, ceea ce conduce la o accelerare semnificativă a plăților între părți (vânzătorul cumpărătorului), prevede o creștere semnificativă a cantității de fonduri utilizate fără o creștere a conturilor de creanțe a întreprinderii.

Care sunt avantajele factoring furnizorii și producătorii?

Pentru a începe, ia în considerare beneficiile pe care un producător primește:

1. Banca finanțează toate livrările cu plata amanata prin plata sumei de livrare mare parte (85%), imediat în ziua de expediere și de echilibru ca clienții reale de plată de aprovizionare. Finanțarea de factoring are o serie de avantaje, printre care, în primul rând, este demn de remarcat următoarele:

· Furnizorul nu trebuie să returneze banii plătiți pentru el, ca factor de cost (o bancă sau o societate angajată în factoring) vor fi recuperate de la plățile de cumpărători;

· Finanțarea va dura atâta timp cât vânzătorul va vinde produse;

· Finanțarea crește automat ca volumul de vânzări. Astfel, finanțarea în cadrul furnizorului de factoring salvează întotdeauna problema deficitului de capital de lucru, iar acest lucru se întâmplă, fără creșterea conturilor sale de plătit!

2. Pe lângă finanțarea de capital banca preia o parte semnificativă a furnizorului de riscuri, în special de lucru:

· Riscul de lichiditate - Riscul ca lipsa de numerar, lipsa de fonduri pentru a acoperi costurile curente importante, etc;.

· Riscul valutar - obținerea de finanțare de la bancă pentru livrările cu plata amânată, furnizorul este capabil de a converti instantaneu fondurile sub moneda plăților contractuale;

· Riscul ratei dobânzii - comisionul băncii pentru serviciile de factoring este plătit în ruble și pot fi modificate de către bancă nu mai mult de o dată la fiecare șase luni;

· Riscul de credit - riscul de neplată de către cumpărător de livrare.

3. Al treilea serviciu, care este numit „administrarea conturilor de primit“, prevede controlul asupra plata la timp a livrărilor de către cumpărători. Procedura de memento speciale pentru plăți lente, rapoarte periodice, detaliate și utile privind statutul conturilor de plătit furnizorilor, toate de livrare și de plată a clienților săi și multe alte lucruri care va degreva furnizor dintr-o varietate de probleme actuale și să furnizeze informații obiective cu privire la nivelul standardelor mondiale.

furnizor de beneficii financiare în factoring:

1. profit suplimentar datorită posibilității de a crește vânzările prin obtinerea factorul necesar pentru acest capital de lucru.

2. economii în costurile inutile asociate cu obținerea unui împrumut bancar. Spre deosebire de creditele bancare, primesc fonduri pentru vânzările lor atunci când factoring servicii, furnizorul încetează să suporte următoarele cheltuieli:

· Dobanda creditului;

· Impozitul pe interes mai mare rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse;

· Costurile de înregistrare a creditului;

· Costuri legate de creșterea neașteptată a ratelor dobânzilor în țară;

· Costurile pentru mobilizarea de urgență a fondurilor la scadența împrumutului sau plata dobânzii, inclusiv pierderea profiturilor asociate cu retragerea banilor din circulație.

În plus, finanțarea în cadrul serviciului de factoring se plătește în plus față de limita de credit al băncii, care pot fi utilizate de către furnizor (de exemplu, în scopul deschiderii scrisorii de credit fără acoperire, obținerea unei garanții, credite de acceptare, etc.).

3. Economiile de oportunități de aspect pentru a cumpăra bunuri de la furnizorii lor la prețuri mai mici.

4. Protecția împotriva pierderii de profit din pierderea clienților din cauza imposibilității deficitului de active circulante pentru a oferi clienților cu o întârziere de plată competitivă și să mențină o gamă suficientă de bunuri în stoc.

5. Protecția împotriva pierderilor asociate cu lipsa sau insuficiența de monitorizare imparțială a vânzărilor și a plăților.

Experiența mondială arată că pentru o companie în creștere care caută să „ia locul sub soare“, un parteneriat cu compania de factoring bine-cunoscut - modalitatea cea mai sigură spre succes.