Banca Comercială în calitate de membru al activităților de pe piața valutară, reglementarea riscurilor de schimb valutar

schimb valutar de cumpărare pe piață și vânzarea de piaŃă în valută și de plată a documentelor în valută străină.

Piața valutară are următoarele funcții:

1. Servește o circulație internațională a bunurilor, capitalurilor și serviciilor.

2. Este un instrument al politicii monetare de stat.

3. Generează ratele de schimb valutar.

4. Protejează împotriva riscurilor valutare.

Bănci cu autorizație de schimb valutar, numit autorizat. Fără a limita tranzacțiile valutare efectuate de către bănci în cazul în care au o licență generală, care vă permite să deschideți, inclusiv o sucursală în străinătate.

Majoritatea tranzacțiilor valutare efectuate de persoane juridice (prin monedă străină conturi deschise la bănci). Persoanele fizice pot efectua transferuri internaționale de valută străină cu sau fără deschiderea unui cont (în termen de 5.000 $ pentru o zi de tranzacționare). operațiuni de schimb valutar ale băncilor comerciale sunt clasificate în funcție de diverse criterii:

a) În conformitate cu scopul propus:

1) operațiunile efectuate în numele clienților: • deschiderea și întreținerea conturilor în valută; efectuarea decontărilor internaționale referitoare la exportul și importul de bunuri și servicii; punerea în aplicare a operațiunilor necomerciale ale Comisiei;

2) operațiunile efectuate pe propria cheltuială și în nume propriu:

• cumpărarea și vânzarea de valută străină pe piața internă;

• deschiderea și întreținerea conturilor corespondente cu băncile din alte țări.

b) natura operațiunilor și procedurilor de contabilitate:

1) operațiuni active:

• creditarea participanților activității economice externe;

• creditele acordate băncilor rezidente și nerezidente;

• operațiuni de schimb valutar pe piața valutară (azi, mâine, la fața locului);

• tranzacții de arbitraj (care vizează protecția împotriva riscului valutar);

• numerar operațiune din străinătate și colab.

2) operațiuni pasive:

· Menținerea conturilor bancare în valută străină (inclusiv deschiderea de conturi în valută de tranzit);

• atragerea de depozite în valută străină;

• creditele primite de la bănci rezidente și nerezidente;

• eliberarea pasivelor în valută străină.

Conversia operatsii- tranzacție de agenți de pe piața valutară pe schimbul unor sume de bani specificate într-o monedă într-o altă monedă, la o rată convenită la o anumită dată.

Ca urmare a cumpărării valutei și vânzare la sfârșitul perioadei de valute individuale, există anumite poziții în monede.

Poziția valutară - soldul de fonduri în monede străine care formează activele și pasivele în valutele respective care furnizează băncilor cu câștig sau pierdere suplimentară cu privire la modificările cursurilor de schimb valutar.

pozițiile valutare pot fi:

închis - poziția valutară în fiecare valută străină în care activele și pasivele aceeași cantitate;

deschis - diferență de soldurilor în valută, care constituie active și pasive în valute individuale cantitativ identice;

scurt deschis - pasivele în valută străină depășesc cantitativ active în valută străină;

deschis lung - active în valută depășesc pasivele cuantificați.

pozițiile valutare Limityotkrytyh - limitele stabilite raportul TsBRumyniyakolichestvennye pozițiilor deschise valută străină total și a fondurilor proprii ale băncilor autorizate.

Pentru a calcula limita pozițiilor valutare deschise în fiecare valută sunt convertite în ruble la cursul oficial al Băncii Centrale, apoi a rezumat separat în sus lungi și scurte poziții. Diferența lor nu trebuie să depășească limita:

- peste valute străine separate și metale prețioase (inclusiv poziția în ruble românești de echilibrare) nu trebuie să depășească 10% din IC autorizat banca.

- valoarea totală a tuturor (scurte) pozițiile valutare deschise lungi nu trebuie să depășească 20% din banca din Marea Britanie.

Pentru a desfășura activitatea economică externă a băncilor au contracte de relații de corespondență cu băncile din străinătate și de a deschide conturi corespondente deschise sucursale și birouri în străinătate, factoring deschise, leasing si alte companii.

Scopul activității economice externe a băncii:

1. Pentru a furniza numărul maxim de servicii pentru clienți, exportatori sau importatori;

2. Reducerea riscurilor tranzacțiilor transfrontaliere;

3. Pentru a oferi câștigurile de schimb valutar la banca.

International Banking include:

1. tranzacții valutare;

2. împrumuturi externe;

3. Activitățile de investiții;

4. plăți și transferuri transfrontaliere;

5. Reglementări internaționale;

6. finanțarea comerțului exterior;

7. Asigurarea riscurilor valutare și de credit;

8. garanție internațională.

Următoarele forme de plată utilizate în practica internațională a băncilor:

1) plata în avans;

2) de credit documentar;

3) documente și colectare curate;

4) tranzacționare în cont deschis;

5) Un proiect de lege.

Acreditivul documentar - este o modalitate de compensare decontări între vânzător și cumpărător, atunci când banca plătitorului (emitentul) se angajează să se stabilească cu beneficiarul să prezinte documentele băncii prevăzute scrisoarea condițiilor de creditare și confirmând transportul de bunuri sau prestarea de servicii. Acesta vă permite să reducă la minimum riscul de pierdere și este forma optimă de așezări, care protejează interesele atât importul și exportul. Aceasta este o formă unică de așezări, care efectuează calculul, și funcția de garantare.

În calculele, sub forma scrisorii de documentare credit bancar:

· Scrisori de credit în numele clienților (dacă este necesar, cu confirmarea băncilor străine) în valută și ruble străine pentru decontări în cadrul contractelor de comerț exterior. Conform acordului dintre părți poate prevedea formarea acoperirii, sau pe propria lor cheltuială partid prin care se dispune sau prin livrarea acestuia de către Bancă în scopul liniei de credit;

· Consiliază clienții cu privire la scrisori de credit deschise în favoarea și modificările aduse acesteia acestora;

· Oferă o gamă completă de operațiuni legate de decontarea scrisori de credit (inclusiv modificări ale condițiilor de scrisori de credit, controlul documentelor, efectuarea de plăți prin scrisoarea de credit și plăți care solicită avizate de scrisori de credit, transferul veniturilor la export);

· Atrage repartizarea veniturilor din scrisoarea de credit;

· Întocmește de transfer (transferatsiyu) de credit.

Documentar și de colectare curată (în funcție de specia de documente):

· Clean Collection - o colecție de documente financiare (cambii, cecuri, chitanțe de plată, etc ...), care sunt utilizate pentru plăți în cazul în care acestea nu sunt însoțite de documente comerciale (facturi, transport, documente de asigurare);

· Colectarea documentar - colecție de documente financiare însoțite de documente comerciale sau documente comerciale care nu sunt însoțite de documente financiare.