de credit de hârtie
credite cambie că băncile comerciale oferă clienților lor sunt împărțite, în funcție de tehnologia de, în trei grupe:
1) credit de contabilitate;
2) vekseledatelsky de credit;
3) de gardă de credit.
reducere de credit
împrumut Cost - un împrumut pe care clientul primește o factură la momentul înregistrării, adică atunci când cumpără banca lor, atunci când trece complet chiar sub cererea factura ...
pentru că titular, a depus un proiect de lege în contul primește o plată pe ea imediat, înainte de data scadenței, atunci pentru el înseamnă de fapt un împrumut de la bancă, dar în echilibru, această operațiune nu va crește valoarea fondurilor împrumutate.
Schema creditului contabil.
Emitentul trimite clientului un proiect de lege. Clientul prezintă proiectul de lege în contul în bancă. Banca emite un credit contabil la client, și anume, Valoarea facturilor, reduse cu valoarea discount facturate. Banca, după data scadenței pe proiectul de lege, face să plătească sertarul. Am plăti facturile (la sută). Prin urmare, Banca ramburseaza resursele cheltuite și face un profit, care este egală cu dobânda pentru perioada în care proiectul de lege a fost la bancă, și discount.
împrumut de contabilitate Caracteristica este faptul că debitorul este o persoană, și responsabilitatea cu privire la împrumut, și anume, obligația de a plăti valoarea creditului cu dobândă, aparține unei alte persoane.
rată de actualizare
Prețul pe care banca ia credit pentru furnizarea de contabilitate, numit rata de actualizare sau de reducere. Se deduce din suma factură la momentul înregistrării și este dată de:
D = V * T * V / (100 * 360)
în cazul în care B - valoarea facturilor acceptate în scopuri contabile;
T - perioada înainte de plata facturii, măsurată în zile;
Noi - rata de actualizare la suta pe an.
Suma cu discount de împrumut nu depinde numai de rata dobânzii, dar, de asemenea, cu privire la suma proiect de lege.
în cazul în care Qu - valoarea creditului contabil.
Atunci când se iau în considerare valoarea facturilor facturile libere la o rată de actualizare bazată pe nominală primită.
BH - valoarea nominală a facturii.
În funcție de politica de credit adoptată de bancă, precum și fiabilitatea clientului, banca poate, ținând cont de facturi de interes să ia în considerare plata dobânzii pentru perioada de utilizare a facturii de client. Pentru a face acest lucru în calcularea valorii ratei de actualizare este luată în considerare nu este valoarea nominală a facturii, iar suma a crescut cu valoarea dobânzilor datorate.
B = BH * (1 + (Tn - T) * p / 100 * 360)
în cazul în care Bh - valoarea nominală a facturii
T - facturi perioada de maturitate
p - rata dobânzii la proiectul de lege.
Atunci când se iau în considerare proiectul de lege de reducere este luată în considerare prețul de vânzare al proiectului de lege, care este, suma redusă cu valoarea ratelor nominale.
B = Int - C
în cazul în care C - valoarea reduceri la emiterea facturilor cu discount.
EXEMPLU calcularea ratei de actualizare
Ce sumă va fi luată în considerare într-o bancă din calculul ratei de actualizare a proiectului de lege în valoare de 100.000 de ruble. cu o perioadă de circulație de 3 luni. Înainte de expirarea ședere de 1 lună.
Dacă un-instrument gratuit - 100.000 de ruble.
În cazul în care rata dobânzii proiect de lege, cu rata dobânzii prescrisă de 10%, suma la contul
În cazul în care proiectul de lege prevede o reducere de 10% din valoarea nominală, suma va fi luată în considerare atunci când
împrumut Vekseledatelsky
împrumut Vekseledatelsky - un credit pe care banca emite clientul nu, prin creditarea contului, și furnizarea de facturi ușor cu discount trase în numele băncii în numele său. În acest caz, valoarea creditului se determină pe baza valorii nominale a facturilor emise.
Caracteristici vekseledatelskogo de credit:
Acordul de împrumut, care constă în furnizarea de vekseledatelskogo de împrumut prevede data de rambursare a creditului este mai devreme decât data de plată a facturilor.
Scadența facturilor de credit sunt, de obicei, cel puțin 3 # 8209, luni și nu mai mult de 1 an, astfel încât aceste împrumuturi sunt întotdeauna pe termen scurt.
Înainte de sfârșitul durata contractului de împrumut clientul trebuie să transfere banca de rambursare a primit bilete la ordin și Comisia, iar acest lucru poate fi o plată unică.
vekseledatelskim la credite valoarea comisionului nu depinde de modificările valoarea creditului pe parcursul întregii perioade (de exemplu, nu se aplică amortizarea creditului)
. Având în vedere că Banca nu deturneze resurse pentru emiterea de astfel de împrumuturi, taxa totală pe ele este de obicei mai mică decât în cazul altor tipuri de credit, # 2 în 8209 și de 3 ori.
Schema de împrumut vekseledatelskogo.
Banca ofera clientului un facturile cu discount simple. Clienții se așteaptă aceste facturi către furnizori. Înainte de plata clientului împrumut pe termen transferă o valoare nominală de facturi și comisioane bancare. Ultimul titular prezintă factura de plată la bancă după data scadenței pe ea. Banca plătește facturile datorită plăților primite de la client. profitul băncii este egală cu valoarea comisionului plătit de către client.
gardă de credit
Gardă de credit - o operațiune de credit, în care banca ofera clientului un împrumut garantat de cele ale facturilor clienților.
Două caracteristici principale disting de credit de gardă de la alte tipuri de credite proiect de lege:
1) dreptul de proprietate al unui proiect de lege la banca pentru a nu atribui, ei doar pus în bancă pentru o perioadă determinată, cu o achiziție ulterioară. Pierderea drepturilor de proiect de lege gajării, are loc numai în caz de neplată de către debitor a obligațiilor sale față de bancă.
2) furnizarea de credit numai pentru o parte (60 # 8209; 80%) din valoarea nominală a facturilor promise.