Băncile schimba forma decât caracteristicile de acorduri de servicii complexe

Noua propunere de la bănci: un serviciu complet la deschiderea depozitului.

Din ce în ce, băncile oferă clienților să nu semneze un contract pentru deschiderea depozitului, iar contractul de servicii bancare complexe sau conexiune de aplicație. Aceste documente atipice menționate mai sus sunt potențiali investitori foarte alarmante. Acest lucru se datorează în primul rând pierderea multor instituții bancare de licențe, precum și identificarea bilanțurilor lor de incertitudini cu privire la sumele de depozite și numărul de deponenți.

Tratatul de aderare - la ce?

În general, primul care a introdus practica semnarea contractelor de servicii bancare integrate (DKBO) sunt actori majori pe piața bancară, ca Sberbank, MDM Bank și Promsvyazbank. Sa întâmplat în urmă cu aproximativ doi ani. Astăzi, numărul de bănci care folosesc astfel de contracte este în continuă creștere, iar acestea includ deja BIN, „credit română“ Benif Bank, „Orange“, „Ugra“ SMP Bank „Suveran“, Kapital și altele.

Descoperitorul cererilor de aderare - Banca de Economii - un client la deschiderea unui depozit este valabil și pentru formele generale și pot semna un contract de servicii bancare universale (UDBO). Pentru a face acest lucru trebuie să fie emise rublei internaționale cartea sa de Sberbank. În cazul în care un astfel de card clientul nu este prezent, rubla emise de Banca de Economii și a emis cardul Maestro Momentum, nu trebuie să plătească pentru serviciul pe care clientul pentru el. În cazul în care clientul dorește, atunci el poate schimba această carte pentru internațional.

MDM Bank este un pic alt mod pe această temă. Deci, deschiderea contribuție în bancă, clientul semnează cererea de a deschide un depozit și de depozit bancar contract pe termen. Dar, în contractul cu banca va fi obligată să aibă elementul, potrivit căruia depozitele la termen bancare este numai în cadrul unui contract de servicii integrate bancare și, prin urmare, acesta va fi o parte integrantă. Aceasta este, acceptarea clientului a ofertei băncii atrage de fapt, într-un sistem bancar integrat.

Banca „Yugra“ se încheie cu contractul său de clienți privind deschiderea contribuția prin semnarea contractului de depozit bancar pe termen. Această bancă un astfel de acord acționează ca o cerere de deschidere a depozitului și include toate depozitele de plasament regulile clienților privați.

O situație similară apare în Binbank, dar numai cu condiția ca nu ați aplicat la banca. Deci, atunci când orice produs in banca va trebui să semneze un contract, o aplicație care este responsabilă pentru proiectarea și utilizarea acestui produs de către dumneavoastră, precum și un formular de cerere de a adera la termenii contractului de servicii bancare complexe (DKBO). Această măsură se datorează comoditate pentru client: pentru un astfel de contract este plasat pe aceeași pagină și conține toate cele mai importante puncte în ceea ce privește funcționarea unei instituții bancare. În ceea ce privește informațiile suplimentare cu privire la condițiile de DKBO, Banca oferă pentru a face cunoștință cu ei pe site-ul băncii sau prin solicitarea aceleași condiții de imprimare în biroul băncii.

Combaterea birocrației bancare

Angajații instituțiilor bancare susțin că utilizarea integrate de afaceri si a contractelor de adeziune de servicii bancare face posibilă utilizarea mult mai puțină hârtie și, prin urmare, economisi bani și la nivelul birocrației. Aceste concluzii despre angajații DKBO fac prin compararea semnarea contractului cu semnarea de contracte pentru deschiderea de produse bancare normale. Și organizațiile de credit să rețineți că concluzia DKBO permite băncii să evite timp și bani în situații pierdem, cum ar fi prelungirea unui împrumut sau cadou de fonduri creditate contribuțiile promoționale ale clienților.

Ca angajați ai băncii creanței „Yugra“, adăugând o astfel de clauză în contractul permite băncii să crească în mod semnificativ viteza de client service, precum și a simplifica însăși forma contractului pentru o mai bună înțelegere a contribuabilului. Toate clauzele esențiale ale contractului, care anterior a fost spus într-un număr mare de elemente sunt acum combinate într-o singură unitate și sunt, prin urmare, mai vizibile. În ceea ce privește o descriere detaliată a tuturor regulilor, condițiile și tarifele instituției serviciu bancar, dar acum ele pot fi găsite fie într-o secțiune specială pe site-ul web al organizației bancare, fie în formă tipărită, la filiala.

Cadrul juridic

Managerii băncilor au recunoscut că contractul de servicii bancare complexe și aplicații să se alăture cauza clienților o mulțime de întrebări. Iar problema principală este dacă astfel de contracte sunt obligatorii.

Vicepreședinte al Dmitri Shilyaev de „Ugra“ a Băncii susține că deponenții nu ar trebui să fie nici un dubiu cu privire la validitatea unor astfel de acorduri, deoarece acestea sunt absolut corecte și nu încalcă interesele persoanelor private.

Astfel, în conformitate cu articolul 836 din Codul civil, acordul privind deschiderea depozitului se consideră încheiat, în cazul în care îndeplinește cerințele stabilite de comunitatea bancară, și se încheie în scris. Asta este, pentru a se asigura că valabilitatea juridică a documentului, avem nevoie doar pentru a afla dacă un astfel de formular standard pentru instituția contractului. Dacă este așa, atunci nu există nici un motiv să se îndoiască corectitudinea.

De asemenea, clientul nu trebuie să se teamă că banca a fi în mod unilateral posibilitatea de a schimba în mod semnificativ condițiile de contribuția la dezavantaj pentru investitor. Aceste acțiuni sunt interzise de legislația Federației Ruse, în special, articolul 29 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, care interzice reduce perioada de plasare a depozitelor în bancă și de a reduce rata dobânzii pe ea.

În conformitate cu prezentul articol, banca poate modifica termenii numai după modificarea contribuției de către investitor sau la reînnoirea acestuia. Acest lucru se datorează faptului că o astfel de contribuție este considerată a fi relocați, și mijloace noi.

De asemenea, clienții sunt adesea sceptici cu privire la faptul că băncile sunt în depozit schimba în mod semnificativ taxele bancare sau de a stabili noi plăți suplimentare.

Cu toate acestea, președintele adjunct al „Ugra“ banca atrage atenția clienților asupra faptului că, în același articol 29 zakonaRumyniya „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ se referă la natura ilegală a unor astfel de acțiuni ale băncii. Aceasta este pe cale de a experimenta clienții ea și nu-l merita.

Care-i smecheria?

Capcanele contractului poate fi în normele complete de plasarea depozitelor pentru Banca, care nu sunt descrise în UDBO. Personalul Băncii va oferi pentru a face cunoștință cu ei pe site-ul băncii sau la birou. Puteți solicita un exemplar tipărit al regulilor prin apelul la articolul 836-lea din Codul civil, dar este dificil să se bazeze pe din cauza ambiguității sale. Deci, în plus, acesta conține dreptul de a încheia contracte în mod exclusiv în scris, are mai multe clarificări cu privire la faptul că banca are dreptul de a prezenta orice documente pentru încheierea contractului cu clientul. După cum sa menționat mai sus, principalul lucru - că a fost utilizată în practica bancară a organizației.

De asemenea, unele dintre băncile în contractele lor pot prevedea posibilitatea modificării regulilor cu acordul tacit al clientului. Astfel, banca „Suveran“ înregistrează în acordul său de depozit că acceptarea de către beneficiar a noilor norme ale băncii este omisiunea, adică eșecul în scris refuzul de modificări sau cereri de anulare a contractului. Acest produs este foarte convenabil pentru bancă, și, de fapt, nu se află în contradicție cu legislația Federației Ruse.

Dar un avocat senior firma de avocatura „Nektorov, Saveliev și partenerii“ Konstantin Galin susține că, chiar și acest tip de contract nu poate încălca drepturile de banca clientului. El a reamintit că, în conformitate cu articolul 310 GKRumyniyabank nu au dreptul de a modifica unilateral orice condiții de contribuție. Această regulă nu se aplică numai modificările aduse unui singur contract de depozit, dar, de asemenea, este folosit pentru a schimba regulile standard ale depozitelor. Acest lucru este posibil deoarece regulile standard sunt, de fapt, o parte a deponentului la acordul de depozit.

În ceea ce privește drepturile deponenților cu privire la modificările regulilor și condițiilor generale de depozite, ei pot face acest lucru, dar este puțin probabil pentru a obține concesii de la bancă. Puterea reală de a schimba regulile contribuțiilor au deponenților numai într-adevăr mari. Micul investitor are o șansă reală numai la recursul cerințelor discriminatorii ale băncii, care sunt îndreptate exclusiv la el și nu se aplică altor investitori.

De asemenea, este demn de remarcat faptul că toate depozitele de la bănci majore, cu o nouă formă de contracte asigurate de către Agenția de Asigurare a Depozitelor. Dar, în ciuda faptul că, chiar și cu toate punctele prezentate mai sus, este mai bine asigura la semnarea acestui tip de contract. Acest lucru se poate face astfel: atunci când face un depozit de fonduri de depozit sau timpul în contul, să solicite toate documentele referitoare la depozit, și păstrați-le până la sfârșitul mandatului său. Deci, vă proteja împotriva tuturor riscurilor, și să devină din nou să vă faceți griji cu privire la modificarea condițiilor.