credite comerciale 1

Ce este un împrumut comercial

creditul comercial este o formă a unui împrumut oferit de o parte la alte activități de afaceri. Credite pentru scopuri comerciale - o condiție a procesului de soluționare a contractului de vânzare sau livrare de bunuri, prestări de servicii.

Mai ales de credit comercial

• credit comercial oferă cumpărătorului sau vânzătorului.
• Părțile actul de acord ca organizație și persoana fizică - antreprenorii individuali.
• Aplicarea pentru un împrumut la bancă nu este necesară.
• Antreprenorii stabili condiții reciproc avantajoase. De exemplu, compania oferă centralei o plată în avans. Planta este obligat să ofere o reducere la produs.
• Scopul unui împrumut comercial - accelerarea cifrei de afaceri și a profitului pe termen scurt.

Cum se obține un împrumut comercial

Obligația de a acorda un împrumut și returnarea datoriei este fixată în scris:

• între organizații și întreprinzători privați (Revendicările 1 la revendicarea 1 Articolul 161 CC RF);
• între întreprinderi private la o sumă de împrumut de mai mult de 10.000 de ruble. (Revendicarea 1 revendicării 2 Articolul 161 CC RF);
• vânzarea de bunuri în rate (st.489 Codul civil).

Nerespectarea formei scrise a contractului este considerat invalid. În cazul unor litigii părțile nu se pot baza pe dispozițiile sale ca probe în instanță.

Contractul se încheie sub forma unui document sau de credit condiții separate, prevăzute în anexa la contractul de vânzare / livrare.

Forme de credit comercial

În conformitate cu termenul limită de rambursare împrumuturi aloca:

• pe termen scurt;
• mult timp.

În conformitate cu obiectivul de a încheia:

Condiții de credit comercial

clauzele esențiale ale contractului sunt după cum urmează:

• valoarea creditului;
• condițiile împrumutului (rata dobânzii, pe termen scurt și returnează dimensiunile);
• responsabilitatea părților pentru întârziere (penalizare, amenzi);
• Procedura pentru returnarea cumpărătorului mărfurilor neplătite

Cum este calculul creditului comercial

Există două opțiuni pentru stabilirea prețului în contract:

1. Suma de plată finală se bazează pe tranșe / amânată. Dobânda aferentă creditului sunt incluse în prețul mărfurilor sau zero.
2. Prețul bunurilor și separat - rata la împrumut. Procentul este setat din momentul transferului mărfurilor sau întârzierea în plată pentru fiecare zi.

Cum ar trebui să interesul pentru împrumut

împrumut de interes comercial poate fi perceput ca o penalizare:

• încălcând data scadenței cumpărătorului (p.4 st.488 Codul civil);
• producătorul implicit (furnizor) obligația de a transfera bunurile (p.4 st.487 Codul civil).

Valoarea dobânzii calculată la rata de refinanțare a Băncii Centrale sau prin acordul părților (st.395 Codul civil).

Posibila stabilirea unei rate de împrumut comercial pentru utilizarea bunurilor / fondurilor până la plata / transferul mărfurilor. Aceasta stabilește taxa pentru utilizarea fondurilor împrumutate în cadrul st.809 Codului civil.

Baza legală a creditelor comerciale

Regulamentul cu privire la contractul de credit comercial este reglementată de art. 823 din Codul civil.

Legea spune că acordul în legătură cu transferul de bunuri sau fonduri, furnizarea de servicii. Stare de plată se exprimă într-o formă de:

Prin acord, dispozițiile privind credite și împrumuturi (capitolul 42 din Codul civil). scheme de creditare permise:

Cum de a face un împrumut comercial

credite comerciale oferă părților contractante: vânzător (furnizor) și compania-cumpărător. Termenii negociate individual, în cursul negocierilor. Accesul la credite:

• de la vânzător, de exemplu, o întârziere de plată a mărfurilor;
• de la client la producător, pentru comparație: prepaid bunuri.

Dezavantajele unui împrumut comercial

• Împrumutul este acordat numai de către furnizor (furnizor) către cumpărător, a face afaceri.
• Riscurile vânzătorului: pierderea sau deteriorarea bunurilor transferate.
• Cumpărătorul este limitată în valoarea creditului și pe termen scurt de rentabilitate.

Avantajele de creditare comerciale

• relații de încredere între entități de afaceri.
• furnizor de profit suplimentar (producător) - dobânzi la scorul de credit.
• Un sistem flexibil de interes pe credit comercial la latitudinea părților. În practică, acestea sunt semnificativ mai mici decât în ​​bancă. Legislația ratele nu sunt reglementate.
• Disponibilitatea creditului: pentru cumpărător al contului de companie este deschis pentru decontare în orice moment, pentru o perioadă nedeterminată.
• Posibilitatea de soluționare a litigiilor prin negociere. Procedura simplificată pentru urmărirea penală, în comparație cu contractul bancar.

Asigurare de credite comerciale

Alocați anumite tipuri de asigurare în creditarea antreprenorilor:

1. Riscurile economice și politice.
2. Riscul de neplată din cauza eșecului de a furniza bunuri / refuzul serviciilor cu plată în avans.
3. Refuzul cumpărătorului de a accepta bunurile comandate mai devreme.

Riscuri asigurate de neplata a mărfurilor în legătură cu:

• insolvabilitate a debitorului în legătură cu lichidarea, lipsa de fonduri;
• cu moartea persoană fizică - un întreprinzător individual;
• pierderea / deteriorarea a garanției.

• Cu privire la riscurile asociate cu neplata - o organizație sau un întreprinzător particular, emite un credit.
• garanții de asigurări - cumpărătorul și vânzătorul mărfurilor.

activități de asigurare în legătură cu:

• nelivrarea de bunuri;
• riscurilor legate de obținerea unei licențe.

Pierderile nu rambursate de către societățile de asigurare cu privire la operațiunile financiare.

de asigurare a riscului mărfii:

Garanții suplimentare atunci când neplata

Acest produs a trecut starea în rate (amânând) plata în temeiul legii este angajat Vânzătorului. Relațiile, normele:

• să plătească pentru bunuri pe credit - st.488 Codul civil.
• pentru vânzarea de bunuri în rate - st.489 Codul civil.

Care este costul creditului comercial pentru asigurare

1. Suma de asigurare include valoarea creditului, cu interes, desemnat în contract.
2. de asigurare nu trebuie să depășească valoarea reală a bunurilor livrate.

Comerciale de credit Termeni

Creditele comerciale este un termen scurt sau pe termen lung. Data de rambursare a principalului și a dobânzii se stabilește de comun acord între cumpărător și vânzător.

Atunci când face un împrumut comercial cu o dată amânări la plată de la sfârșitul termenului contractului este considerat a fi momentul plății datoriei în întregime.

1. credit comercial se acordă numai membrilor relațiilor de afaceri și ceea ce privește condițiile de plată de bunuri, lucrări sau servicii. Alte credite, cum ar fi creditele pentru bunuri imobiliare comerciale, este un serviciu financiar. Pentru înregistrarea spațiilor non-rezidențiale în proprietate trebuie să se aplice la banca sau alte instituții de creditare.
2. Pentru a obține un împrumut comercial în proiectul de lege, este necesar să fie de acord în prealabil un acord cu banca vânzătorului. În caz contrar, aceasta poate avea dificultăți cu plăți.
3. împrumuturi comerciale pot lua ca firmele românești și furnizorii externi. Atunci când se utilizează note de instituții financiare străine lucrează de obicei în valori mobiliare de bănci incluse în Top 30 în România.