Clasificarea tipurilor de asigurări - sistemul de asigurare al Federației Ruse

Obiectele de asigurare sunt de viață și de sănătate a persoanei, a proprietății sale, și starea financiară.

Clasificarea de asigurare - divizia științifică de asigurare a unui sistem de legături interconectate pe anumite motive.

Aceste simptome pot fi sub formă, în formă de organizare, a obiectului de asigurare, un fel de pericol, etc.

Primele clasificări cunoscute implică separarea bază istorică, adică în funcție de momentul apariției și formarea unuia sau a unui alt tip de asigurare:

privat (Tontine) - secolul al XVI-lea;.

proprietate (foc) - secolul al XVII-lea;.

angajatorului răspundere, accident, furt, etc. - secolul XIX;.

asigurare auto, de asigurare a riscurilor de aviație și spațiu, etc. - secolul XX.

Clasificarea baza istorică poate să nu fie completă și finală, pentru că odată cu apariția de noi activități în cursul progresului științific și tehnologic, noi riscuri și, prin urmare, noi tipuri de asigurare.

Forma de organizare a asigurătorului alocat pentru public, și acțiuni de asigurare reciprocă, de cooperare.

asigurare națională - o formă în care asigurătorul este statul, reprezentat de special autorizat să facă acest lucru. În ceea ce privește interesele statului includ monopolul asupra efectuarea oricăror sau anumite tipuri de asigurare (astfel cum sunt definite de legea privind statutul activităților strass).

asigurare de acțiuni - de forma de organizare, în care asigurătorul în favoarea capitalului privat. Proprietarii acestei companii sunt acționari. În cazul în care societatea-mamă organizează forma de asigurare subsidiară, cu scopul de a asigura riscurile lor, în primul rând, în acest caz, vorbim de forma unui asigurător captiv de organizare.

asigurare reciprocă - forma de organizare non-guvernamentală care exprimă un acord între un grup de persoane fizice, persoane juridice pentru compensarea reciproc viitoare pierderi posibile în anumite părți în conformitate cu condițiile acceptate (fiecare poliță de asigurare este, de asemenea, un membru al societății de asigurări). Realizat prin compania de asigurări mutuale, care este o organizație non-profit de tipul de asigurare, și anume Acesta nu urmărește obiectivele de profit ale companiilor de asigurare stabilite. Aceasta este o formă de organizare majoră de asigurare. Mutual Insurance Company acționează ca o asociație de persoane fizice sau juridice stabilite pe baza unui acord voluntar între ele pentru protecția de asigurare a intereselor lor de proprietate. societate de asigurare mutuală este o persoană juridică și este responsabil pentru obligațiile sale cu toate activele sale. Fiecare poliță de asigurare este un membru-acționar al unei societăți de asigurări mutuale. Numărul minim de membri este determinat de acționarii statutul societății. În prezent, în România nu există nici o bază legală pentru activitatea societăților mutuale de asigurări. În străinătate, compania de asigurări mutuale sunt entități economice majore ale pieței regionale, naționale și internaționale de asigurare.

Cooperativa de asigurare - conținutul său este echivalent cu reciproc. forma de organizare non-guvernamentala. Acesta este de a efectua operațiuni de asigurare de cooperare. În România, asigurarea de cooperare a început să funcționeze în 1918, când a fost organizat Vserumynsky Cooperativă Union Insurance. Deoarece 1921 organizațiile cooperatiste au fost lăsate să efectueze propriile lor de asigurare a bunurilor împotriva dezastrelor naturale, cu dreptul de a stabili propriile lor forme, tipuri și dimensiuni ale ratelor de asigurare. Vserumynsky de Cooperare Uniunea Asigurărilor a coordonat lucrările instalațiilor de securitate ale, pescuit, construcția de locuințe agricole și alte tipuri de activități de cooperare. secțiunea Asigurări Centrosoyuz a intrat într-o cooperativă de asigurare pentru sistemul de cooperative de consum. În 1931, asigurarea cooperativă ca formă de organizare a fost lichidat și toate operațiunile sunt concentrate în acest domeniu de asigurare de stat URSS. Înviorarea de asigurare de cooperare ca urmare a adoptării în 1988 a Legii URSS privind cooperarea, potrivit căreia cooperativele și sindicatele lor au fost lăsate să creeze instituții de asigurare de cooperare, stabilesc condițiile de ordinea și tipurile de asigurare.

O formă de organizare specială este de asigurări de sănătate.

În clasificarea obiectului de asigurare, un grup de interese de proprietate, legate de:

viața, sănătatea, capacitatea de muncă și pensii ale asiguratului sau persoanelor asigurate - asigurare privată;

posesia, utilizarea și eliminarea activelor - de asigurare a bunurilor;

rambursarea daunelor asigurate cauzat persoanei sau a bunurilor unei persoane, precum și prejudiciul cauzat unei persoane juridice - asigurarea de răspundere civilă.

A fost o astfel de clasificare este furnizat ZakonomRumyniya „Cu privire la organizarea activității de asigurare în România“

Clasificarea de asigurări este de o mare importanță practică, deoarece determină condițiile de licențiere a activității de asigurare. În prezent, condițiile de licențiere a activităților de asigurare pe teritoriul românesc de asigurare se clasifică în: asigurări personale, de asigurare a bunurilor, asigurarea de răspundere civilă.

asigurare de personal, de asigurare a bunurilor, asigurarea de răspundere civilă și riscurile de afaceri se face referire la industria de asigurări. În cadrul industriei de asigurări să înțeleagă zona relativ izolată de asigurare, referitoare la furnizarea de protecție de asigurare pentru obiecte omogene sau legate de asigurare a prezenței principiilor și practicilor de acoperire de asigurare, formarea și utilizarea fondurilor de asigurări specifice.

Industria de asigurări - este o unitate de clasificare de asigurare, caracterizează în sensul cel mai larg al asigurărilor de viață și de sănătate, de proprietate, datoriile asigurate către terți.

industria de asigurări este împărțit în sub-sectoare. de asigurare a subsectoarelor este o colecție de tipuri similare de asigurare sau obiecte legate cu caracteristica lor de asigurare de asigurare cazurilor, în condiții și metode de protecție de asigurare.

La rândul lor, de asigurare sub-sectoare sunt divizate în specii.

Tipul de asigurare se numește obiecte omogene de asigurare specifice ale unor evenimente specifice, termenii specifici contractului de asigurare.

În asigurare de proprietate, obiectele sunt activele corporale; în individ - viața, sănătatea și dizabilitatea. În cazul în care, în legătură cu consecințele unor evenimente de nivelul venitului familiei se duce în jos, apoi vine la asigurare de salvare.

Atunci când o asigurare de răspundere ca obiecte îndeplinește obligația asiguratului de a îndeplini condițiile contractuale pentru furnizarea de bunuri, plata arieratelor către creditori sau compensarea daunelor materiale și altele, dacă aceasta a fost cauzată de o altă persoană. De exemplu, în cazul în care un accident de mașină proprietarul mijlocului de transport a cauzat daune proprietății și sănătății altei persoane, în temeiul dreptului civil aplicabil în despăgubire trebuie să plătească costurile relevante pentru victimă. Atunci când asigurarea de daune organizației asigurare de răspundere civilă produce. Aceeași procedură se adoptă cu asigurarea de răspundere pentru obligațiile. Obiectul de risc de afaceri de asigurare este riscul de pierdere a venitului sau a pierderii de educație.

Un fel de asigurare de personal este o parte a industriei de asigurări, care se caracterizează printr-o asigurare uniformă a intereselor de proprietate.

Un fel de polițe de asigurare de viață au exprimat interese specifice legate de acoperirea de asigurare a obiectelor specifice.

asigurare personală este tratată ca industria de asigurări, în cazul în care obiectele de asigurare sunt drepturile de viață, de sănătate și de invaliditate. asigurare personală este împărțit în asigurare de viață și de asigurare de accidente combină funcțiile de risc și de economii, inclusiv prin emiterea de împrumuturi garantate printr-o poliță de asigurare.

În prezent, acesta a decis să aloce următoarele sub-sectoare și tipuri de asigurare de viață:

Asigurare medicala voluntara

La sfârșitul perioadei de asigurare asigurat se plătește suma integrală asigurată la care contractul de asigurare a fost încheiat, indiferent de faptul că, în perioada de asigurare să plătească suma de asigurare pentru consecințele accidentelor. În caz de deces al asiguratului în perioada de asigurare, suma asigurată este plătită destinatarului ei postumă, care, la încheierea contractului indică poliței, asiguratul este în același timp. Pentru specificate consecințele accidentelor care au avut loc în perioada contractului, asiguratul poate obține un anumit procent din suma asigurata, in functie de gradul de pierdere a sănătății.

Asigurarea bunurilor este tratată ca industria asigurărilor, în care obiectul de asigurare acte de proprietate ca fiind legale de diferite tipuri; scopul său economic - repararea daunelor cauzate de un eveniment asigurat. Asiguratul poate fi proprietatea ca fiind proprietatea asiguratului, și aflate în posesia sa, utilizarea și eliminarea. Asiguratorii sunt nu numai proprietarii de proprietate, dar și alte persoane juridice și fizice responsabile pentru siguranța sa.

Asigurarea bunurilor sub-sectoare sunt:

Asigurare transport naval sol, aer și;

Asigurare de alte tipuri de proprietate;

de asigurare a riscurilor financiare.

Tipurile de asigurare a bunurilor includ: asigurare de clădiri; fixe și active circulante; animale; bunuri de uz casnic; mijloace de transport; culturi agricole și alte cult.

asigurare de răspundere civilă - industria de asigurări, în cazul în care obiectul unor acte susceptibile de a treia (fizice sau juridice), persoanele care pot suferi daune (pierderi) în contul oricărei acțiuni sau omisiuni a asiguratului. Prin asigurarea de răspundere civilă vândute de protecție de asigurare a intereselor economice ale potențialului pe care, în orice face vinovat caz dat, de asigurare găsi valoarea lor specifică monetară.

Pentru asigurarea de răspundere civilă includ:

asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule;

purtător de asigurare de răspundere;

societățile de asigurare de răspundere - surse de pericol sporit;

asigurare de răspundere civilă profesională;

asigurare de răspundere pentru neîndeplinirea obligațiilor;

alte tipuri de asigurare de răspundere.

Următoarele tipuri de asigurare de răspundere:

de asigurare în caz de provocând pagube în procesul activităților economice și profesionale;

asigurare împotriva daunelor cauzate de întreruperi ale producției și altele.

riscurile de afaceri de asigurări - noul industria de asigurări din România. Acest tip de asigurare a început să urmărească companiile de asigurări alternative (societăți, cooperative, reciproc, departamentale).

Ca impulsul principal al activității de întreprinzător este urmărirea profitului (venituri), riscul de posibile pierderi de profit sau venituri, nivelul de educație mai scăzut de rentabilitate sau a pierderilor este obiectul de asigurare. Există, de asemenea, posibil, de exemplu, tipuri de asigurări: asigurări de neplată a facturilor furnizor de produse, de asigurare în reducerea incidenței la nivel de pre-specificate de rentabilitate, de asigurare împotriva pierderilor neașteptate, pierderea de asigurare de profit pentru tranzacții eșuate, în cazuri de denaturare sau întârziere de informații de afaceri, de asigurare echipamente de nefuncționare, întreruperi în tranzacționare și altele. Stabilitatea de afaceri de asigurare de risc financiar depinde de gradul de dezvoltare a relațiilor de piață și puterea relațiilor de afaceri între persoane juridice.

Aceste industria de asigurări joacă un rol important în asigurarea continuității și regularitatea producției sociale. Ele pot acoperi acoperirea de asigurare necesară pentru toate părțile standardelor de economie și de viață. Pentru a crește rolul specificat trebuie să fie o extindere permanentă a domeniului de aplicare al asigurării ca metodă de organizare a protecției de asigurare a societății, creșterea riscului, care este deținut de asigurare, a crescut daune la costul integral al pierderilor de proprietate asigurate și nivelul de compensare la veniturile familiei. Ar trebui create condiții pentru concentrația maximă a fondului de asigurare, care este principala condiție pentru organizarea relațiilor redistributive închise între colaboratori de asigurare.

Tipuri de asigurare adaptate la interesele specifice ale companiilor de asigurări, antreprenori și cetățeni, permit protecția de asigurare acoperă o gamă largă de obiecte dintr-o mare varietate de creanțe de asigurare.

Asigurarea bunurilor pot fi clasificate nu numai asupra obiectului (interese de proprietate), dar, de asemenea, cu privire la natura pericolului. Într-o astfel de clasificare pe primul loc nu există nici un obiect de asigurare (un anumit tip de proprietate) și acoperirea de asigurare. Aici aloca de asigurare a bunurilor împotriva incendiilor, de asigurare furt, toate cu risc culturilor împotriva secetei și a altor dezastre naturale, etc.

Prin activitatea se poate distinge de asigurare primară (directă) (personal, bunuri, răspundere civilă) și de reasigurare.

Primară (de atribuire) este de asigurare, în cazul în care riscul de plată a compensației de asigurare sau suma asigurată în temeiul contractului rămâne cu asigurătorul principal (original). Cu toate acestea, pentru a uniformiza portofoliul lor Strass și pentru a asigura stabilitatea financiară a asigurătorului primar poate transfera o parte din răspunderea în temeiul contractului către un alt asigurător pentru o taxă. Acest proces se numește reasigurare. O companie de asigurari specializata exclusiv in afaceri de reasigurare necesită o licență specială.

Având în vedere caracteristicile de formare a fondului de asigurare poate fi identificat (pe termen lung) cumulativ și de asigurare generală.

Prin asigurare acumulativ includ specii, cum ar fi asigurările de viață și anuități, de asigurare pentru copii, pensii. Obiecte de asigurare, în același timp, sunt interesele de proprietate asociate, o viață sănătoasă, capacitatea de a lucra individuale. contractul de asigurare de economii se încheie pe termen lung.

Specii de direcție unită de asigurări generale, oferă doar compensarea pierderilor suferite și a contribuțiilor de economii anticipate. obiecte de asigurări generale sunt interese de proprietate legate de anumite tipuri de bunuri (imobiliare, de transport, de marfă), răspunderea (accidente, boală). Perioada de valabilitate a unor astfel de acorduri, de regulă, nu depășește un an.

Sub forma de asigurare este opțională și voluntară.

Principiile asigurării obligatorii sunt:

perpetuitate - obiectele sunt asigurate pentru întreaga durată a unui act normativ pe baza căruia a efectuat asigurare;

exhaustivitatea de obiecte - de la nici un facilități de excepții de asigurare;

reglementarea de asigurare de acoperire - acoperire de asigurare este normalizat, rata indicată în actul normativ pe baza cărora se realizează de asigurare.

Asigurarea voluntară se bazează pe voința liberă a părților și este reglementată de acordul încheiat între asigurat și asigurător. Principiile de asigurare voluntară sunt:

urgență - asigurarea pentru o anumită perioadă de timp specificată în contractul de asigurare;

primind selectiv de asigurare - de asigurare luate anumite obiecte, în conformitate cu contractul, asiguratul și asigurătorul;

de asigurare în vigoare pentru plata primelor de asigurare - răspunderea asigurătorului apare la plata primelor de către asigurat;

voința părților - contractul de asigurare se încheie în prezența dorințelor asigurate pentru a asigura un anumit subiect și asigurătorul - să accepte responsabilitatea sa.

Asigurarea voluntară este de obicei pre-aranjate unele de asigurare pe termen lung. Începutul și la sfârșitul perioadei de asigurare specificată în contract cu cea mai mare precizie, deoarece asigurătorul poartă răspundere de asigurare numai în perioada de asigurare. Contractul de asigurare este obligat să fie în scris.

Asigurarea voluntară poate asigura continuitatea de asigurare atunci când reînnoirea în timp util a contractului pentru un nou termen. Asigurarea voluntară intră în vigoare numai după plata primei de asigurare (prima de asigurare). Mai mult decât atât, contract pe termen lung de asigurare voluntară este valabilă în cazul în care contribuțiile sunt plătite de asigurător periodic (lunar, trimestrial) sau la un moment dat (o dată pe an).

Contractele de asigurare voluntară de proprietate sau de asigurare cu caracter personal fac parte din relațiile civile, și se numără printre obligațiile contractuale oneroase. Conform acestui contract, o parte trebuie să plătească celeilalte părți, datorită valorii contribuțiilor. La rândul său, cealaltă parte este gata să ofere stipulate în contractul de servicii de asigurare. Conform contractului de servicii de asigurare constă în plata despăgubirii de asigurare sau suma asigurata pentru consecintele au avut loc cazuri de asigurare.

Combinația optimă de asigurare obligatorie și voluntară permite crearea unui sistem de securitate care asigură o cantitate de acoperire de asigurare universală a producției sociale.