Cum de a calcula rentabilitatea inflației de credit

Inflația și de credit.

Ratele dobânzilor la credite și creditele sunt dependente în mod direct de rata de refinanțare (SR), care stabilește Banca Centrală. Pe PC sunt necesare pentru a naviga toate băncile din țară, deci este o caracteristică importantă a sectorului bancar. De conducere în funcție de simplu: populația merge la bancă pentru un împrumut, banca merge la Banca Centrală pentru un împrumut de bani, problemele banii Băncii Centrale pe Wed. Atunci pune băncile în pariul lor profiturile lor, riscurile, costurile de personal, salariile personalului, și așa mai departe. și a pus rata finală a debitorului. Deci, luând împrumutul CB la 10%, banca dă bani la debitor la sfârșitul anului de 30%.

Astfel, cu cât inflația, cu atât mai mare SR, și mai scumpe creditul de cost pentru clienții băncii. De asemenea, scăderea ratei inflației, e mai ieftin va credita pentru public.

Cineva ar putea spune că inflația scăzută - este bine, deoarece creditele vor fi emise la rate scăzute. Din nou, aici există o altă parte a monedei. Cele mai ieftine credite, mai multe persoane le va lua, creșterea cantității de bani în circulație și a consumului de bunuri. Aceasta, la rândul său, de a declanșa o depreciere de bani și inflație. Este un cerc vicios, astfel încât atât de mici și mari, inflația nu duce la nimic bun.

Cum inflația afectează creditul?

Experții în creditare să emită un astfel de lucru ca „arderea creditului.“ Cu o inflație devalorizează bani de-a lungul timpului. Creditată primește un împrumut de astăzi, și dă-l mâine. Se pare, suma returnată va fi amortizată sub influența inflației, iar debitorul va reveni luat mai puțin decât valoarea nominală a banilor. În ciuda faptului că plata datoriei este rate egale, fiecare plată va fi nominal mai mică decât cea anterioară. Pentru a spune că profitabil să împrumute în vremuri de criză, atunci când inflația este ridicată, este imposibil. Avantajul pentru client va fi cazul atunci când este vorba de împrumuturile ruble, iar venitul debitorului este, de asemenea, ajustat, ajustat pentru inflație. Cu toate acestea, în practică, acest lucru se întâmplă rar. Atunci când inflația este ridicată, prețurile încep să crească proporțional cu ea. Dacă mai devreme debitorului de a cheltui pe zi cu zi are nevoie de o sumă, este acum forțat să-și petreacă mai mult.

Prin urmare, banii pe care a avut datorii este mai puțin sau deloc ramasite. Acest lucru dă naștere la întârziere, și datoria începe să crească numai în detrimentul amenzi și penalități. În ciuda faptului că costul creditului reduce costurile din cauza deprecierii monedei și un împrumutat ipotetic plătește mai puțin decât a lua, mai ușor de a plăti acest lucru nu devine. Pentru o scurtă perioadă de aproape nu notabile, dar, în ceea ce privește împrumuturile pe termen lung, cum ar fi creditele ipotecare, diferența este destul de vizibile.

Exemplu de calcul al supraplat pe împrumut, ajustat pentru inflație

Pentru calcule, presupunem că inflația va fi de 6% pe an sau 0,5% pe lună. Prima plată a sumei principale va fi de 400 TR
Timp de o lună, ea trebuie să „mai ieftin“, cu 0,5%. În fiecare lună, restul datoriei va scădea din cauza inflației. Aici sunt calculele din tabel.

Soldul creditului (rub.)

Suma plătită în exces totală la suma creditului timp de 3 ani 101 TR Pe parcursul celor trei ani aceeași, împrumutul va deveni mai ieftin cu 39 723 TR iar costul său va fi de 61 tr

Procentul de supraplată timp de 3 ani a fost de 25%, sau 8,3% pe an. Ajustate la inflație, debitorul a plătit în plus de 10% sau 3,3% pe an.

Concluzie - ce se va întâmpla cu supraplat?

Astfel, ținând cont de inflație, supraplat va fi redus nominal. Având în vedere că veniturile clientului vor fi ajustate în fiecare an, beneficiul este evident. În cazul în care veniturile stagnează, având în vedere creșterea prețurilor pentru bunuri și servicii vor crește costurile. Creditată va trebui să câștige mai mult să plătească în același ritm. Atunci când face un nou împrumut ar trebui să evalueze în mod realist capacitatea lor de a plăti, ajustate pentru inflație și de criză.

utile legate

Calculatoare

Un calcul rapid

live acum

Ivan
Acum 13 ore

SERGHEI
Acum 18 ore