Amenzi și penalități - ca băncile pedepsiți pentru încălcarea contractului, bankstoday

Acasă „kara“ măsură că băncile aplică în ceea ce privește clienții nesigure și iresponsabile - penalități financiare sub formă de amenzi și penalități. După cum arată practica, este un risc pentru datorezi instituției de credit sub forma de o cantitate mare de astfel de sancțiuni conduce mulți debitori îndeplini sarcinile privind acordurile de împrumut - nici convingere nu sunt arogant. Cu toate acestea, multe bănci abuzează de dreptul de a aplica sancțiuni, ceea ce duce la situații absurde în care valoarea sancțiunilor este de zece ori mai mare decât dimensiunea datoriei. În acest articol vom vorbi despre ce și în ce măsură instituția de credit are dreptul de a percepe penalități și dobânzi, ceea ce este diferența dintre ele, și cum să-și apere drepturile în cazul în care amenzile depășesc limitele rezonabile.

Pe ce bază banca poate utiliza sancțiuni pecuniare

Când este vorba de penalități bancare și sancțiuni, în cele mai multe cazuri se referă la creditarea persoanelor fizice sau juridice. Alte domenii de cooperare între bancă și client este, în esență lipsit de cerințele acesteia din urmă, și, prin urmare, motivul de a impune amenzi, banca nu apare.

În cazul emiterii împrumutului debitorului semnează un contract cu creditorul, care este obligatoriu prescris toate posibilele penalități, amenzi și penalități pentru condiții de avarie. Și este de remarcat faptul că acestea funcționează numai în ceea ce privește clientul - singura obligația băncii, de regulă, este eliberarea de fonduri în valoare de limita pe linia de împrumut sau de credit.

Prin același debitor (în plus față de plata principalului și a dobânzii conform programului), pot fi oferite o serie de cerințe: de la asigurare de viață sau ipotecare într-o anumită perioadă și a băncii oricăror documente la prezentarea anuală a declarațiilor fiscale. Orice încălcare a cerințelor rezultatelor contractului de credit pentru clienți în aplicarea sancțiunilor financiare, dimensiunea care poate fi destul de impresionant.

Astfel, baza pentru aplicarea sancțiunilor cu privire la împrumut de către subiect banca la termenii acordului de împrumut. De aceea, înainte de al semna ar trebui să examineze cu atenție toate consecințele oricărei încălcări de către dumneavoastră a condițiilor. Se întâmplă adesea că debitorii nu iau în considerare nici o parte din „chestii“, și, ca urmare, banca impune obligația de a plăti o amendă uriașă.

Tipuri de sancțiuni financiare contracte bancare

Astfel, banca are tot dreptul de a percepe clienților cu penalități financiare în cazul în care o astfel de posibilitate prevăzută de acord. Faptul că debitorul a semnat un contract de credit, aceasta înseamnă acceptarea completă a tuturor termenilor. Prin urmare, provocarea în orice moment să fie în măsură să numai în cazul în care condițiile acordului de împrumut sunt contrare legii aplicabile, sau nu a fost o greșeală să fie un angajat al băncii.

Hai sa vorbim despre exact ce măsuri financiare bancare pot fi aplicate în legătură cu clientul său:

• Fine - adică o sumă fixă ​​pentru a fi ridicat pentru fiecare încălcare a condițiilor contractuale (de exemplu, în caz de întârziere);
• Penalizare - o penalizare, calculată ca procent din plata restante, datorii, etc. Calculat, de regulă, în fiecare zi, până la eliminare narusheiya și însumate;
• Combinația de amenzi și penalități - folosite, de obicei, doar o astfel de schemă. De exemplu, câteva zile întârziere și veți plăti pedeapsa pentru foarte mult aspectul său, și o penalizare a cuantumului plății cu întârziere pentru fiecare zi;
• Alte sancțiuni financiare. În unele cazuri, banca nu poate percepe penalități și în conformitate cu termenii contractului pentru a crește rata dobânzii la împrumut, să ceară rambursarea anticipată.

Rețineți că o combinație de mai multe măsuri pot conduce la faptul că pedeapsa va depăși chiar și mărimea datoriei. Foarte adesea astfel de situații apar atunci când un client a făcut o așteptată de mult timp sau nu este în măsură să furnizeze documentele necesare la banca. Pentru a rezolva această situație poate, cu toate acestea, băncile merg foarte rar la soluționarea instanță cu speranța că clientul nu va depune o cerere. Faptul că veniturile din amenzi și penalități, multe instituții de creditare considera aproape ca fiind unul dintre elementele principale de venituri. Pornind de la aceste considerente, ele pot chiar în mod deliberat să nu informeze clientul despre produs intarzierea, pentru a produce o cantitate mare de daune care urmează să fie plătite.

Cele mai frecvente cauze de colectare a penalităților și amenzilor

În unele cazuri, băncile pot aplica pedeapsa? Desigur, totul depinde de condițiile individuale de creditare: prezența garanției, tipul de contract, entitatea finanțată, utilizarea fondurilor necesare, etc. Am lista cele mai populare din punct de vedere al băncilor în sancțiuni:

Astfel, penalități la credite, precum și situațiile în care acestea sunt utilizate, sunt destul de diverse. Să vorbim despre utilizarea celor mai frecvente tipuri - amenzi și penalități.

Amenzi și penalități - sunt două fețe ale aceleiași monede, care se numește pedeapsa pe împrumut. În funcție de condițiile acordului de împrumut și opiniile lor cu privire la o încălcare gravă a băncii se poate utiliza o pedeapsă specială sau pentru a le combina. Prin urmare, clienții este abordarea foarte responsabilă pentru executarea contractului de împrumut - pentru că, în plus față de datoria restante se vor acumula și penalități semnificative și după câteva luni pentru a plăti datoria întreaga va fi foarte dificil, și de multe ori - și imposibil.

Sancțiuni: caracteristici, mecanismul de aplicare și de calcul exemple

Așa cum am menționat, o penalizare bancă - un anumit procent din valoarea datoriei sau plăți întârziate, pe care o instituție de credit percepe clientul a încălcat termenii contractului. Penalitățile sunt aplicate în cazurile în care calcularea posibilelor încălcări ale zile - de exemplu, implicit pe împrumut, întârzierea documentelor, etc.

Nu sancțiuni pot fi aplicate numai în cazurile în care încălcarea este o singură dată - de exemplu, mai devreme în caz de rambursare anticipată a băncii de împrumut percepe o penalizare.

Sancțiuni - în unele cazuri, sunt utilizate, și cum să calculeze dimensiunea lor

Un alt tip important și foarte frecvente de sancțiuni bancare - bine. Este o anumită sumă (sau, mai puțin frecvent, procentul de orice sumă), care se plătește o singură dată, atunci când debitorul încalcă termenii acordului de împrumut. Este de remarcat faptul că amenzile percepute pentru aproape toate condițiile de împrumut - de aplicare a acestora sau neaplicare are loc în întregime la cererea băncii. Adesea, instituțiile de credit care doresc să crească veniturile, amenzile și penalitățile combinate ale acestora de a face pedeapsa pentru client chiar mai mult.

Ca și în cazul dobânzilor de întârziere, prin lege, sunt aplicate amenzi după anularea datoriilor restante, dar interesul. În cazul în care, în cazul de creditare a persoanelor juridice, un astfel de sistem este clar și transparent, apoi graficul de plată anuitate obține confuzie: deși valoarea principalului amortizată ca urmare a plății neplătite dobânzi integrală este considerată a fi remarcabile. Prin urmare, ar trebui să fie atent monitorizați pentru a se asigura că, în caz de întârziere, aveți toate necesare pedepsei, împreună cu valoarea plăților restante.

Legea menționată mai sus „Cu privire la creditul de consum“ descrie destul de exact valoarea maximă a pedepsei, cu toate acestea, dat naștere la neînțelegeri și în raport cu baza pe care este încărcat, și posibilitatea de a aplica sancțiuni, împreună cu dobânzi de întârziere. Cele mai multe bănci au păstrat practica aplicării de amenzi ca o sumă fixă ​​pentru fiecare fapt de întârziere.

Exemplu. Să ne întoarcem la împrumutat Ivanov. Să banca sa, în plus față de sancțiunile se aplică penalități de întârziere: 200 ruble în prima lună, 500 pentru a doua, a treia și 1000 pentru ulterioare. Apoi, el ar trebui să plătească timp de 3 luni întârziere de 200 + 500 + 1000 = 1700 de ruble, în plus față de datoriile restante și amenzile evaluate (10850 în primul caz și al doilea 3815). După cum putem vedea, cuantumul amenzii timp de trei luni de întârziere la plata sumelor la aproape jumătate din datorii. Astfel de cazuri în practică, sunt contestate în instanțele de judecată, dar într-un pachet mic de datorii și de interes debitori, de regulă, nu se aplică avocaților.

Cum să-și apere drepturile sale în cazul în care banca acumulat amenzi

Din discuția legislației și calcularea penalităților la credite la rândul său, cea mai importantă problemă de îngrijorare pentru mulți debitori, comite vreodată o încălcare a contractului cu condițiile bancare. Acestea sunt cazurile în care clientul nu este de acord (am menționat mai devreme, aceasta poate fi semnificativ mai mare sumă a datoriei) cu faptul de penalități sau dimensiunea lor de încărcare.

Este necesar să se clarifice imediat - nici o banca nu va în mod voluntar și, la cerere, pentru a anula sau de a reduce sancțiunile pentru instituțiile financiare care nu este pur și simplu profitabil! instituții mari, angajate activ în creditarea de consum, luând în considerație veniturile obținute din amenzi ca o taxă rezonabilă pentru riscul, ceea ce înseamnă că propria lor se va întâlni client numai în situații destul de rare.

De exemplu, banca este gata să scrie în afara sancțiunile evaluate în mod eronat în cazul în care acestea au fost conectate direct cu departamentul de credit angajat de eroare. De exemplu, un angajat al băncii nu a făcut o notă corespunzătoare privind raportarea, de asigurare, sdche original TCP - iar clientul pentru încălcarea interesului urs începe.

În toate celelalte cazuri, singura soluție este de a face apel la instanța de judecată cu o plângere:

• Despre ilegalitatea sancțiunilor (în cazul în care prevederile contractului de împrumut nu sunt compatibile cu legislația - de exemplu, Comisia a fost evaluat cu privire la suma de rambursare anticipată);
• penalități disproportionat de arierate (în cazul plății taxei de cont de plăți cu întârziere pentru o mare parte a datoriei, sau chiar să depășească).

De obicei, în astfel de cazuri, instanțele de judecată să decidă în favoarea debitorului, banca prescrie returnarea plătită în plus suma sau decizia de introducere a scrie pe penalitățile acumulate și necesitatea de a plăti numai suma principalului și a dobânzilor la credit.

Banca are tot dreptul de a aplica diferite tipuri de sancțiuni privind contractele de credit, această oportunitate oferită de legislația în vigoare. Cele mai comune sancțiuni - o plată fixă ​​pentru fiecare fapt de abatere de la termenii contractului - și dobânzi (dobânzi pentru fiecare zi de întârziere sau alte tulburări). Autoritățile de reglementare stabilit doar limita superioară a amenzilor pe mărimea creditului. Cu toate acestea, în cazul în care banca abuzează de drepturile lor, puteți merge întotdeauna în instanță pentru a reduce pedeapsa aplicată.

Vor fi, de asemenea, interesat în lectură: