bancă supermarket
Interviu cu Yuliey Vlasenkovoy,
directorul general al Codului penal „Eltra-Invest“
Julia, în primul rând, să clarificăm ce înțelegem prin „supermarket financiar“?
Da. Pe de altă parte, supermarket-uri financiare acționează intermediari financiare integrate. Astăzi, practica de supermarket-uri financiare include astfel de domenii cheie de afaceri ca retail banking, asigurări și produse de investiții.
Ce face experiența mondială în dezvoltarea intermediarilor financiari?
Primele supermarketuri financiare au apărut în SUA la începutul anilor 20-e ale secolului XX, dar nu au primit apoi de dezvoltare din cauza restricțiilor impuse de reglementare. În Europa de Vest, supermarket-uri financiare au apărut în 70-80-e. Secolul al XX-lea, ca urmare a fuziunilor de bănci și companii de asigurări. Acest proces este numit bancassurance - reprezentarea produselor de asigurare prin intermediul băncilor.
În Statele Unite și Japonia - la 90 de ani. supermarket-uri financiare au câștigat un nou impuls pentru domeniul abolirea legii care interzice combinarea activităților bancare și de asigurări în Statele Unite - după abrogarea legii Glass Steagall din 1933.
Legislația română facilitează sau împiedică dezvoltarea de supermarketuri financiare în România?
Principalele obstacole în calea dezvoltării de supermarketuri financiare din România sunt diferențele dintre băncile de afaceri, de asigurare și societățile de investiții, precum și ignoranța bancherilor, de asigurare și piețele de investiții și asigurători și reprezentanți ai investiției și managementul companiilor de pe piața bancară. Mai mult decât atât, în prezent băncile din România sunt reglementate de către Banca Centrală a România, participanților profesioniști ai pieței valorilor mobiliare - Serviciul Federal pentru piețele financiare, companiile de asigurări - Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor. Din cauza ambiguității în domeniul dreptului diferitelor tipuri de intermediari financiari și problemele de funcționare a intermediarilor financiari integrate, care includ supermarket-uri financiare. Practica internațională arată că este necesar Macroregulation - modelul de organizare pe scară largă a piețelor financiare, care operează în mai mult de 40 de țări din întreaga lume.
Cum de a construi crea supermarket-uri financiare?
Reprezentarea modelului de bază al unei singure servicii financiare diferă în funcție de gradul de integrare. De exemplu, o bancă poate încheia un contract de agenție pentru vânzarea prin intermediul rețelei sale de vânzare cu amănuntul de produse de asigurare și de investiții. De exemplu, din moment ce lucrări „Promsvyazbank“ cu MC „Troika Dialog“, din Codul penal „Capital“, Marea Britanie „Eltra-Invest“. „Sberbank“, este de lucru cu societatea de administrare „Elbi-încredere“ și „Sèvres-vest de societatea de administrare.“
Modelul posibil, atunci când aceiași acționari dețin o bancă, de investiții, de gestionare și de asigurare companii. Exemple sunt de "Energomashbank" + IR "Eltra" + CC "Eltra Invest" Banca "Alexander" + IR "Energocapital" + CC "Energocapital" AKB "PSB" + CC "Promsviaz" et al.
Modelul MA în practică a fost utilizată pentru achiziționarea de germană Deutsche Bank «United Financial Group» (Deutsche UFG), atunci când cumpără Uni Credito două divizii de conducere ale grupului de investiții „Aton“, într-o tranzacție de a achiziționa Raiffaisen International Bank Holding, Retail SA „Impexbank“, în absorbția Societe Generale două bănci de retail CB "Delta-credit" și BC "Promek-Bank", achiziționarea de 15,3% miză puterea AKB "PSB" Commerzbank din Germania și colab.
Acesta poate fi o variantă a absorbției altor întreprinderi. Sau poate fi așa-numitul «Greenfield», atunci când banca stabilește o nouă societate de asigurări sau de investiții. Un exemplu frapant servește crearea de „Alfa-Bank“ grup de asigurare „Adfa-asigurare“.
La cel mai înalt nivel de integrare este o creație a supermarket financiar, oferind în același timp o varietate de servicii financiare la un singur brand (Citi (SUA), Lloyd TSB (Marea Britanie), Societe Generale (Franța), ING Group (Olanda), grupul "VTB", un grup de "Uralsib" "Rosbank").
Cine devine avantajul atunci când se creează un supermarket financiar?
Pentru clienții - este achiziționarea de servicii financiare într-un singur loc, pentru a obține o gamă largă de servicii financiare, de economii (reduceri) și de timp, standarde unificate de calitate a serviciilor
Pentru banca - este creșterea veniturilor din taxe, extinderea liniei de produse pentru clienții băncii, minimizând riscurile proprii, creșterea bazei de clienți (fonduri mutuale, împrumuturi garantate cu acțiuni, polițe de asigurare CTP și altele.).
Pentru banca, partenerul - această creștere a serviciilor financiare prin dezvoltarea rețelei sale de vânzare cu amănuntul, accesul la noua bază de clienți fideli, economisind costurile totale și de a crește profitabilitatea, dezvoltarea de noi produse financiare
Care sunt diferențele față de banca tradițională de tip supermarket financiar?
Diferențele variază de la stilul de management la apariția premiselor.
În cele mai vestice rafturi supermarket financiar cu nici un geam blindat, care separă personalul de la clienți. Casierii se transformă în consultanți care sunt gata pentru a ajuta la rezolvarea orice problemă a clientului.
În zonele de supermarket financiar creează o atmosferă „prietenoasă“ în loc de lux - tradiționale de marmură, aur și sticlă. Departamentul ia formatul de spațiu liber cu canapele și scaune, cafenea, cameră pentru copii, centru de copiere, etc.
O rețea de supermarketuri financiare, în multe cazuri, funcționează pe un 24 * 7, și anume, șapte zile pe săptămână, 24 de ore pe zi. În acest caz, angajații supermarket-uri financiare trebuie să aibă cunoștințe de marketing, și makings de un psiholog, pentru că nu vând doar servicii clienților și de a rezolva problemele lor.
De multe ori, supermarket-uri financiare se deschid birourile în magazinele alimentare și centre comerciale, precum și pentru a îmbunătăți performanța lor, folosind strategia lumii de monstri sectoare de servicii de vânzare cu amănuntul și, plasând în centrul atenției consumatorului.
Dar dacă ar fi fost atât de „ciocolată“, supermarket financiare pe care le-ar avea două pe fiecare stradă. Cu toate acestea, nu este. Ce dificultăți însoțesc dezvoltarea de supermarketuri financiare?
În plus, băncile au puține cunoștințe de asigurare, piața de investiții și asigurători, prin contrast, o idee slabă a segmentului bancar. La toate acestea se adaugă lipsa de manageri calificați. Oponenții strategiei de supermarketuri financiare poate, de asemenea, adăuga că, în România, deoarece există doar o bază de clienți mic, care are nevoie de cross-sell a serviciilor financiare.
Care este prognosticul poate fi acordat pentru dezvoltarea de supermarketuri financiare din România?
In practica mondială, nu există nici un model universal pentru crearea cu succes a supermarket-uri financiare. În diferite țări, au fost folosite abordări diferite, printre care: MA, crearea sau cumpărarea de societăți de asigurare și bancare de investiții, vânzarea de produse de asigurare și de investiții prin intermediul rețelelor bancare.
În ceea ce privește standardizarea, tehnologie și produse de calitate și servicii în România este nici o structură a acestuia, care poate fi pe bună dreptate atribuite supermarket-uri financiare, cum ar fi Citigroup sau Chase Manhattan, în Statele Unite ale Americii.
Perspectivele pentru crearea de supermarketuri financiare cu drepturi depline în România, desigur, există, dar va avea nevoie de cel puțin 5-10 ani și investiții. Supermarket presupune o gamă maximă de bunuri și servicii, care ar trebui să fie standardizate, și anume la orice birou de supermarket financiar, de la Moscova la Vladivostok, clientul trebuie să ofere exact aceleași produse și la fel de repede și eficient.
În contextul creșterii concurenței și creșterea prezenței pe piață în subsidiarele din România ale conglomeratelor financiare străine, cum ar fi Citibank, Raiffaisenbank, Credit Suisse, Banque Societe Generale si altele. Integrarea băncilor din România și intermediarii financiari nebancari va fi una dintre strategiile de îmbunătățire a capitalizării și a competitivității sistemului financiar românesc. Acest lucru este important mai ales în perioada premergătoare aderării la România la OMC.
Având în vedere faptul că, în Europa, SUA, Japonia, experiența de a crea FS sa dovedit a fi destul de succes, România nu are sens să ia calea pe care a trecut instituțiile financiare țările occidentale în ultimele decenii, în cazul în care băncile comerciale și-au pierdut treptat cota de piață, dându-i un supermarket financiar. Direcția de supermarket financiar este unul dintre canalele principale de vânzare cu amănuntul de servicii bancare, companii de asigurări, fonduri de investiții și alte instituții financiare.
Conform estimărilor noastre, cel mai probabil, în România cel mai popular model de integrare a intermediarilor financiari va fi un model care combină o bancă puternică și semnificativă pe piețele intermediarilor financiare nebancare. Pi este această integrare mai profundă între bancă și intermediarul financiar non-bancar, cu atât mai ușor va fi de a dezvolta standarde uniforme, pentru a asigura accesul reciproc la informații despre clienții pentru a reduce costurile de personal, marketing si PR.
(Potrivit portalului Clerk.Ru The)