Când instituțiile de microfinanțare închise (IFM) din România

Nu este prima dată în țara noastră sa vorbit despre atunci când sunt închise instituții de microfinanțare. In mod paradoxal, a apărut relativ recent, IFM acum sub amenințare reală de lichidare.

Argumentele celor care susțin această inițiativă, a redus la faptul că aceste micro-credite disponibile prea și sunt emise de un procent mare. Toate acestea devin o cauza non-rambursare a împrumutului, obtinerea de oameni în robie. Alarmant este faptul că, în scopul de a influența debitorilor organizațiilor de microfinanțare atrag agențiile de colectare, care sunt cunoscute de a nu sta pe ceremonia cu debitorii. O serie de infracțiuni de profil înalt din ultimii 2-3 ani este conectat cu activitățile de colecționari.

Cu toate acestea, este nedrept pentru a marca doar trăsăturile negative ale IFM. Astfel de organizații satisface nevoile cetățenilor în eficiența de a obține un împrumut pentru o perioadă scurtă de timp, nu prezintă cerințele ridicate pentru debitori. În acest fel, ei favorabil cu cele ale băncilor, care, de exemplu, nu lend lucru lishivshemusya om de bani, de exemplu.

Vorbind de ratele ridicate ale dobânzilor (în cazul în care le traduce în anual, se dovedește de până la 800% pe an), ar trebui să fie luate în considerare - creditul este emis pentru câteva săptămâni, maxim - o lună. Din cauza creditului pe termen scurt supraplății devine mai puțin vizibile. În cazul în care debitorul demonstrează capacitatea de a plăti și responsabilitatea de a îndeplini obligațiile de plată, IFM tind să reducă rata dobânzii pe o bază individuală. De multe ori, devine comparabil de plăți excedentare unui credit bancar.

În cele din urmă, debitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că mai mare rata dobânzii - este un fel de plată pentru procesarea de împrumut de mare viteză și de companie de loialitate.

În ceea ce privește acțiunile ilegale ale agențiilor de colectare, acestea inițial nu trebuie să fie confundat cu microfinanțare. colectorii de activitate trebuie să fie reglementată printr-un proiect de lege separat. Incorect să se asocieze acțiuni colectorii direct de la IFM să caute cauza infracțiunilor din partea lor de a fi găsite în activitățile legislative ale colectorilor nedecontate.

microfinanțare alternativă

Astăzi, guvernul stă în calea ofertelor microimprumuturi alternative la populație. În primul rând vorbim despre educația de alfabetizare financiară a populației. Acesta include:

• Abilitatea de a planifica propriul buget;
• Cunoașterea principiilor de împrumut și se calculează rata dobânzii;
• Dorința de a economisi bani.

Un procent ridicat de non-rambursare a microcreditelor este conectat, potrivit experților cu incapacitatea populației de a evalua în mod adecvat propriile abilități financiare. Cei mai mulți debitori sincer a recunoscut că au fost în imposibilitatea de a plăti împrumutul de 2-3 săptămâni de întârziere, a crescut la dimensiuni enorme. Într-adevăr, corpul împrumutului până la sfârșitul perioadei de utilizare a creditului sunt adăugate zilnic 2-3%. Dacă ratăm data orice plată pe împrumut, instituțiile de microfinanțare penaliza debitorului, și apoi pentru fiecare zi de penalități de întârziere. În același timp interes pe împrumut pentru a continua.

Fara a fi surprinzator, fiind în această situație, oamenii se întreabă când România IFM închise complet.

Potrivit specialiștilor, în condițiile economiei românești de a elimina complet instituțiile de microfinanțare este imposibilă. În caz contrar, ele vor intra în sectorul umbra al economiei și astfel să îmbunătățească performanța de încălcare a drepturilor debitorilor.

reformele de microfinanțare

După cum sa menționat deja, eliminarea totală a instituțiilor de microfinanțare este imposibil, dar de fapt, reglementează mecanismele de funcționare a acestora. În acest scop, o serie de reforme, în care compania va fi împărțit în 2 organizații diferite: microfinanțare și microcredite.

Acum, toate organizațiile înscrise în Registrul de stat al Băncii Centrale. Prezența companiilor în această listă - dovada că activitatea sa este legală și nu încalcă drepturile debitorilor.

În ceea ce privește ratele dobânzilor, potrivit noii legi, suma plătită în exces pentru utilizarea creditului (dobanda pe zi de utilizare, amenzi și penalități) nu poate depăși corpul împrumutului (valoarea principalului primit de debitor) este mai mare de 4 ori. În cazul în care companiile de microfinanțare neglijează această cerință a Băncii Centrale, și este acest organism acum controlează activitățile companiilor pe care le riscă excluderea din registrul de stat și recunoașterea lor ilegale. În viitorul apropiat, caietul de sarcini trebuie să fie redus la două, adică microcredit plătită în exces poate depăși corpul său a fost doar de 2 ori.

Astfel, statul vede obiectivele sale, după cum urmează:

• Se adaugă la IFM ale căror activități sunt legale, într-un registru special;
• inspecția periodică a societăților înscrise în registru, inclusiv introducerea formularelor de raportare speciale;
• Segmentarea pietei prin separarea companiilor cu privire la microcredite și microfinanțare;
• Limitarea ratei maxime a dobânzii la credite, inclusiv cele care sunt făcute on-line.

Reformele ating pe ordinea de înregistrare a IFM ca o activitate. Astăzi deschis similare de afaceri, în principiu, este posibil. Pentru a face acest lucru, au un portofoliu de credite de cel puțin 500 000 și înregistrați ca IFM. În acest proces de înregistrare, în comparație cu ordinea deschiderii altor companii financiare, IFM sunt acum simplificate.

Deschis, o organizație similară cu un capital relativ mic, credite la 800% pe an - o mină de aur! Nu este surprinzător, numărul de astfel de companii este în creștere de furtunos.

Astăzi, banca centrală exprimă tot mai mult necesitatea de a strânge cerințele pentru deschiderea companiei.

Ce sa făcut?

• Companiile care nu furnizează rapoarte autorităților de reglementare;
• Companiile în care rapoartele identificate în mod repetat, erori și omisiuni;
• Companiile care induc în eroare clienții lor taxe suplimentare și ascunse la sută;
• Companiile de Internet nu oferă clienților informații complete privind condițiile de microcredite.

Cum schimbările vor afecta pe consumatori

Adoptat și în etapa de adoptare a proiectului de lege face posibilă „curăța“ IFM - pentru a scăpa de organizații fără scrupule care își desfășoară activitatea în încălcarea reglementărilor. Ca urmare, piata sunt mari, au câștigat încrederea și verificate de către compania, care permite debitorului de a proteja împotriva fraudei.

În același timp, fiind în pragul falimentului, multe IFM oferă cetățenilor de a investi, de fapt, pentru a plasa depozite în companiile lor. Pentru astfel de propuneri ar trebui să fie tratate cu suspiciune. În primul rând, pentru desfășurarea unor astfel de activități ale IFM nu au licență, și în al doilea rând, nu este nimic mai mult decât o încercare de a profita de companie.

Interferența organismelor guvernamentale de reglementare în procesele de microfinanțare poartă rate ale dobânzii mai mici pe împrumut. Cu toate acestea, cel mai probabil, reversul acest lucru va fi cerințe mai stricte pentru companiile debitorilor săi.

Aceste măsuri vor duce la o scădere în colecția fărădelegii, există o tendință de acest drept acum.

Reducerea numărului de companii va aduce competiția la un nou nivel. A nu fi capabil să atragă ușor de prelucrare a clientului de împrumut, cât și sumele mari disponibile pentru înregistrare fără verificări, organizația va avea grijă de nivelul serviciului, adaptabilitatea serviciilor, precum și extinderea liniei de credit.

Tulburările actuale în activitățile unor IFM sugerează unii cetățeni la ideea că este posibil să refuze să își execute obligațiile datoriei. O astfel ilegal în fașă. Chiar dacă societatea care a acordat creditul, datoriile lichidate ale debitorului transferate (vândute) o altă organizație. Refuzul de maturitate ei - o cale directă la o creștere a nivelului datoriei ca urmare a unor penalități și proceduri ulterioare.