Banca de compensare unul dintre mecanismele eficiente de decontare și de plată

Una dintre cele mai eficiente mecanisme pentru operațiunile de plată și de decontare pot fi organizarea lor sub formă de compensare.
concepte generale
În general, de compensare (de compensare engleză -. Curățarea, curățenie) - este o modalitate de plăți fără numerar regulate, pe baza de calcul (definiția) și compensare a creanțelor financiare reciproce și pasive (datorii) ale persoanelor juridice pentru bunuri și / sau servicii și apoi se transferă echilibrul. Defrișarea cea mai răspândită a piețelor de bunuri primite, titluri de valoare și servicii bancare; Este interesant pentru că piețele pe care intra zilnic într-o mulțime de tranzacții cu mai multe contrapartide organizează și simplifică calculul poziției fiecărei părți, care altfel ar fi confuz (pentru a pierde o înțelegere clară a echilibrului global al întregii mase a activelor și pasivelor sale), reduce riscurile de nelivrare neachitarii și colab.
Poziția - sau că cerințele raportul (drepturi care nu au fost încă puse în aplicare) și pasive (datorii, care trebuie să plătească) participanți. Poziția închisă - egalitatea de active și pasive, poziția deschis - inegalitatea lor. acest utilizator o poziție deschisă va fi mult timp, în cazul în care valoarea creanțelor sale mai mari decât suma pasivelor sale (contul are mai mulți bani decât ar trebui pe tranzacțiile sale, în care a participat). În cazul în care raportul inversă a creanțelor și pasive ale participantului poziția lui va fi scurtă.
Pentru bănci, de compensare este de asemenea important ca o modalitate de accelerare a plăților și decontărilor, ca o modalitate de a reduce nevoia de mijloace de plată (atenția cuvenită posibilelor plăți interbancare minime contra) și, prin urmare, ca un mijloc de îmbunătățire a lichidității lor.
Plățile pot fi efectuate fie pe o brută sau (diferența) bază netă. În primul caz, calculul și plata se efectuează separat pentru fiecare tranzacție; în al doilea caz, cerințele și obligațiile părților contractante sunt acumulate pentru un timp predeterminat (de exemplu, în timpul zilei de tranzacționare), la sfârșitul căruia se realizează analiza globală, de esență, care - definiția compensării reciproc (întrerupt, consideră executare) obligațiile și, probabil, sume care în acest fel nu a fost rambursată. În cazul în care toate obligațiile, de exemplu, doi membri de date se anulează reciproc (pozițiile închise formate), pentru ei procesul în această etapă este finalizată. În cazul în care pozițiile au fost deschise (pe de o parte - un lung, pe de altă parte - scurt), rămâne să efectueze decontarea plăților: se calculează net (restante), diferența dintre pozițiile și diferența în suma specificată pentru a transfera bani în contul corespondent al participantului cu o poziție lungă (de exemplu, acea parte a cerințelor pe care altfel ar fi rămas nu executat). Este un caz similar și este eliminat ca urmare a căreia valoarea datoriei participanților la celălalt la momentul calculului trebuie să fie zero. Bineînțeles, acest debitor net (debitor net) ar trebui să ia de la el cantitatea necesară de surse disponibile și adăugați-l la nettokreditora de (participant cu o poziție lungă). nu este necesar să fie luate în considerare problema în cazul în care și modul în care se va găsi aceeași sumă, în acest caz.
Un astfel de set-off de datorii reciproce ale sumelor pot fi efectuate între cele două, trei sau mai multe bănci. Prin urmare, există compensare bilaterală, pe baza unui contract bilateral (acord) sau de compensare multilaterală, este planificat să încheie un acord (acord) între trei sau mai mulți participanți. În acest din urmă caz, băncile participante este selectat dintre agentul de decontare de grup, care trebuie să își asume pozițiile de numărare a fiecărui membru al sistemului de compensare (de exemplu, cu privire la faptul că punctul 6 din „Pe piața valorilor mobiliare“ numita activitate pentru a determina obligațiile reciproce.) Și alte funcțiile necesare (care primesc plăți de la debitori net, transferul de bani în conturile creditorilor nete poate emite foarte scurt de credit pentru finalizarea procesului de compensare are nevoie de lichidități participanților tsriem și drept de retenție de stocare, oferind despre Membrii zatelstva). Există o altă variantă a organizării de compensare - trec aceste funcții ONG-uri specializate.
Astfel, sistemul de compensare banca - este, în primul rând, procesul de reglementare, în care, în același timp, pentru întreaga masă a tranzacțiilor determinate de brut (unul de altul) și curat (unul pe altul) datorii bancare se angajeze în mod regulat pentru fiecare alte tranzacții multiple, și în al doilea rând, procesul de plată, în care cei care au fost calculate mai definitiv cu cei care au avut mai puțin egală cu diferența dintre datoriile reciproce.
Procesul de compensare a pasivelor băncilor - membri ai sistemului de compensare numit sesiunea de compensare. Astfel de sesiuni sunt organizate de mai multe ori pe parcursul zilei de tranzacționare la ore prestabilite și servesc la stabilirea echilibrului intermediar și final al sistemului fiecărei părți.
Procedeul descris poate fi implementat în cel puțin trei variante de realizare, dintre care doar unul poate presupune compensare interbancare prin prezenta. Aceste opțiuni sunt mult mai convenabil să ia în considerare un exemplu numeric condiționată.
Să presupunem, grupul este format din trei bănci, care în timpul zilei ar trebui să traducă fiecare alte plăți specificate în tabelul. 18.1. Își îndeplinește obligațiile, adică fac calcule și plăți, băncile pot fi o varietate de moduri. Luați în considerare-le un exemplu al uneia dintre bănci.
Metoda 1: Facturare și plată pe o bază individuală.
Numărul băncii 1, în exemplul nostru, să plătească pentru cele șapte tranzacții în valoare totală de 1600 de unități. și să primească plăți drugyus șapte tranzacții în valoare totală de 1700 de unități. Puteți face atât separat pentru fiecare tranzacție. Apoi, numărul total de plăți pentru banca numărul 1 va fi egal cu 14, valoarea totală a plăților care urmează să fie decontate - 3300 unități. Soldul final al zilei pentru ca el să fie de 100 de unități. (650 buc. Într-o relație cu banca 3 № i550 u în relația cu banca № 2).
Metoda 2. compensare bilaterală.
Numărul băncii 1 specifică balanța de plăți direct către celelalte două bănci. Rezultatele sunt după cum urmează: Numărul de plăți - două; (un transfer bancar № 2 550 de unități și un transfer de la banca № 3 la o rată de 650 u.) valoarea plăților care urmează să fie decontate - 1200 unități;. echilibru închidere - aceleași 100 unități.
Metoda 3.