Calculul limitei de credit pe o linie de credit
Acasă | Despre noi | feedback-ul
Linia de credit oferă clienților cele mai fiabile.
Când deschideți o linie de credit al băncii creditoare este determinată de suma maximă pe care acesta este de acord să împrumute Împrumutatului împrumutul, și perioada în care consimțământul valabil. În această perioadă, clientul la un moment dat poate primi suma creditului în cadrul setului.
În cele mai multe bănci limită este determinată pe baza valorii veniturilor, cifra de afaceri de primit și conturi de un client studiu de fezabilitate.
linie de credit din surse regenerabile de calcul limită EXEMPLUL (ON):
Limita de magnitudine ON = venitul lunar (cifra de afaceri de credit) de decontare în numerar conturi pentru Client (inclusiv alte bănci) * Perioada de tranșee (număr de luni) / 2.
Calculul venitului mediu lunar se efectuează pe baza chitanțelor pe râul / conturi deschise la bănci în ultimele 6-12 luni (conturi fiecare bancă pentru ei în mod individual).
tranșe calculate pe baza ciclului de operare.
Perioada Ciclul de funcționare pe cifra de afaceri Perioada DZ = + cifra de afaceri Stocuri
Calculul ciclului de operare, mii.
Astfel, valoarea creditului maxim ce poate fi acordată perioada datoriei continuă de 90 de zile, este de 33 000 mii. Frecați.
Caracteristicile de calcul a plăților pentru utilizarea liniei de credit.
1. Primele plăți pentru a rambursa principali de credite și a dobânzilor începe să acționeze înainte de expirarea liniei de credit, după o anumită perioadă a contractului, după primirea primului împrumut.
2. La calcularea valorii datoriei dobândă reprezentat pentru suma creditului pe care debitorul utilizat efectiv în perioada de facturare.
SARCINĂ 3. Selectați metoda de rambursare a creditului, calculul și plata dobânzilor la credit.
1. Obținerea interesului băncii privind împrumutul este realizat sub formă de bani: juridice entități numai prin transfer bancar pe baza documentelor de decontare.
2. Obținerea de dobânzi bancare se face în condițiile prevăzute de acordul în cauză.
3. Dobânda se calculează pe împrumut de către bancă pe soldul restant al principalului, sunt înregistrate pe contul personal corespunzător la începutul zilei de tranzacționare.
4. Dobânda poate fi una dintre cele patru moduri: prin formulele de interes simple, dobânzii compuse, folosind o rată a dobânzii fixă sau variabilă, în conformitate cu termenii contractului. În cazul în care contractul nu specifică metoda de calcul a dobânzii, acumularea dobânzii se efectuează conform formulei de interes simplu, cu o rată fixă a dobânzii.
5. Atunci când se calculează valoarea dobânzilor la credit sunt luate în considerare rata dobânzii (în procente pe an) și numărul efectiv de zile calendaristice, care a atras sau fonduri plasate. În aceeași bază de date pentru numărul efectiv de zile calendaristice într-un an (365 sau 366 de zile, respectiv)
poate avea loc 6. Plata dobânzii: la momentul împrumutului la momentul de rambursare a creditului pe parcursul întregului împrumut bancar pe termen.
SARCINĂ calcul 4. Plata și graficul de rambursare
Rambursarea creditului efectuată de către Împrumutat - o entitate juridică sub formă de:
- un transfer de o singură dată a întregii sume de împrumut a Băncii în termenul prevăzut de contract de credit;
- etapizate (trimestrial, lunar) transferurile au fost de acord cu sumele bancare în perioada de creditare.
Sub rezerva plata sumei datoriei, ca regulă, ea constă din partea returnată a creditului și a dobânzilor. Atunci când acest lucru este utilizat ca anuitate și returnat uniform metoda de rambursare.
1. Se calculează cantitatea de plăți regulate pe împrumut (anuitate).
plata Anuitate - o variantă a plății lunare pe împrumut, în cazul în care mărimea plății lunare rămâne constantă pe întreaga perioadă de creditare.
Plata lunară, în timp ce schema anuitate de rambursare a creditului este împărțit în două părți. Prima parte a plății se pentru a achita dobânda la împrumut. A doua parte se pentru a achita datoria.
Se calculează plata lunară anuitate poate fi după cum urmează:
. unde x - plata lunară, S - valoarea inițială a creditului, P - (1/12) rata dobânzii, N - numărul de luni.
Pentru calcularea componentei de interes a plății anuitate, soldul vă împrumut pentru perioada înmulțit cu rata anuală a dobânzii și toate împărțit la 12 (numărul de luni într-un an).
. în cazul în care - dobânda - suma restantă pentru perioada, P - rata anuală a dobânzii la împrumut.
Pentru a determina partea care merge la rambursare a datoriei, trebuie să deducă plata din dobânda lunară acumulată.
s = x -. în cazul în care s - plata Partea care merge la rambursare a datoriei, x - lunar de plata - dobânda acumulată la momentul plății n-lea.
Din moment ce o parte a mers pe jos pe rambursarea principalului depinde de plățile anterioare, astfel încât calculul graficului, în conformitate cu această metodă pentru a calcula secvențial, începând cu prima plată.
plăți Program pe împrumut
Suma creditului - 100.000 de ruble.
Valuta creditului - rubla
Rata dobânzii - 10% pe an
Valoarea plăților lunare - 6
Valoarea totală a plăților lunare - 102,936.84 ruble.
2. Se calculează valoarea plății diferențiate
plata diferențiată - o opțiune de plată lunare la credit, în cazul în care mărimea plății lunare pentru a rambursa împrumutul scade treptat spre sfârșitul perioadei de creditare.
Plata lunară, în timp ce schema de rambursare diferențiată, este alcătuit din două componente. Prima parte se numește livrare de bază. valoarea care nu se schimbă pe parcursul întregii perioade de împrumut. plata sumei principale se duce la rambursarea principalului pe împrumut. A doua parte - în scădere, care este redus până la sfârșitul perioadei de împrumut. Această parte a plății se duce la plata dobânzilor la credit
Mărimea plății principale se calculează după cum urmează: la suma creditului împărțită la numărul de luni pentru care aveți de gând să ramburseze împrumutul, iar numărul rezultat va fi livrarea primară.
b = S / N în cazul în care b - plata sumei principale, S - mărimea creditului, N - numărul de luni.
Pentru calcularea dobânzii acumulate trebuie soldul creditului pentru perioada respectivă, înmulțit cu rata anuală a dobânzii și toate împărțit la 12 (numărul de luni într-un an).
p = Sn * P / 12, unde p - dobânda acumulată, Sn - soldul perioadei de primit, P - rata anuală a dobânzii pe kredity.
Pentru a calcula soldul datoriei pentru perioada, și anume, găsi valoarea formulei de mai sus, dimensiunea de bază necesare înmulțit cu numărul de plată perioadele precedente și toate acestea se scad din suma totală de plată.
Sn = S - (b * n). unde n - numărul perioadelor anterioare.
plăți Program pe împrumut
Suma creditului - 100.000 de ruble.
Valuta creditului - rubla
Rata dobânzii - 10% pe an
Valoarea plăților lunare - 6
Valoarea totală a plăților lunare - 102,916.67 ruble.