Care este capitalizarea dobânzii la depunerea plății totale - statice - la sută

Astfel de contribuții în conformitate cu termenii contractului necesită acumularea dobânzii compuse. Acestea sunt aplicate la depozite, în cazul în care contractul prevede angajamente lor la intervale regulate (lunar, trimestrial, anual). Se pare că interesul pentru perioada următoare se calculează pe valoarea principală a depozitului și au acumulat în ultima perioadă de interes. Și, depozitul pe termen mai lung, cu atât mai mare randamentul acestor depozite.

Cum de a calcula suma datorată la dobânda compusă

Calculul de rentabilitate la depozitele cu capitalizare este ușor diferită de calcul standard a dobânzii la depozite.
Formula utilizată pentru a calcula randamentul acestor depozite este următoarea:

unde simbolurile sunt aceleași:

I - rata dobânzii (anual);

j - Numărul de zile conținute în perioada în urma căreia banca deține capitalizarea de interes;

K - numărul de zile pe an, sau 365 sau 366 (pentru anul bisect);

P - suma depozitului, dispozițiile privind depozitul;

n - numărul de procese de capitalizare care au loc în perioada de contribuție;

S - suma de bani rambursate de către bancă pentru a plăti deponentului la sfârșitul contractului, fără prelungire. Aceasta include valoarea depozitului în sine și tot interesul câștigat.

Baza dobânzii nu este fixă: crește în mod constant cu suma dobânzii deja acumulată. Această creștere are un nume - capitalizarea venitului.

exemplu de calcul

Să contribuie la $ 10 000 este plasat pe depozit la 14% pe an. În conformitate cu termenii capitalizarea venitului contractului se efectuează pe o bază lunară, iar valabilitatea acestuia - 3 ani.

Se calculează suma datorată după încheierea contractului:

14 (pe an) * 30 (numărul de zile într-o lună) = 420;

100 * 365 (zile pe an) = 36,500;

1 + (420/36 500) = 1.0115 (rotunjită)

1.0115 la 36 de grade (numărul de valorificare a proceselor) = 1.5093

10 000 $ * 1.5093 = $ 15093 - este suma totală care urmează să fie primită de către investitor

$ 5093 - dobânda acumulată pentru depozit, care, în medie, este de aproximativ 17% pe an, pentru fiecare dintre cei trei ani de cotizare

Cum de a face o alegere între depozite cu dobânda compusă

Deoarece interesul este valorificat rezultatul determinării oferit de perioada contractului, depozitele în termenii cărora capacul se realizează cel mai adesea, în condiții egale altfel favorabile depunătorul. Cel mai dezavantajos pentru depunerea investitorilor, inclusiv depozite cu o capitalizare a dobânzii, care prevede o astfel de procedură numai după un an de acumulare a dobânzii. Chiar mai rău, în cazul în care acest termen de depozit este de 1 an. Astfel de contribuții sunt simple truc bancheri întreprinzători.

Atunci când alegeți un depozit și bazându-se pe veniturile estimate acesta, trebuie să ne amintim că rata dobânzii la depozite, în cazul în care venitul se acumulează dobânda compusă, sub ratele medii ale dobânzilor bancare la depozite cu dobândă simplă. Pentru că, în cazul capitalizării ori pe an, vei pierde doar bani. Prin urmare, ar trebui să existe o astfel de capitalizare a contribuției pe care ar fi interesant pentru investitor. Ia acest lucru poate fi realizat prin frecvente, pe durata contractului de depozit, capitalizarea procedurilor de interes, cum ar fi o dată pe lună.

Pentru a fi sigur, în valoare de plată, care va fi înmânat, experții recomandă să solicite un angajat al băncii pentru a calcula randamentul pentru aceeași perioadă în cadrul diverselor instrumente.

Datorită care profitul așteptat poate fi redusă

Comisia ascuns

Randamentul la depozit cu dobândă compus poate fi redus prin diferite taxe ascunse bănci:

- mobile pentru tranzacții bancare;

- Comisia pentru depunere de numerar în contul de depozit;

- Comisia de retragere a contribuțiilor și a câștigurilor pe acesta cu un cont de depozit;

- pentru depozite, pentru care au fost făcute fonduri cu utilizarea de plată fără numerar - comision pentru returnarea depozitului în numerar;

- pentru retragerile prin bancomat al aceleiași comisii bancare;

- Taxa de serviciu lunar într-un alt departament în timpul operației pentru a elimina fonduri din depozit.

Chiar și studierea atentă a acordului privind deschiderea unui depozit nu ajută întotdeauna să protejeze împotriva costurilor suplimentare, care ar reduce în cele din urmă investitorilor venit pasiv.

Unele dintre comisioanele enumerate nu pot apărea pe un semn de acorduri, deoarece acestea se referă la serviciile de numerar și decontare. Este mai bine să solicite ratele bancare ale angajaților pentru serviciul specificat și întrebați despre modul în care modificările lor afectează contractul semnat de către bancă și modul în care este reglementat documentul. De asemenea, nici un rău va cere să-l eliminați cu o copie.

Termenii contractului, ascund amenințarea de reducere a randamentului

Posibilitatea de a modifica unilateral rata dobânzii la acordul deja existent ar putea fi precizate acolo. În acest caz, investitorul este imun la reducerea ratei dobânzii, care va afecta veniturile primite.
Există, de asemenea, o altă variantă a termenilor acordului care prevede modificarea ratei. Banca poate prevedea ca o modificare unilaterală nu va avea loc, dar după schimbarea ratelor curente de depozit bancar, clientul trebuie, într-un anumit interval de timp (de multe ori mai multe zile), pentru a vizita o sucursală a unei bănci și să semneze un acord suplimentar celui existent, care este de acord cu rata de schimbare. În cazul în care un astfel de acord nu se obține de la client, contractul poate fi considerată nulă și neavenită. Întregul truc este faptul că clientul nu poate primi o notificare de la banca cu privire la modificarea ratelor. Interesul între timp orice încetează să se acumuleze, și atunci când un client banca va veni pentru a elimina depozitul, cu interes, se dovedește că banca are de ceva timp sa bucurat de banii de la practic nici un cost.

Caracteristici ale depozitelor în valută cu capitalizare

Depozitele în valută străină cu dobânda compusă oferite de băncile noastre extrem de rare. Cu toate acestea, găsirea unui depozit în piața noastră financiară, să se bucure de mai devreme. Tu trebuie să devină mai întâi familiarizați cu modul în care venitul plătit câștigat. Faptul că multe bănci se angajeze în contracte cu capitalizare, precum și la depozite cu plata dobânzii simple plasate pe suma depozitului în moneda și dobânzile obținute în unitatea monetară națională. Aici, banca câștigă pe diferența de curs, care pot fi fixe sau apar pe un contract „la momentul plății.“ Dar, în orice caz, va fi ceva mai mare decât rata fixă oficial. Mai mult decât atât, atunci când conversia banca poate retrage o sumă suplimentară de servicii suplimentare de cash management.

Cui și în ce condiții beneficiul dobânzii compuse

Capitalizarea dobânzii la depozit - aceasta este o oportunitate de a câștiga venituri suplimentare pentru persoana care este gata să plaseze fonduri în bancă pentru un timp destul de lung. Tendința ascendentă a randamentului la astfel de depozite în timp este în creștere. Trebuie să se înțeleagă că pentru încetarea anticipată a acordului de depozit, investitorul poate plăti o ușoară scădere a veniturilor și pierderea totală a acestuia.

De asemenea, nu trebuie să se bazeze pe investitori plata lunară a dobânzii: toate acestea vor rămâne în bancă, va lucra și de a genera venituri suplimentare.

Bancherii sunt unanime în opinia lor că depozitele cu capitalizare a dobânzii mai eficient pe termen lung decât depozitele cu dobânzi de plătit la sfârșitul contractului, chiar și în cazul în care rata nominală (de bază) pe ele este puțin mai mic.